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跨境人民币结算:机遇、挑战和策略探析 　　跨境人民币结算业务是一项新兴业务，商业银行从中获得的机遇良多，但面临的挑战也多，因此要因势而谋，科学推动，积极拓展。 一、跨境人民币结算带给商业银行的机遇 1.有利于商业银行拓宽业务范围 跨境人民币结算试点之前，中资银行的外汇融资能力有限，跨境贸易用外汇结算成为外资银行的一大竞争力。试点之后，在跨境人民币结算中，商业银行扮演境内结算银行和境内代理银行两种角色，既可以以人民币进行一般国际结算业务操作，也能为企业提供各类人民币贸易融资产品，由此大大增强了人民币融资能力。不仅是国内的分行，国外的分行也可以获得更多的业务，这就大大拓宽了商业银行的业务范围，大大增强我国银行的国际竞争力。 2.促使商业银行加强创新 近年，针对跨境人民币结算的配套产品以及针对代理行的清算服务等产品和服务陆续推出。通过向市场提供人民币购售、人民币账户日间透支、人民币短期拆借等多项服务以及远期、期货、期权、货币互换等人民币汇率衍生产品，提高产品创新能力，使企业通过银行配套的跨境人民币结算方案，不仅可以在贸易中以人民币结算，降低汇兑风险，还能兼顾资本保值增值的目标，降低融资成本。 3.有利于商业银行提高整体效益 随着跨境人民币结算业务的迅速发展，金融创新的加快，商业银行必然陆续推出各种配套产品及服务，创造的中间业务收入势必会相应增长。另外，跨境人民币结算可以减少银行外汇头寸准备，相应减少外汇贬值带来的风险。 4.有助于商业银行提升国际竞争力 通过跨境人民币业务，商业银行丰富了国际业务类型和国际经营经验，有利于与国际先进银行更好地展开客户和市场的竞争，而且以跨境人民币业务为突破口，可发挥中资银行先天的本币业务优势，依托庞大的人民币结算需求，迅速抢占国际市场，逐步提升在国际银行业中的影响力和竞争力。 二、商业银行拓展跨境人民币结算业务面临的挑战 尽管近年来跨境人民币结算发展迅速，但企业层面、政策层面、市场层面、商业银行自身都存在制约跨境人民币业务发展的因素。从企业层面看，产品缺乏核心竞争力，选择结算币种的主动权不充足。调查显示，境内企业虽迫切需求跨境人民币结算业务，但外商的积极性有待提高。原因在于国内进出口企业在与外商的商务谈判中普遍处于劣势，结算币种的选择权更多掌握在外方手中。用何种货币结算，主要取决于谁处于优势地位，手中能否把握话语权，而境内企业产品核心竞争力不强，从根本上制约了人民币在跨境中的使用。 从政策层面看，跨境人民币业务处于蓬勃发展阶段，相对于外汇管理政策而言，与跨境人民币业务相关的管理政策、配套措施相对滞后。不少业务适用于个案申请，先行先试的色彩较浓。包括银行和企业在内的市场参与者对模糊的政策仍有一定的顾虑，从长期以来的有罪推定到无罪推定的监管思路的变化也需要各市场主体的熟悉和适应过程。 从市场层面看，市场汇率波动，直接影响政策推行。市场汇率的波动以及对人民币升值预期的形势判断直接影响跨境人民币交易状况。在人民币升值预期环境下，境内企业更愿意选择出口收取人民币；在人民币贬值预期环境下，境内企业更愿意选择进口支付人民币；境外企业的意愿则恰好相反。由此可见，市场汇率的大幅波动直接决定交易优势方对于交易币种的选择，从而在一定程度上对跨境人民币结算带来影响。 从商业银行自身层面看，挑战主要有：（1）业务创新方面的制约。在商业银行产品岗位工作的业务人员明显感觉到新产品、新方案一经推出就立刻会被同行效仿。如何做出自己的特色，是对商业银行产品和服务的挑战。（2）国际化水平不高。目前，我国商业银行国际化进程面临诸多挑战，包括现行金融体制的障碍、境外机构规模和数量不足、对国际通用惯例的理解不够全面和深入、国际金融管理人才缺乏等。（3）风险管理滞后。从目前情况看，商业银行跨境人民币业务创新呈现加速趋势，甚至每个星期都有新的产品诞生，但是，银行趋利行为所导致的快节奏业务创新往往领先于内部管理制度和风险控制程序的更新。在这种情况下，套用原有产品的流程和风险控制方法，往往在业务办理中易出现纰漏。从具体的风险来看，跨境人民币业务创新引发的信用风险、利率风险、汇率风险将给商业银行经营带来挑战。 三、商业银行拓展跨境人民币结算业务的策略探讨 1.努力挖掘现有客户的潜力 商业银行首先应立足当前，把与本行有业务往来的进出口企业列为重点客户，进行深入的培训和宣传，使得企业真正认识跨境贸易人民币结算业务所能带来的切实好处，让企业熟悉相关政策和办理流程，挖掘企业对跨境结算的需求，以此加深银企合作。其次要帮助企业提升整体实力。深化金融服务，充分用好银行在资金、信息、技术、人才等方面的优势，帮助企业开展自主创新，加快转型升级，提升产品附加值和国际竞争力，