第二部分 现金管理.pptVIP

反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * * 上级 * 就是说子帐户对外支付可用余额不足时，可以占用最高级账户的透支额度对外支付。 * 需要注意的是平等资金池也好，批归资金池也好，如果子帐户不开通透支，对外支付时，是无法共享资金池余额及其透支额度的 * 反向归集是指在批量归集模式下，日终归集的资金，在次日营业时间前，全部返还原归集账户。反向归集并不是一种归集的方向，而是在日终归集时间后的附加属性。 * 签约 开户 解约 银企签订协议，期限不超过1年，约定基本存款额度 业务流程 开户行为客户在结算户上开协定户 解约后，协定存款账户存款本息结清全部转入结算户 单位协定存款 产品定义　　 　　　协议存款是指中资保险公司（或人民银行批准的可办理此项业务的其他组织、实体）在农业银行开立的协议存款账户中协商存款利率、约定一定存期的存款 。 产品特点 是为机构法人或法人授权机构等特定客户提供的一项理财产品。 金额大，期限长。存款期限、利率等均由银行和存款人协商确定。 使用规定 合同签订：存款单位办理协议存款须由其总公司与农总行签订《协议存款合同书》 存期和金额：协议存款最低起存金额为人民币3000万元，存期为五年（不含）以上。 　　 协议存款 签约 开户 备案 开户行可与客户签订协议存款意向，由总行与其总公司签订《协议存款合同书》。 业务流程 根据合同，开户行为客户开具单位定期存款开户证实书 经办行应于存款存入当日向总行备案 协议存款 产品定义　　 　　　定活通指农业银行根据与客户事先约定，当活期结算账户存款余额超过约定留存金额部分达到转存金额以上（含）时，现金管理系统将约定的转存金额转存为通知存款或定期存款的一项服务产品 。 产品特点 自动转存 收益较高 使用规定 账户条件：适用于未使用资金归集、实归资金池、批归资金池和平等资金池产品的活期结算账户 存款种类：可选择七天通知存款和三个月、六个月、一年、两年、三年、五年等六种转存定期存款类型 账户形式：签约转存开出的单位定期/通知存款账户以子账户存在 　　 定活通 签约 设置 解约 客户申请，提供相关资料，与农行签订协议 业务流程 开户行根据银企协议为客户进行 相关要素的设置 客户填写撤销合约申请书，银行审核办理 定活通 起存 金额 存期 （通知品种） 转存 提前 支取 最低支取额 定期 存款 1万 3月/6月 1年/2年 3年/5年 到期转存（约定、自动）/ 不转存 存期内允许部提一次 无 通知 存款 50万 （提前） 1天 7天 不转存 一次或多次支取 10万 协议 存款 3000万 5年～10年 不转存 允许提前支取 无 几种理财产品归纳总结 账户服务 　多级账簿和4个账户信息服务产品 收付款 　通存通兑和5个代理收付款产品 流动性管理 　3个资金归集产品和2个资金池产品 融资理财 　5个理财产品和3个融资产品 考试内容以教材为主，考题较灵活。重点关注概念、分类、定义、特点、使用规定。将前后节的知识点结合起来，融汇贯通。 虚拟资金池不作为考试内容 第四章知识总结 案例与行业方案 * 案例共享 * 案例共享 农业银行 案例共享 * 案例一：公司网上银行的应用（三农企业） 案例二：行政事业单位多级账簿的应用 案例三: 账户信息集中管理 案例四：流动性管理—现金管理的核心 案例五：零售业收付款管理解决方案 案例六：财务公司模式下的现金集中管理 案例七：结算套餐产品在农资专业市场中的应用 七个案例 案例共享 * * 案例共享 案例一 A公司作为供应商，在与其主要的合作饲料加工厂的结算中，多采用现金和转账的方式。但是由于A公司所处的地点距开户行较远，公司财务人员每天都需要多次驱车到开户行内办理业务，现金的提取和交付风险较大，企业的财务成本居高不下。企业的管理层也无法了解企业实时的现金状况。企业的财务负责人一直希望企业日常业务结算中可以减少现金的使用，多采用转账和汇票的方式，降低资金在途运送的风险，减少柜台业务的办理次数，并且可以实时了解企业目前的现金和财务情况。 * 案例二 案例共享 * 案例三 案例共享 * 案例四 案例共享 * 案例五 案例共享 * 案例六 案例共享