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一、个人理财业务的市场前景分析 课题大纲 为什么要累积财富？ 什么是基金定投？ 定投优点 投资原则 人们对定投的误区。 定投投资对象。 定投的客户配置。 分享营销小故事。 我们为什么要理财？为优质生活 人的一生需要多少钱？ 基金定投解析 子女教育：从出生到大学毕业花费需要30万元 期望子女高等教育的程度：大学 中国子女的教育成本 基金定投解析 孝敬父母：孝敬双方父母大约28.8万元~43.2万元 退休养老：退休后和老伴的生活开支大约需27万元~36万元 休闲 娱乐 旅游：这些生活品质的象征大约需18万元~30万元 家庭开支：在工作期间家庭生活开支大约需57.6万元~72万元 幸福生活需要经济支持 基金定投解析 基金定投解析 基金定投解析 基金定投解析 基金定投解析 CPI走势 市场波动，物价上涨、、、科学理财成为必然 ，基金定投成为最优选择 基金定投让你踏空套牢两不忧！ 基金定投解析 基金定投解析 优点一：长期投资，积少成多 基金定投解析 基金定投解析 基金定投解析 基金定投的原则 设定理财目标 。 选择合适的基金定投品种或组合。 量力而行。 尽早开始。 要持之以恒。 善用部分解约，适时转换基金。 定投收益高于一次性投资　　?　　?　　?　　 基金定投解析 定投收益高于一次性投资　　?　　?　　?　　 定投收益高于一次性投资　　?　　?　　?　　 基金定投的误区 基金定投收益小。 因恐慌而暂停，因上涨而赎回。 定投之后可以不闻不问。 基金定投肯定不会赔钱。 定投也要回避常见的三大误区 ！！第一，风险不匹配。如果资金3～5年以内就要使用的话，建议选择股票仓位较低的混合型基金，而回避风险较高的指数型基金和股票型基金。反之，如果资金长期闲置，则应大胆地定投优质股票型基金。第二，定投金额太多影响生活。不鼓励每个月扣款过多，影响生活。第三，对定投的品种不加选择。长期来看，即使每年收益只相差3%，也能造成巨大差别。比如每月定投300元，年收益率为12%，20年后可获得29.67万，而如果年收益率是9%的话，20年后只有20万，相差了整整10万。货币型基金也不适合定投，其收益和银行存款相差无几，相反还要支付管理费用等。　　 定投品种选择很重要 十年期定投：通常针对年轻的上班族，这个目标群体积蓄少，风险承受能力较强，因此比较适合构建注重成长性和稳定性的投资组合，建议组合为：上投摩根中国优势+华安MSCI中国A股。 ?　十五年期定投：可以说是最适合家庭理财的投资方式，此时投资者往往具备较强的支付能力和稳定的收入，故此可选择投资风格注重均衡的混合型基金品种，以期在较长的经济周期内赢得稳定的收益。建议组合为：华夏红利+银河稳健。 ? 二十年期定投：作为养老性质的基金投资，超长的投资周期使得该组合的构建必须能够抵抗较强的市场系统性风险，那么指数型基金无疑是最佳的选择。建议组合为：易方达深证100ETF+长城久泰中标300。 投资对象---小太阳基金定投 子女情况：年龄0-8岁，投资期限：10-20年左右 投入起点低，如果每月200元，按年收益率10%测算，投资10年，可得4万元左右，基本满足上大学4年的学费。 如果每月200元，投资20年，按年收益率10%测算可以达到14万元，能够满足子女本科和研究生阶段学费生活所需。按高风险类产品平均收益率15%测算可达26万元。 投资对象---骄阳基金定投 “月光族”走出“月光地带” 假设每月存1000元，十年就是12万。老一辈的人常以此来教育我们如何精打细算过日子。但是若采用基金定投的方式，假设年收益率是10%，十年就是20万。对于一个普通的人来说，是一大笔财富。可以支付房屋首付、装潢费、家电，或者可以买一辆高档的汽车，对于家庭收入来源单一的人来说，更是一笔不小的备用金。 投资对象---夕阳红基金定 假设您25岁参加工作，60岁时您可以每月领取养老金1500元左右，夫妻两人养老金加起来3000元，这个水平乍一看还过得去，但不要忘了通货膨胀，35年后3000元的水平还难以实现安逸养老的梦想。如果您从25岁起，每个月定期将300元固定地进行投资，那么在预期年平均收益率达到10%的情况下，坚持35年后，就能让您变成百万富翁！ 把斧子推销给小布什总统 不是因为有些事情难以做到，我们才失去自信,而是因为我们失去了自信，有些事情才显得难以做到。 小投资 大收益 为爱而生活 为生活而投资 小事成就大事，细节成就完美。刻意去做大事，往往得不偿失，随心去做小事，往往有意外之喜。