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扶贫互助资金项目管理和思索 　　2006年至今，陕西商洛共启动实施互助资金项目村190个，其中国家互助资金试点村48个，省级互助资金项目村142个。截至目前，全市互助资金总额达到4588.9万元，其中财政扶贫资金3767万元，会员缴纳基准金760.4万元，其它资金61.5万元；累计发展会员15269户，其中贫困户会员8614户；共滚动投放互助资金借款26792笔、10717万元，扶持18491户会员发展种养殖、加工、运输、农家乐等产业项目，户均增收1500元以上，借款到期回收率达99%，有效发挥了互助资金项目在解决农户发展资金困难和促进农民增收中的重要作用，提高了贫困村、贫困户自我积累、持续发展能力。 在近年来项目管理与实践中，我们深切地体会到，要使互助资金协会这个“农民身边的银行”不断发展壮大、结出硕果，必须从思想认识上再深化、从项目管理上再创新、从自我发展上再提升、从风险防范上再加强。 首先，深化认识是前提。互助资金项目是为缓解农村金融发展滞后，金融产品不足，农户生产资金缺乏，制约农业、农村发展特别是贫困农户脱贫致富的突出矛盾，而采取的一种具有金融服务职能的扶贫方式。它针对贫困农户收入水平低、风险承受力弱、难担保、无抵押物等贷款难的症结所在，采用小额、短期、低息、联保等形式发放借款，缓解贫困户发展生产资金短缺问题，改变了传统扶贫资金一次性到户的赠予与帮扶关系，拓宽了财政扶贫资金使用方式，放大了财政扶贫资金使用效应，实现了贫困村的原始积累和扶贫资金的永续利用。它是农村金融服务的一种有益补充，是扶贫到户模式的创新发展，是以人为本科学发展理念的具体体现，只有深刻认识到互助资金在扶贫开发中的独特优势和重要作用，才能坚定信心，克服困难，强化措施，持之以恒地把项目组织好、实施好、发展好。 其次，精细管理是方向。互助资金之所以能够受到贫困群众的认可和欢迎，就在于通过村级扶贫互助资金协会这个平台，实现了财政专项扶贫资金与贫困村、贫困户的有效对接，真正将扶贫机制转变到了工作到村、扶贫到户、投资于人的精细化扶贫管理上来。 2013年11月3日，习近平总书记在湘西考察调研扶贫攻坚时强调，扶贫开发要实事求是、因地制宜、分类指导、精准扶贫，这为我们进一步搞好新阶段扶贫开发工作提出了更新更高要求。今后，随着扶贫投入力度的不断加大，互助资金的项目投入和覆盖面也势必扩大，必须以精细化管理为方向，从项目村的选择、贫困会员户的吸纳、管理人员的培训、规章制度的建立、协会借款的投放、产业项目的扶持、互助资金的监管等各个环节、各个程序全面进行规范和加强，用精细管理实现精准扶贫，让贫困村和贫困人口在精准化扶贫中享受到改革发展的成果。 再次，滚动发展是核心。在贫困村设立互助资金，目的是建立民有、民用、民管、民享、周转使用、滚动发展的生产发展资金，核心是要通过资金滚动，扩大协会资本金，最终使互助资金协会步入自我积累、持续发展的轨道。 目前，商洛市互助资金协会平均资本金在26万左右，受制于资金总量少、覆盖面小、借款额度低等因素的制约，绝大多数协会年占用费收入只能勉强维持运行开支，只有丹凤县梅庄村、南坪村、商州区甘河村等少数借助中省奖励、资金总量达到50万元左右的协会，每年可从占用费结余、收入结余中转入1万元左右用于扩大资本金。 当前，互助资金在经历了2006―2008年小范围探索试点、2009―2012年较大规模的政府强力推进阶段之后，已进入到了规范提高阶段，针对互助资金协会发展不平衡、自我积累能力弱的这一实际，应该采取提高入会率、增加基准金、以奖代补、调整撤并协会、到户贷款贴息补助等方式，多渠道增加协会资金总量，为其滚动发展创造条件。 最后，防控风险是关键。互助资金的管理方式实行协会自我管理，借款主要以农户联保的形式发放，加之目前项目村班子、协会班子和入会农户的素质和能力还达不到项目设计的理想状态，势必就存在较大的自然风险、市场风险和道德风险，也极有可能出现呆账、坏账损失，如果资金安全出了问题，一切均无从谈起。 对此，我们必须建立健全监督检查机制，老办法、新手段一起用，通过日常督查、专项核查、规范整改、财务决算、信息录入等手段，加强协会外部资金监管；通过合理限定会员互助金交纳规模、控制资金使用率和周期借款户比例、组成联保中心组、提高逾期借款占用费率、提取风险准备金等方式，强化协会内部风险控制，构建起体制内与体制外相结合的资金监管体系，确保互助资金安全高效运行。 今后一个时期，商洛市扶贫互助资金项目工作将紧紧围绕“加强监管，培育典型，试点创新，稳步发展”的总体思路，以增加贫困群众收入为目标，以扶持贫困村、贫困户发展生产为重点，进一步强化项目管理，规范协会运作，提高扶持效果，创新发展模式。 第一，继续规范协会