保险学第五版王绪瑾10章节人身保险.pptVIP

2．承保标准 （1） 观察期 多为半年，被保险人在观察 期内因疾病支出医疗费用或收 入损失，保险人不负责任。观 察期结束后，保单才正式生效. （2）次健体 3．成本分摊 （1）免赔额条款 （2）比例给付条款 保险人承担80%-90%，被保险人承担其余部分。 （3）给付限额条款 合同规定最高保险金额，医疗费用实际支出超过部分，被保险人自己承担。 （1）年金保险的概念 被保险人生存期间，保险人 按合同约定的金额、方式、期 限，有规则并且定期向被保险 人给付保险金的生存保险。 （2）年金保险的特点 ① 在保险金的给付上采用年金的形 式。 ② 以被保险人生存作为年金保险的 保险金给付的前提。 ③ 免体检。 ④ 费率厘定主要以生命表中的生存 率为基础。 （3）年金保险的种类 ① 即期年金和延期年金 ② 个人年金、联合年金、联合及 生存者年金和最后生存者年金 ③ 定额年金和变额年金 ④ 终身年金和最低保证年金 * 即期年金 合同成立后保险人即期给付 年金。 * 延期年金 合同成立一段时期或达到一 定年龄后给付年金。 个人年金 以一个被保险人生存作为给付条件的年金。 联合年金 两个或两个以上的被保险 人均生存作为给付条件的年 金，年金的给付在数个被保 险人中头一个死亡时即停止. 联合及生存者年金 两个或两个以上的被保险人 中至少尚有一个生存者作为给 付条件的年金。如果联合投保 人中有一个死亡则按预先约定 的比例减少给付金额。 最后生存者年金 两个或两个以上的被保险人 中至少有一个生存者作为给付 条件的年金。只要有人生存， 年金照常给付并不减少，直到 全部被保险人死亡。 定额年金 每次给付按合同规定 的数额支付，不进行任 何调整的年金。 变额年金 给付数额按货币购买力 的变化予以调整的年金. 终身年金 被保险人在有生之年 一直可以领取年金，一 旦其死亡，就不再给付. 最低保证年金 规定一个最低保证确定年数， 规定期限内被保险人是否生存均 给付年金。 当年金受领人死亡而其年金领 取总额低于年金购买价格时，保 险人以现金方式一次或分期退还 其差额。 3.两全保险 （1） 两全保险的概念 （2） 两全保险的特点 （1） 两全保险的概念 被保险人无论在保险期内 死亡还是生存至期满，保险 人都给付保险金的一种人寿 保险。 （2） 两全保险的特点 ① 寿险业务中承保责任最全面的一个险 种。 ② 费率最高。 ③ 保费中，既有保障因素，又有储蓄因 素，而且储蓄因素占相当的比重。 ④ 保额包括保障保额，保障保额随保单 年度的增加而减少，期满时为零。 （二）创新型人寿保险 分红保险 万能人寿保险 3. 投资连接保险 1.变额人寿保险 （1）概念 保额随保费分离帐户的投资收益的 变化而变化的终身寿险。 （2）特点 ①保额不能低于限额 ②有单独的投资帐户 ③保险金额与投资收益直接相连 ④可有效抵消通货膨胀的影响 2. 万能人寿保险 （1）概念 是一种缴费灵活、保额可调整、非约束 性的寿险。 （2）特点 ①首期保费有最低限额。 ②投保人可选择任何时候缴纳任何数量的 保费 ③保险金额可以调整 ④满足保费支出低且方式灵活的消费者 3. 变额万能人寿保险 （1）概念 是融合了保费缴纳灵活的万能寿险与投 资灵活的变额寿险后形成的新险种。 （2）特点 ①遵循万能寿险的保费缴纳方式 ②保额可降低或提高 ③资产保存在一个或几个分离帐户中 三、意外伤害保险 （一）意外伤害保险的概念 （二）意外伤害保险的构成 （三）意外伤害保险的基本特征 （四）意外伤害保险的主要险种 （一）意外伤害保险的概念 保险人对被保险人因意外伤 害事故以致死亡或残疾，按照 合同约定给付全部或部分保险 金的一种人身保险。 （二）意外伤害保险的构成 1． 意外 （1）意外构成的三要素 （2）意外的含义 2． 伤害 （1）意外构成的三要素 非本意的 外来的 突然发生的 （2）意外的含义 ① 伤害的发生是被保险人事先所不能预见或无法预见的. 举例：某人打高尔夫球。 ② 伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被 保险人的疏忽没有预见到。 举例：路滑出车祸。 ③ 被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不能采 取措施避免。 举例：徒手攀岩。 ④ 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采 取措施避免，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。 举例：消防人员、林业公安、警察 2. 伤害的三要素 （1）致害物 举例：生物、器械、药物。 （2）致害对象 举例：生理伤害。精神伤害，如姓 名权