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金融支持邵阳市农村消费问题探究 　　【摘要】扩大内需是今后一段时期我国发展经济的战略基点，需要加快建立扩大消费需求的长效机制，特别是针对广大的农村地区设计一系列的配套政策，发挥金融支持农村消费市场发展的杠杆作用，逐步释放农村居民的消费能力，是未来我国经济发展的重要举措之一。结合邵阳市的农村消费发展现状以及金融支持的新情况，剖析金融支持农村消费发展所面临的实际困境，提出金融支持和引导农村消费发展的综合对策，具有重要的现实意义。 【关键词】金融 农村消费 探究 一、引言 十八大报告最新指出，推进经济结构战略性调整是加快转变经济发展方式的主攻方向，必须牢牢把握扩大内需这一战略基点，加快建立扩大消费需求长效机制，释放居民消费能力。我国农村人口占比超过50%，广大的农村地区蕴藏着巨大的消费潜能。自2007年开始实施的系列拉动农村消费市场的政策，在推动工业生产和改善民生方面起到了积极的作用，但不可否认我国的农村消费还存在许多问题，农村社会消费品零售总额平均占比不足20%，在农业农村发展进入新的发展阶段时期，投资消费在农村大有作为。金融支持农村消费发展是重要的方式之一，要发挥金融资本的杠杆作用，撬动起农村消费市场。 二、金融支持农村消费发展的现状 （一）当前农村消费的现状 1.农村消费支出水平缓慢提高。邵阳地处湘中偏西南，农业人口占比为83.78%，城镇化水平落后，是个典型的农业大市。2011年乡村社会消费品零售总额仅占全市社会消费品零售总额的17%。2007～2011年邵阳市农村居民人均总收入年均增长10.98%，农村居民人均总支出年均增长9.22%，但生活消费类支出年均只增长7.88%。生活消费类支出增长水平远远落后于收入增长幅度。 2.农村消费支出结构呈现新变化。食品消费支出、居住消费支出、医疗保健支出占据八大类消费支出的前三名。近年来农村居民的消费支出结构发生了一些新的变化。一是医疗保健支出取代文教娱乐及服务支出成为农村居民的第三大支出项目。二是衣着消费、家庭设备用品及服务类支出占比逐年递增，2007～2011年间年均占比分别达3.93%、4.49%。三是文教娱乐及服务支出占比大幅下降，5年间下降了4.92个百分点，农村居民的文教娱乐及服务类负担大幅减轻。此外居住消费支出占比又迅速上升。 3.农村消费支付方式多样化。邵阳市农村居民的消费支付方式仍以现金支付为主。尽管近年来邵阳市金融系统采取了强有力措施，乡镇非现金支付工具的覆盖率已达到100%，也开始在个别乡村试点投放电话银行、POST机及ATM机，提供农村居民存取款、转账等金融服务。2007～2011年，农村消费支付方式出现喜人的变化，使用刷卡支付的占比从2007年的1.2%上升到2011年的4.8%，网络支付占比也从2007年的0.1%上升到2011年的0.8%。 4.农村消费潜力有待开发。邵阳市农村居民消费支出的增速落后。从2007～2011年间，邵阳市农村居民生活消费支出增速分别为11.04%，-0.61%，0.48%，20.6%，年均增幅为7.88%，消费支出年度间极不均衡，2009年出现了负增长，但2011年又大幅增长20.6%。从农村居民的恩格尔系数来看，2007～2011年均系数为52.71，按照联合国的划分标准只处于温饱水平，表明邵阳市农村居民的食品消费支出占比居高不下，农村居民生活水平有待进一步提高。 （二）金融支持农村消费的新情况 1.农村金融服务机构量少面窄。邵阳市仅有银行类金融机构10家，其中地方性股份制银行1家，农商行2家，村镇银行1家。2007～2011年间，新引进银行金融机构仅1家，改制设立的3家。在农村金融机构布局方面，上述10家金融机构只有农业银行、邮储银行、农信机构在乡镇一级设点，乡镇一级金融机构网点设置数占比仅为68.7%，机构设置单一。在引进金融资本方面处于落后地位，尚未有其他股份制商业银行在邵阳市设立营业机构和网点。 2.农村消费贷款出现下滑趋势。近年来，邵阳市银行金融机构逐年加大了对农村贷款的投入，农户贷款、农户消费和其他生产经营性贷款也逐年增加。2008～2011年间，三类贷款的年均增长率分别为18.1%，26.19%，11.90%。农户贷款占农村贷款比例逐年升高，但农户消费和其他生产经营性贷款占农户贷款占比则逐年降低且在2011年首度出现下滑，比2010年下降了15.71个百分点，表明邵阳市消费和其他生产经营性贷款的发展不容乐观。从信贷满足率看，认为满足信贷需求的只占10%，部分满足的占50%，不能满足的占40%，约90%的农户不能满足有效信贷需求。 3.农村消费信贷创新有待细化。近年来，邵阳市各银行金融机构响应上级部门的号召，加大了创新农村消费信贷产品的力