担保业务规范管理与案例评析.ppt

BY TUTAO /club/danbao BY TUTAO 担保业务规范管理与案例评析 主讲人：涂 涛 2008年7月25日 引言 总目录 一、项目受理 1．项目选择的基本原则 2．项目受理条件 3．项目咨询 4 ．项目初审 5．项目材料的准备 二、尽职调查内容 1．非财务因素调查 ①基本情况 ②企业管理 ③产品及技术状况 ④行业及市场情况 ⑤产品制造 ⑥企业资信状况 2．财务因素调查 ①资产及负债、所有者权益核实 ②销售收入、利润核实 ③财务调查底稿的制作 ④财务作假手段的识别 3．定量分析 ①现金流分析 ②主要财务指标分析 4．定性分析 5．综合评价 6．现场考察与信息采集内容 7．风险识别内容 总目录 三、反担保措施的设置与评估 1．选择反担保物需考虑的要素 2．反担保措施开发的原则 3．反担保物的评估与审核 4．反担保的种类 5．反担保措施的效力 6．反担保措施评估的比较与选择 四、担保方案设计 1．担保额度的确定 2．放款及还款方式的确定 3．担保费及其他费用的收取 五、项目决策与实施 1．评审委员会组成 2．评审委员会议事规则 3．评审委员管理制度 4．资信评估内容与主要指标 5．签约流程 6．抵（质）押流程 7．放款流程 总目录 六、保后跟踪与监督 1．保后跟踪制度 2．保后跟踪工作指引 3．保后跟踪预警 4．续保决策 5 ．担保责任的解除与代偿 6 ．代偿项目的追偿 七、风险控制与管理 1．评审会制度与政策性风险 2．客户经营风险 3．员工道德风险 4．客户档案制度与法律风险 5 .风险预防、分散与补偿机制 6. 银保合作的风险管理模式 一、项目受理 项目选择的基本原则 项目受理条件 项目咨询 项目初审 项目材料的准备 1．项目选择的基本原则 担保项目选择的原则主要从其经营宗旨和风险控制两个方面考虑。 ①经营宗旨和市场定位 （1）项目选择原则 （2）我国担保机构的市场定位 ②风险控制条件 （1）从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最大担保额 （2）设定申请担保企业应具备的条件 （3） 设定不能提供担保的条件 ①经营宗旨和市场定位 （1）项目选择原则 a 担保业务开展的特定地区。 b 担保项目所处行业。 c 借款企业类型或特定客户人群。 d 担保项目的贷款类型。 ①经营宗旨和市场定位 （2）我国担保机构的市场定位 注意：担保机构在定位业务市场时，要分析本机构有无这方面的社会资源和人力资源，是否能够掌握行业的综合信息和行业标准。 对于不熟悉的行业最好不要轻易介入，一方面是由于缺少专业知识，所承担的担保风险相对较大，另一方面是由于项目调研和评审的成本较高，需要花费较大的代价去了解和分析该行业的特性和情况。 ②风险控制条件 （1）从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最大担保额 a 设定单个企业最大担保额。 b 设定单笔最大担保额。 c 设定某一地区的最大担保额度。 （2）设定申请担保企业应具备的条件 （3）设定不能提供担保的条件 一、项目受理 具备还款来源 具有还款意愿 能够提供反担保措施 3.项目咨询 方式： 面谈 电话咨询 网络咨询 内容 了解申请人基本信息 了解申请人经营状况及融资需求 了解申请人的反担保资源 介绍担保机构的性质和服务 案例简介：调研提纲的设计-背景资料 ××公司是一家以家具生产、加工、制造和销售为主营业务的专业家具生产配套公司，拥有各类专业生产线达10多条，主要生产家具、沙发、茶几、餐桌、电视柜、床垫等产品。随着生产规模日益扩大，××公司根据国外市场需要，及时调整产品结构，逐步向生产出口产品转型，通过开发新品种生产的铝合金户外家具全部远销欧美市场。为了扩大规模以谋求企业更广阔的发展空间，××公司在当地购买了近100亩土地用于兴建现代化新厂区。但由于前期的厂房建设占用了公司部分流动资金，造成公司资金需求较为紧张，碰巧此时公司又承接了1笔总价值1000多万元的铝合金折叠桌出口订单，资金需求量剧增，在这种情况下，公司必须在短时间内筹借到足够的资金去购买用于生产