民营银行恢复与处置计划的理论基础与完善路径-中国银行业监督.pdfVIP

年第 期 2017 9 95 民营银行 恢复与处置计划 的理论基础与完善路径 “ ” 银丹妮　　张　浩1 摘要：制定“恢复与处置计划”是设立民营银行的一项基本要求。本文运用立法的“成本— 收益”分析方法，论证了民营银行“恢复与处置计划”存在的合理性和必要性。分析表明，目 前“恢复与处置计划”存在规定较为原则、缺乏功能评估机制、市场退出配套制度不健全、披 露机制不明确等不足，会制约该制度功效的发挥。在此基础，本文提出通过制定“恢复与处置 计划”框架及指导细则、加强“恢复与处置计划”与地方政府风险处置机制的对接协调、完善 金融机构市场退出配套制度建设以及健全“恢复与处置计划”信息披露机制等，改进优化民营 银行“恢复与处置计划”制度。 关键词：民营银行；“生前遗嘱”；“恢复与处置计划”；银行业改革 一、引言 打破垄断，引入竞争，一直是我国银行业改革的重要内容。发展市场化运作的民营银行是 优化我国金融结构的重要突破口，是我国金融制度创新的必然选择。2013 年 11 月，十八届三 中全会 《关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，要扩大金融业对内对外开放，在 加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。2014 年， 2 民营银行改革试点启动，2014 年9 月首批五家试点民营银行全部获批 ，此后陆续开业。为了 进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，促进民营银行持续健康发展，银监会于2015 年6 月 发布 《关于促进民营银行发展的指导意见》，民营银行申办进入常态化。2016 年，银监会又批 3 准了12 家民营银行的筹建 。并在年底发布《关于民营银行监管的指导意见》，提出了监管民营 1 dannyydn@163.com 银丹妮，中央财经大学法学院，联系方式： 。张浩，北京邮电大学人文学院。作者 感谢匿名审稿人的意见，文责自负。 2 首批五家试点民营银行分别是：深圳前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、浙江网商银行、 温州民商银行。 2016 3 年获批筹建的12 家民营银行分别为：重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、 福建华通银行、武汉众邦银行、中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行、 梅州客商银行。 民营银行“恢复与处置计划”的理论基础与完善路径 总第 期 96 69 银行的总体要求，明确了民营银行的发展战略，同时提出了落实审慎经营规则和加强股东监管 的要求。该意见在完善监管机制部分明确规定，民营银行必须制定合法可行的恢复计划，并配 合监管部门制定处置计划，即订立 “恢复与处置计划”。这一要求明显有别于传统商业银行的 设立条件，引起了学界和实务界的热议。 现有文献关于民营银行 “恢复与处置计划”的讨论，主要集中于民营银行设立 “恢复与处 置计划”是否必要，以及如何保障该制度的有效实施。如邹琼 （2014 ）认为，民营银行的设立 如果缺乏 “恢复与处置计划”这类条款，势必会导致道德风险和逆向选择问题。俞勇 （2014 ） 指出，“恢复与处置计划”有助于民营银行真正实现风险自担，也有助于提升中国银行业的经 营管理水平、强化风险管理和内控机制，使客户、交易对手和存款人的利益得到更为妥善的保 护。丁建臣（2015 ）提出，民营银行设立“恢复与处置计划”实为银行监管转型与监管创新之举。 而胡滨 （2014 ）认为 “恢复与处置计划”的适用不宜宽泛化，否则会大幅增加监管成本、导致 形式主义，并会影响部分机构的正常运营。该制度的支持者，在 《关于民营银行监管