13第三章商业银行法.ppt

第三章 商业银行法 第一节 概述 第二节 商业银行的设立和组织机构 第三节 商业银行的业务规则 第四节 商业银行的接管和终止 第一节 商业银行法概述 一、现代银行的产生及发展 “坐长板凳的人” 1694年，英国成立了第一家股份制银行－英格兰银行，这是现代商业银行业产生的标志。 二、商业银行的概念、性质及职能 （一）概念：商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，按照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人 （二）性质： 商业银行是一种特殊的金融企业，其法律形式是企业法人。 三、商业银行法概述 商业银行法是调整商业银行设立、变更、接管、终止以及商业银行在开展业务活动中所发生的各种社会关系的法律规范总称 。 性质：商业银行法在性质上属于企业法。 中国商业银行的组织形式 第二节 商业银行的设立和组织机构 一、商业银行的设立 商业银行的设立是指商业银行的创办人依照法律规定的程序，通过筹建银行并使银行取得法人资格的法律行为。包括设立的条件、程序、变更、分立和合并等内容。 （一）商业银行的设立条件我国《商业银行法》第12 条规定，设立商业银行，应当具备下列条件：1.有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 2.有符合《 商业银行法）规定的注册资本最低限额； 3 ．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 4 ．有健全的组织机构和管理制度; 5 ．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 二、商业银行设立的程序 《商业银行法》将设立程序分为筹建和开业两个阶段，以及申请、审批、登记、公告四个环节。 商业银行分支机构的设立商业银行根据其业务需要，可以在我国境内境外设立分支机构，其设立的条件、程序和要求是：1 ．设立分支机构同样必须经国务院银行业监督管理机构审查批准，未经批准的，不得擅自设立。2 ．分支机构在我国境内不按行政区域设立，而是根据开展业务的需要而定。3 ．商业银行在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。各商业银行总行拨付分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60 ％。4 ．设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交相关的文件、资料。 某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经达到100多亿元。因开展业务需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后，取得经营许可证，并领取了营业执照。1999年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中，甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司，但该分支机构错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的买卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司将无锡分支机构告上法院，要求赔偿损失。  问：1．某股份制商业银行设立分支机构时那些方面违反了《商业银行法》的规定???? 2．无锡分支机构能否独立承担责任？为什么？ 答：1．按照《商业银行法》第19条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。上述案例中的行为不符合本条的规定。??? 2．无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照《商业银行法》的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。 三、商业银行的变更1 ．变更事项商业银行的变更，是指商业银行设立后，在某些重大事项上的改变或变动。《商业银行法》第24条规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（ 1 ）变更名称。（ 2 ）变更注册资本。（ 3 ）变更总行或者分支行所在地。（ 4 ）调整业务范围。（ 5 ）变更持有资本总额或者股份总额5 ％以上的股东。（ 6 ）修改章程。（ 7 ）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。 2 ．变更程序 四、商业银行的组织机构 一般而言，无论是股份有限公司形式的商业银行，还是有限责任公司形式的商业银行，其完备的组织机构应包括：权力机构（股东会或股东大会）、执行机构（董事会和总经理）、监督机构（监事会）、总稽核、业务和职能部门等。 第三节 商业银行的业务规则 一、商业银行的业务范围 根据《 商业银行法》第3条的规定，商业银行可以