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关于农村金融体系建设现状和出路探析 　　【文章摘要】 我国是个农业大国，现代化新农村建设，以工促农，以城带乡都显示了农村经济发展的重要性。农村金融正是农村经济发展的重要支柱，所谓“农村金融”不再是在金融前面简单冠上农村二字，我们需要分析农村金融的本质所在。本文主要分析了我国金融体系建设的现状，并积极思考了我国农村金融的新出路。 【关键词】 农村经济；农村金融；现状；新出路 1 我国农村金融建设现状及问题分析 “农村金融”不再是在金融前面简单冠上农村二字，目前大家对农村金融的定位不是很清晰。金融和农村的结合将金融机构特定化，现有农村金融体系建设大都只是戴有农村的帽子，并没有体现为农村，为农民服务的本质核心。在农村金融体系发展中定位不清晰，服务不明了，也导致社会上很多鱼龙混杂的局面，很多不符合农村经济发展的金融机构，也被认为是农村金融。这样以来，不能很好贯彻落实为农村经济发展的思想，农村金融机构就没有很好的发展出路。农村金融的农村特定化也会加剧城乡二元化的趋势，不利于公平的市场竞争，使得农村金融难以农村建设服务。具体分析而言，我国农村金融建设存在以下几方面的问题： 1.1 农村金融机构的现状分析 我国的农村金融机构主要包括了政策性、商业性、新农合等机构组成。新型农村金融机构的出现弥补了农村金融服务的缺陷，为农村金融市场建设注入了新的活力。农村机构的设置在量上有了一定的发展，在质上也进行了产品和服务的创新，比如说开办了农户联保贷款、创业贷款等创新型服务，但是就总体而言，农村金融的发展还存在一系列的问题，需要我们正确认识。 1.2 农村金融建设存在的不足 现有的生产力与人们逐渐增长的物质文化需求是我国长期存在的基本矛盾，在农村金融建设上也存在这一问题。虽然说，我国农村金融体系建设在质、量上都有了很好的发展，但是随着社会、经济的发展，农村金融体系的发展面临着新的危机。 1.2.1金融机构和金融业务的萎缩 大部分商业银行在县城、地市级和省会大城市都会设置分行，但在农村乡镇没有网点，有设置网点的商业银行也逐渐从农村撤离，仅剩的金融机构也是只存不贷，没有起到很好为农民服务。农村普遍的农村信用社虽有贷款业务，但是贷款覆盖面很窄，不能惠及广大民众，真正有需要的农户得不到及时帮助，为农村、农业、农民的发展落不到实处。 1.2.2机构间运行机制不合理 我国的农村金融机构主要包括了政策性、商业性、新农合等机构组成，但是以农村信用合作社为主。农信社的垄断地位在很多乡镇屹立不倒，政策性机构和农村商业性金融机构运行机构不合理，整体上会导致效率低下。 1.2.3农村资金外流，没有反哺农民 农村资金大量外流，农村信用合作社等农村金融机构只存不贷，存储资金没有反哺当地农民，更谈不上为当地发展谋福利。这样一来，不能很好贯彻落实为农村经济发展的思想，农村金融机构就没有很好的发展出路。 1.2.4缺乏金融创新 随着社会、经济的发展，农村金融体系的发展有着更高的要求，但是农村现有的金融机构似乎还在原来的状况下，止步不前，缺乏金融创新。农村现有的金融服务很单一，而且手段也很老旧，业务办理时间长等问题长期积压就会导致农村金融发展后劲乏力。 1.3 农村金融供给的不足 1.3.1金融市场的信息不对称。农村金融市场所处环境比较闭塞，和城市金融发展相比市场信息就会出现不对等，那么就会使得农村金融的发展受到缺陷。 1.3.2农村信用环境的缺失。农村金融机构的发展还收受到信用环境缺失的影响，不仅是农民在信用上的不了解，更有甚者农村金融机构的员工对社会信用问题也不甚了解。由于社会信用的监察在最近才开始正式形成，那么农村信用环境的缺乏对农村金融的发展是有很大不利影响的。 2 国外农村金融机构的发展经验借鉴 2.1 经济大国美国的城市化很高，农村在现在的美国所占比重很少 它的农村金融体系建设起步较晚，在20世纪初才形成，但是它后来的发展很快。美国的农村金融体系是由政府创设，然后积极培育农民力量，有了一定的基础后，政府逐渐不干涉其发展。美国对农村金融体系的发展采取了多方面的优惠措施，比如说，税收优惠、利率补贴等。美国的农业主要以农场经营为主，这样大规模农业的发展也能吸引金融机构的贷款，因此它的发展比较好。 2.2 和我国一样同是农业大国的印度，它的农村金融发展也值得我国关注 印度虽然说也是农业大国，人口和中国一样都很多，但是印度的人均耕地比较少，印度的农村金融体系建设主要是靠大银行来带动发展的。《印度储备银行法》中有明确规定商业银行要对农村发展予以支持。 单从美国和印度来看，我国金融体系的建设就需要有一个良好的发展环境，需要法律政策上的支持