贷款全过程管理.docVIP

贷款全过程管理 在一般情况下，贷款全过程管理涉及客户评价、统一授信、受理贷款申请、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款检查、收贷收息、期限管理、担保管理、不良贷款管理、贷款核销、风险管理、信贷档案管理等。 一、客户评价 （一）信用评级的范围 对工商银行已提供或可能为之提供信贷服务（包括提供担保、保函、承兑汇票、信用证等）并符合评级条件的法人客户，各行都必须进行信用等级评定。 （二）信用等级的划分 客户信用等级分为AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级。 对具有法人资格、有中国人民银行核发的有效贷款证（卡），因各种原因不能准确评定信用等级的客户按《关于印发加强未评级客户信贷管理意见》（工银发［2001］38号）的要求，划为“未评级”和“待处理未评级”企业。 （三）信用评级的方法与指标体系的构成 客户信用评级采用以定量为主，定量分析和定性分析相结合的方法。信用评级指标体系由指标和权重两部分组成。评级指标分为基本指标、修正指标、评议指标三个层次。基本指标反映客户信用评级内容的基本情况；修正指标是依据客户有关实际情况对基本指标评级结果进行逐一修正；评议指标是对影响客户信用等级的非定量因素进行判断分析。三个层次的指标相互校正，最后形成客户信用等级评级的结果。 对客户信用评级采用百分制，其中：定量指标权重75%，定性