担保公司管理制度模版.doc

担保业务风险管理制度 总则 为防范并控制担保业务责任风险，提高担保服务质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》《福建泰鑫担保有限公司章程》及公司发展决策，制定本《担保业务风险管理制度》（以下简称《管理制度》）。 担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含个人货款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。 个人贷款担保业务：包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、汽车按揭贷款担保以及个人经营贷款担保等。 企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保，房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、动产质押贷款担保、设备租赁、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保等。 经济合同履约担保业务： 包括工程合同履约担保、工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。 公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是： 统一领导，分组负责 岗位分设，部门制约 流程监控，集中管理 预案防范，权限决策 先履约，后责任追偿 风险评审委员会是公司从事担保业务和风险管理的最高决策机构，由5名成员组成，委员人选由公司内外部行业专家推选产生。委员会评审采取绝对多数制决策原则。其主要职责：决定公司风险管理指导方针；批准公司提交的风险管理制度；对公司单笔超限额对外担保业务进行审查批准。 风险管理部是负责公司受理项目风险评审、项目决策、法律操作、跟踪监控、保后管理、风险处置工作。 公司担保业务实行初审、复审、评议、评审四级审核制度，执行股东会决策授权范围内的担保业务实行前三级审核。 担保业务风险管理的动作机制 第五条 公司担保业务风险管理实行“岗位分设，部门制约，流程监控，集中管理”的运作机制，将担保业务按流程顺序分为申请登记、受理调查、审核评议、担保决策、反担保协定、保后管理和风险处理七个环节。不同环节分别在不同部门运作，岗位职责明确，控制风险于各个环节之中，以降低风险；组织机构上暂设担保业务部、担保委员评审委员会、风险管理部、财务部、法务部、总经理办公室、部门职责明确，相互制约更相互配合；项目调查分A,B角，各有侧重又相互监督。 公 司 组 织 结 构 图 第六条 部门工作职责（与风险管理相关的） （一）担保业务部 1.负责担保客户的来访接待和业务咨询工作。 2.负责担保项目的申请登记，并予以初审。 3.负责担保项目的受理调查工作。 4.负责保后监管的常规检查工作，并就此补充完善相关法律手续。 5.负责客户的用款还款监控，保证金账户和反担保资产的监管工作。 6.负责担保业务市场营销和推广。 7.负责担保新品种的开发。 8.协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。 （二）风险管理部 1.负责客户资信调查、资产评估、价值分析。 2.集中管理担保风险，监控担保业务全过程。 3.负责担保项目保前审核，担保协议文本制定，签约及业务档案管理工作。 4.负责担保后管理工作的监管，整体风险的测评及重点风险的监控工作。 5.负责与银行间沟通，协调与银行间关系。 6.负责公司相关业务制度的制定、发布、解释和修改。 7.负责公司授权、转授权、对外担保函出具的管理工作。 8.协助分管总经理做好代偿发生后的债务追偿和反担保资产处置工作。 （三）评审委员会 1.评审委员会遵循集体评审原则。 2.委员会评审采取绝对多数制决策原则。 3.决定公司风险管理指导方针。 4.批准公司提交的风险管理制度。 5.对公司单笔超额对外业务进行审核批准。 （四）财务部 负责担保费收讫，保证金头寸的调拨，客户有价及重要权证的保管工作。 七个环节主要工作内容 申请登记 申请登记岗位职责由担保业务部人员行使。 进行初访客户登记 业务人员与来访客户交谈，根据客户口述情况，填写《来访企业基础信息登记表》。 业务人员向客户提供《担保业务手册》，并解释有关内容，提出忠告和有关承诺。 接受客户咨询并告知业务办理相关事项及收费标准。 告知客户申请时应提交的资料及文件，约定再访时间。 对来访客户进行登记造册。 受理客户担保业务申请 收集，核查客户按要求提交的资料及文件。 对客户主体项目进行初步评价