“银政投”结构化中小企业集合贷款业务合作协议.doc

“银政投”结构化中小企业集合贷款业务合作协议 甲方：ⅩⅩ银行甘肃省分行 乙方：ⅩⅩ信投资合伙企业 丙方：ⅩⅩ信投资担保有限公司 丁方：ⅩⅩ信投资管理有限公司 为积极落实国家关于大力扶植中小企业发展的有关政策，努力缓解中小企业融资难问题，充分调动银行、政府和风险投资机构各方资源，扶持和培育中小企业创业发展，甲、乙、丙、丁四方就共同推进“银政投”结构化中小企业集合贷款业务，达成以下合作协议。 一、合作内容 甲方通过与乙、丙方合作，将甲方贷款资金与地方政府中小企业专项引导资金和风险投资公司风投资金按一定比例联合起来，通过结构化安排，共同投向经各方选定的中小企业。甲方以贷款方式、政府引导资金以委托借款方式，风险投资机构以出资方式向乙方提供资金。乙方作为甲方贷款统借统还的借款主体，同时也是甲方资金、政府引导资金和风险投资机构资金的共同管理机构。乙方汇集三方资金，以委托贷款等合法有效的方式将上述资金提供给经各方同意选定的各中小企业，由各中小企业作为最终用款人。 上述资金共同形成统一资金池，由乙方对各中小企业共同投放、共同回收。根据风险和收益的不同，对各方资金设定先后清偿次序。甲方贷款资金为优先偿还级，政府引导资金为次级偿还级，风险投资机构资金为劣后偿还级。具体合作内容按照《“银政投”结构化中小企业集合贷款业务实施办法》（附件1，以下简称“实施办法”）实施。 二、合作原则 1、明确重点。贷款资金支持的对象为符合《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企【2003】143号）标准要求的各类中小企业。单笔贷款额度一般控制在500万元以下（含）。 2、贷款投向。贷款资金投向应严格按照《国务院关于投资体制改革的决定》（国发[2004]20号）、《产业结构调整指导目录》和《国务院关于加快发展服务业的若干意见》（国发[2007]7号）的有关要求执行，重点支持自主创新、产业结构优化、能源资源节约、生态环境保护、社会主义新农村建设等民生领域的中小企业。严禁投向以下领域：股票市场、商业性房地产、楼堂馆所、不符合国家政策导向的服务业、落后文化活动、宗教类设施、破坏生态环境、生态文明的项目、生产经营或投资国家明文禁止的其他领域。 3、风险控制。通过甲方贷款资金、政府引导资金和风险投资机构资金的结构化设计、担保公司提供担保、乙方普通合伙人即丁方提供无限连带责任等多种手段，构建第二、三还款来源，化解和分担贷款风险。 三、合作规模和期限 1、合作规模和期限：合作规模和期限根据银行内部审批情况由甲方确定，甲方于每年年初向乙方通报当年合作规模。 2、每批项目资金：甲方的贷款资金占每批项目资金的比率不高于80%；政府引导资金占每批项目资金的比率不低于10%；风险投资机构出资占每批项目资金的比率不高于10%。 四、各方的责任和义务 （一）甲方负责事项 1、甲方通过“分批借款，分批还款”的方式向乙方提供贷款资金。 2、在“银政投”结构化中小企业集合贷款业务的开展过程中，负责该项业务的组织指导、协调、监督与检查工作，视需要列席乙方有关项目审查会议，帮助乙方培训有关业务人员。 3、对乙方评估通过的中小企业贷款项目进行审查，最终审批通过后，与乙方签订借款合同，并负责贷款发放有关工作。 4、通过查询企业征信系统等方式及时掌握企业征信记录，帮助乙方倡导建立中小企业信用激励与约束机制。 （二）乙方负责事项 1、按照《“银政投”结构化中小企业集合贷款操作流程》（附件2，以下简称“操作流程”）的要求，乙方要做好以下工作： （1）项目的受理、落实保证措施、项目调研评估、审查报批等工作。 （2）负责落实每批项目的政府引导资金。 （3）负责落实每批项目的风险投资机构出资。 （4）乙方向甲方申请的贷款、政府引导资金以及风险投资机构资金均到位时，乙方应同时与合作商业银行、中小企业办理委托贷款相关手续，将款项分别转给经各方确认的各用款中小企业。 （5）负责委托贷款本息回收、项目管理、档案管理等有关工作。 （6）负责归还甲方贷款资金本金和利息以及政府引导资金。 2、根据“实施办法”和“操作流程”有关要求，乙方负责建立并不断完善“银政投”结构化中小企业集合贷款的内部规章制度，报甲方备案，并严格按照相关制度运作。 3、倡导建立中小企业信用激励与约束机制。及时掌握用款企业的信用情况，并负责向协议各方通报不守信用企业名单和情况。 （三）丙方负责事项 丙方作为具有相关经营资质的担保机构，为本项目下甲方向乙方提供的每笔贷款的本金及利息、违约金、赔偿金、实现债权的所有费用总和提供担保（含不低于贷款金额10%的保证金）。 （四）丁方负责事项 丁方作为乙方的普通合伙人，对乙方的对外债务承担法定普通合伙人责任。 五、协议的生效、变更和解除 （一）本协议为体现各方合作意愿而订立，自各方签字盖章之日起生效。 （二）本协议