中国及发达国家体育保险比较探究.doc

中国及发达国家体育保险比较探究 摘要：中国保险业的整体发展水平与发达国家相比存在差距，体育保险的差距更为明显。选取美国、日本、澳大利亚作为发达国家的典型代表，就法规、保险对象、险种等方面对中国与发达国家体育保险的开展情况进行比较，分析存在差距的原因。 关键词：体育；保险；国际比较 中图分类号：G80文献标识码：A文章编号：1007-3612(2007)10-1319-03 1引论 1.1保险功能如何认识保险功能不仅是一个基本的理论问题，而且是一个重大的实践问题，关系到保险的性质、地位以及保险业的发展方向。保险有经济补偿、资金融通、社会管理等三项功能。经济补偿是保险最基本的功能，是保险业区别于其他行业的本质特征。保险的主要作用就在于，通过购买保险产品，保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，就可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金，从而使被保险人应该享有的各项经济利益获得可靠的保障。资金融通功能是在经济补偿功能基础上发展起来的，是保险金融属性的具体体现，也是实现社会管理功能的重要手段。商业保险公司作为契约型储蓄机构能够筹集大量资金，这些资金具有来源稳定、期限长、规模大的特点，内在的投资需求使保险公司不仅为经济发展提供了大量建设资金，而且成为资本市场的重要机构投资者。社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能。保险所提供的已经不仅仅是产品和服务，而且成为一种有利于社会安全稳定的制度安排，渗透到经济的各行各业、社会的各个领域、生活的各个方面，在参与社会风险管理、减少社会成员之间的经济纠纷、完善社会保障制度、维护社会稳定等方面发挥着积极作用。 1.2体育保险体育保险专指在体育领域中从事的保险活动，按性质可分为社会保险和商业保险。社会保险与商业保险的区别在于:性质、对象、权利义务、给付标准和管理体制的不同。即社会保险是由国家通过立法由社会提供给劳动者的社会保障制度,是由公共权创建的,不追求任何盈利目的,主要体现社会公平,由法律强制执行。而商业保险是一种契约行为,遵循等价交换原则,体现的是个人公平,完全依照个人自愿。体育保险不仅具有保险的一般功能特征，还有其独有的特征。一是体育运动本身具有较强的亲和力，喜爱体育运动、参加运动的人员众多，覆盖面广；二是体育保险多以一年或几年的短险为主，它覆盖面广，涉及寿险、财产险、再保险，不同的运动项目涉及不同的险项，险种设计、费率厘定和运动项目的特点结合紧密；三是体育领域广泛存在大量的风险，且风险的发生未及性强，因此对保险这种分摊风险损失的工具需求量极大。 1.3中国发展体育保险的必要性1) 是中国体育健康发展的保证。体育项目,尤其是对抗激烈、欣赏性较强的竞技体育项目,由于其不断挑战体能、技能极限的客观规律,从而潜伏着相当大的危险性, 在这种情况下,极易造成运动员身体的损伤,甚至于有可能丧失生活能力。保险的要约性、偿还性的特征,有助于规避体育运动本身存在的自然风险。通过体育保险,可以起到防范训练和比赛风险、安定运动员生活、保障中国体育事业蓬勃发展的作用。 2) 是2008奥运会成功运作的保证。奥运会是一项复杂的系统工程，面对着诸多的风险，而比赛项目是奥运会的核心内容，因此，完善的体育保险是奥运会成功的必要保证。 2中国保险业发展概况 中国保险业呈快速发展之势，其表现是保费收入增加迅猛（图1）。截至2005年底，全国共实现保费收入4 927.3亿元，其中，非寿险1 282.7亿元，寿险3 648.5亿元。保费收入与经济发展呈正向关系（图2）。 尽管增长迅速，但中国保险业发展水平仍低于世界平均水平，与发达国家的差距更大。保险深度（保费收入占GDP的比例）和保险密度（即人均保费）是衡量保险业发展的两项指标，2005年，中国的数字分别为2.7%和330元人民币，而世界的平均水平在2003年就分别达到了3.4%和469.6美元，发达国家要大大高于这个数字。 3中国与发达国家体育保险的比较 3.1体育保险法律及规定方面西方发达国家体育保险法规比较健全。多数发达国家都规定，体育协会、联合会乃至俱乐部举行体育比赛必须给运动员上保险。同时运动员、教练、志愿者等参加有关俱乐部的训练活动也必须上保险。法规上的规定在制度上确保了体育保险的健康发展。美国是市场经济最为发达的国家，一切按市场原则行事，但是，美国仍然对体育保险制定了相应的法律和规定。《社会保障法》的实施在美国形成了一套以残疾和医疗保险、失业保险、公共援助以及健康与福利服务为主干的社会保障制度，职业运动员作为以体育为职业的劳动者能够享受到社会保障。在商业保险方面，美国也有相应的规定，包括健康保险、责任保险、运动伤残保险体育赛事保险等。此外，美国还