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1、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（　　）。 社会环境 经济环境 金融环境 技术环境 ABC 2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（　　）。 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 BCD 3、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(　　　). 减持固定收益类产品. 买入对周期波动敏感的行业的资产 .增加股票，房产等资产的配置. 减少防御性低收益资产 ABCD 4、下列关于理财目标对应正确的有（　　）。 休假----短期目标 建立退休基金----长期目标 参加人寿保险----短期目标 启动个人生意----短期目标 AB 5、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 正确 错误 B 6、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 正确 错误 B 7、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 正确 错误 B 8、在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 正确 错误 A 9、以下属于个人/家庭资产项目的是( )。 接受别人的礼品 收藏品 租借的房屋 按揭房产? ACD 10、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于流动负债。 汽车贷款? 教育贷款 信用卡贷款 消费贷款 CD 11、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ ）。 折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 CD 12、面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（　　）。 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 BCD 13、在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（　　）。 客户的个性特征，家庭情况 客户目前遇到的相关问题和特殊需求 收集与理财产品相关的资料 掌握与客户兴趣相关的知识 ABD 14、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 正确 错误 A 对未来生活预期属于判断性信息。 正确 错误 A 15、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 正确 错误 A 16、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（　　）美元。 750 1500 2500 3000 B 17、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（　　）。 基金 人民币理财产品 外汇理财产品 卡类理财产品 ABCD 18、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（　　）。 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 ABC 19、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（　　）。 固定收益率 最低收益率 预期最高收益率 浮动收益率 ABCD 20、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 正确 错误 A 21、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 正确 错误 B 22、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 正确 错误 B 23、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（