理财规划师专业能力模拟1.docVIP

【版本】V1 【题库类型】 【模板名称】标准模板 【试卷标题】理财专业能力模拟1 【试卷说明】 【试卷类型】【试卷地区】 【试卷年份】2011 【大题标题】单项选择题 【单项选择题】 某公司雇员杨某，40岁，现在年收入是100000元，他预期收入每年实现增长2.5%直到65岁，按现在年利率1.5%计算，利用生命价值法，杨某需要金额多少人寿保险?( )元。 【A】282万 【B】290万 【C】280万 【D】281万 【知识点】分析需求 【分值】1 【答案】A 【解析】 现值＝100000×28.18655＝2820000(元) 其中：g每期的成长率；r每期利率；n总期数。 因此，利用生命价值法，杨某未来25年需要人寿保险年收入的现值为2820000元。 【本题结束】 【单项选择题】 下列哪一项不属于20多岁单身客户的短期目标( )。 【A】储蓄 【B】进行本人教育投资 【C】将日常开支消减10% 【D】购买新的家具 【知识点】分析需求 【分值】1 【答案】D 【解析】 客户类型 短期目标 大学高年级学生 租赁房屋 获得银行的信用额度 满足日常开支 20多岁单身客户 储蓄 进行本人教育投资 将日常开支削减10% 【本题结束】 【单项选择题】 假定基金在未来5年内将取得平均每年10%的收益率，无风险收益率保持3%不变。那么，为了取得8%的平均收益率，投资于基金的比例y为( )。 【A】31.55% 【B】28.57% 【C】71.43% 【D】68.45% 【知识点】制定并调整方案 【分值】1 【答案】C 【解析】 8%＝y×10%+(1－y)×3%，可以得到：y＝71.43%，1－y＝28.57%。 【本题结束】 【单项选择题】 如果资产组合的系数为1.5，市场组合的期望收益率为12%，资产组合的期望收益率为15%，则无风险收益率为( )。 【A】2% 【B】4% 【C】6% 【D】8% 【知识点】制定并调整方案 【分值】1 【答案】C 【解析】 资产组合的期望收益率E(rP)＝rf+β[E(rM)－rf]＝rf+1.5×(12%－rf)＝15%，rf＝6%。 【本题结束】 【单项选择题】 分析师预计某上市公司一年以后支付现金股利2元，并将保持4%的增长速度，投资者对该股票要求的收益率为12%，那么按照股利稳定增长模型，股票当前的价格应为( )元。 【A】16.67 【B】20 【C】25 【D】27.5 【知识点】制定并调整方案 【分值】1 【答案】C 【解析】 【本题结束】 【单项选择题】 王先生就职于某企业，其企业生产的产品具有特殊性，销售收入的取得不均衡，因此，职工工资的发放也随着销售情况而有规律的变化，通常是前半年工资低，后半年工资高。王先生全年的工资收入为48000元，前6个月每月工资为2000元，后6个月每月工资为6000元。他全年应缴纳的个人所得税为( )元。 【A】3310 【B】3320 【C】3330 【D】3340 【知识点】分析客户纳税状况 【分值】1 【答案】C 【解析】 全年应缴纳的个人所得税为3330元。计算过程如下： 应纳税额＝[(2000－1600)×5%]×6+[(6000－1600)×15%－125]×6＝3330(元)。 【本题结束】 【单项选择题套题】 根据案例：完成下列问题。高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。 【单项选择题子题】 假定退休后的投资回报率为3%，则高先生65岁时退休基金必须达到的规模为( )。 【A】183.89万元 【B】178.53万元 【C】163.89万元 【D】138.53万元 【分值】1 【答案】A 【解析】 【子题结束】 【单项选择题子题】 假定退休前的投资收益率为6%，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为( )。 【A】51.12万元 【B】54.18万元 【C】57.34万元 【D】59.20万元 【分值】1 【答案】B 【解析】 【子题结束】 【单项选择题子题】 根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金20万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )。 【A】112.77万元 【B】129.71万元 【C】132.77万元 【D】121.19万元 【分值】1 【答案】B 【解析】 【子题结束】 【单项选择题子题】 为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年应投入( )。 【A】17617元 【B】16617元 【C】16614元 【D】17614元 【分值】1 【答案】D 【解析】 【子题结束】 【知识点】