反洗钱培训工作总结.pptVIP

反洗钱工作培训 合规稽核部 6月 内容 反洗钱工作要求 总体思想 内控制度建设方面 客户身份识别方面 可疑交易报告方面 人行反洗钱工作检查要点 反洗钱意识、内控制度建立及执行方面 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度执行情况方面 可疑交易报告制度执行方面 反洗钱工作建议 一、反洗钱工作要求 总体思想： 依据人行第391号文的规定：推动金融机构的反洗钱工作由“规则为本”向“风险为本”转变。 人行391号文是指：《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发〔2008〕391号） 一、反洗钱工作要求（总体思想） 规则为本： 把不违反反洗钱的相关规定作为工作目标，被动的按照法律法规的表面要求开展工作，机械的采取风险控制措施。表现为可疑交易报告工作中，片面依赖计算机系统，报告大量“防御性”报告，忽视人工分析。 一、反洗钱工作要求（总体思想） 风险为本： 将主动识别和控制洗钱风险作为反洗钱工作的目标，根据机构的业务种类、比重、客户群体等风险因素，灵活地依据洗钱风险的大小来采取相应的控制措施。 金融机构应充分评估内部洗钱风险的基础上，完善本机构的内控制度，采取相应的反洗钱措施，保证机构的风险最小化。 一、反洗钱工作要求（内控制度建设方面） 制度设计方面 1、不能表面化。 制度制定不能停留在转发国家主管部门和上级行政机构规定的阶段，不能停留在简单照搬有关法律法规基本要求的阶段。 2、不能同质化。 应结合本行管理架构和业务特点，制定适合本行的反洗钱内控制度。 3、细化。 应将反洗钱主体制度按照各项反洗钱业务进行细化，能把反洗钱法律法规的要求落实到相关的业务流程、岗位职责、操作规程、产品设计中。 一、反洗钱工作要求（内控制度建设方面） 4、应完善流程 如：应完整规定客户身份识别情形； 应规定在何种期限内中止身份证明文件失效客户的业务； 应明确客户风险等级划分及具体调整流程； 应明确可疑交易报告流程； 5、应具有执行力 业务人员的实际操作与内控制度规定内容要相符合。 6、应及时报备 内控制度更新 人员变动情况 一、反洗钱工作要求（内控制度建设方面） 组织架构方面 成立的反洗钱领导小组，应有具体的职责，指导和执行力度都必须具备； 反洗钱牵头部门应形成高效灵活的部门协调机制； 应建立合理完善的反洗钱岗位责任； 相关反洗钱部门实际履职应到位; 一、反洗钱工作要求（内控制度建设方面） 加强反洗钱审计，制定反洗钱审计计划，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程。 加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，及时传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监管政策和内控要求。 一、反洗钱工作要求（客户身份识别方面） 初次识别 一、黑名单查册 二、完整记录法规要求的信息，留存必要身份证明文件复印件或影印件。 三、识别实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 范围：《身份识别办法》中所称的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。 识别：金融机构可采取询问客户、要求客户提供证明材料、委托有关机构调查等合理手段，开展客户尽职调查工作。 注：黑名单查册 1、应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作。 2、监控名单至少涵盖以下内容： 我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单； 其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单； 联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单； 人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单。 注：黑名单查册 3、应实时监测。如发现交易的客户与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告。 4、获得新的监控名单后，立即做回溯性调查。如发现本金融机构已与监控名单所涉主体建立了业务关系或者有涉及监控名单的交易发生，立即提交可疑交易报告。 一、反洗钱工作要求（客户身份识别方面） 客户风险等级划分 1、应建立客户风险等级划分标准； 2、划分标准应科学，具有操作性； 3、实际配套工作跟上（如对中、高等级的定期识别等）； 4、应留存工作痕迹，如对中、高风险等级客户资料及交易的定期审核。 一、反洗钱工作要求（客户身份识别方面） 持续客户身份识别-业务关系存续期间 1、应有科学、有效手段提示更新即