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西安分行筹建机构人员及新员工合规教育 中信银行西安分行合规审计部 合规及合规风险 合规理念及合规文化内涵 员工行为及职业操守 总分行内控体系 主要内容 合规及合规风险 合规 使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。 所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 合规及合规风险 合规风险 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险”。 合规风险是基于原因和影响进行定义 原因 事件 影响 没有遵循法律、规则和准则 法律制裁 监管处罚 重大财务损失 声誉损失的风险 内部欺诈 外部欺诈 就业制度和工作场所安全事件 客户、产品和业务活动事件 实物资产的损坏 信息科技系统事件 执行、交割和流程管理事件 借款人违约 市场价格波动 直接损失 间接损失 不完善的流程 人员 系统 外部事件 直接损失 直接损失 合规风险 操作风险 信用风险 市场风险 合规及合规风险 合规理念及合规文化内涵 员工行为及职业操守 总分行内控体系 主要内容 中信银行合规理念 合规经营是第一要务 控制风险是最高原则 认真履行社会责任 中信银行合规文化内涵 合规从银行高层做起 主动合规 合规人人有责 合规创造价值 “合规是业务发展的前提，是第一位的，合规经营要放在发展和效益之前，哪怕牺牲一定的发展，牺牲一定的效益，也要坚定不移地坚持合规” “在走什么样的发展道路、建什么样的银行、用什么样的人的标准上，要旗帜鲜明地坚持合规经营的原则” ——陈小宪行长 ——陈小宪行长 ——陈小宪行长 ——陈小宪行长 始终以坚定不移的态度坚持合规经营，始终以旗帜鲜明的姿态展示我们合规经营的市场形象，始终以一如既往的精神履行上市银行合规经营的社会责任。 不管业务多难做，也不管社会上其他一些银行如何做，我们必须坚持合规合法经营。 ——谢宏儒行长 ——谢宏儒行长 合法合规是我们经营管理的最高准则，必须牢固树立合规经营的意识，切实强化合规管理。 合规经营是立行之本，在处理业务发展与合规管理的关系上，合规永远放在首位，只有做到依法合规经营，分行才能得到长远发展。 合规及合规风险 合规理念及合规文化内涵 员工行为及职业操守 总分行内控体系 主要内容 银行业金融机构从业人员职业操守指引 从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。 从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。 从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。 从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。 从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。 银行业金融机构从业人员职业操守指引 从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。 从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。 从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。 从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。 中信银行“六禁”教育的相关要求 禁涉黄行为 禁涉赌行为 禁涉毒行为 禁经商办企业 禁与地下钱庄发生往来 禁上班时间炒股 中信银行对员工个人账户交易的相关要求 总行《关于进一步规范全行员工个人账户交易行为的通知》（信银字【2009】823号）明确提出： 严禁将客户资金划入员工个人账户办理存取、转账、购买理财产品、股票市场运作和转入通知存款等业务 中信银行对员工行为的新要求 总行关于转发《关于进一步加强银行从业人员职业操守教育深化案件防控专项工作的函》的通知（信银字【2010】32号）明确要求： 禁止员工个人卡（账）与企业、客户账户发生资金