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中小企业信用担保理论与实务研究 孙壮志 总经理 07Ph.D、MBA、CPA 中小企业自身的原因 ① 中小企业不善于充分利用各种融资工具 对融资的认识：眼界较狭窄、对其他工具风险的担心。 ② 金融机构对中小企业贷款成本高、风险大 中小企业贷款金额小、频率高，信息不对称和信息不透明 问题；可用于抵押和担保的资产少，抗击外部冲击的能力弱， 缺乏科学合理的现代企业制度 融资环境方面的原因 ① 全社会信用体系不健全 ② 间接融资体系中的问题（中小企业发展策略和银行贷款条件的矛盾） ③ 直接融资体系中的问题 信用担保是指由专业机构面向社会提供的制度化的保证。 由专门机构提供的担保（大数模型），而不是一般法 人、自然人提供的担保（0-1模型） 是面向社会提供的担保。强调开放性 这种担保是制度化的担保 信用担保是一种信用中介服务，本质上属于金融服务的范畴，同时又是社会信用体系的重要组成部分。 信用增级功能 担保使债权获得了债务人和保证人的双重信用保证，由此 增加了债权受偿机会。 信用担保客观上对企业信用起到了“增级”作用。 ■ 凭什么相信担保机构？