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第八章 银行法律制度 我国银行概述 (1)我国银行的分类 (2)我国各类银行的主要职能 长沙市商业银行是我国的( )。 　　A.商业性银行 B.政策性银行 　　C.股份制银行 D.中央银行 第一节 中央银行法律制度 二、货币政策和货币政策工具 （一）货币政策 1、货币政策的概念、特征（p158） 2、货币政策的四大目标： 币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡 （二）货币政策工具 中央银行为达到货币政策目标而采取的手段： 1、存款准备金制度（概念） 2、确定基准利率 3、再贴现 4、向商业银行提供再贷款 5、买卖国债和其他政府债券及外汇 6、其他工具 三、中央银行的金融监督管理 p161 四、中央银行的财务会计 p162 第二节 商业银行法律制度 一、商业银行法概述 （一）商业银行 概念：是依照商业银行法和公司法的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 业务范围：目前14类。其经营范围由章程规定，报银监会批准。 法律地位：金融企业法人、公司；自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束并以效益性、安全性、流动性为经营原则。 （二）商业银行法 二、商业银行的设立 首先须经银监会审查批准（颁发特许经营许可证）； 条件： （一）有符合本法和《公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 （六）其他审慎性条件 三、商业银行的经营原则 （一）安全性原则 （二）流动性原则 （三）效益性原则 （一）存款业务基本规则 （二）贷款业务基本规则 （三）中间业务的基本规则 （四）其他业务的基本原则 五、商业银行的接管和终止 （一）接管 概念：当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。 接管目的：采取必要措施以保护存款人利益，恢复商业银行正常的经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而改变。 接管决定（名称、理由、组织、期限） 接管期限：2年以内 接管结果：恢复正常、被合并、宣告破产 （二）终止 案例一： 储户诉银行存款差错赔偿案 案情介绍： 案 情 原告徐××委托弟妹李某前往被告某银行××分行办理存款。李某填好存款凭条后，连同人民币4755元和存折递给记帐员甲。甲经初点认定李某交付的存款现金为4755元，当即写了存折、存款凭条，并在存款凭条上加盖了名章。甲在向复核员乙移交时，将其中部分现金交给了坐在甲与乙之间的实习生丙。丙以这部分现金练习点钞技法。其余现款，甲移交给了乙。大约10分钟后，复核员乙提出，全部款额为4355元，比存款凭条上的数额少了400元，并将款退给甲。甲又将4355元现金退给了李某。纠纷遂起。为此，原告徐××人民法院提起诉讼，要求被告赔偿所缺少的现金400元。被告某银行××分行辩称：根据“两人临柜，复核为准”的规定，本行对短缺的400元不负有责任，拒绝赔偿。 法律分析： 1．储蓄关系何时成立？ 案例二： 电话挂失后，存款被冒领诉银行赔偿案。 案情介绍： 案 情 周某2000年在某县工商银行活期存款10894.71元。2004年3月3日上午，周某持存折到金融服务所取款3000元，尚余7894.71元。当日下午，周某发现存折丢失，因家距银行较远，立即用电话向银行声明挂失。银行工作人员王某接挂失电话后，经查，周某帐户内的存款分文未动。周某在电话中对王某说：“看着点，别叫人冒支。”王某答应可以，并告诉周某第二天到银行来。之后，王某没有按照银行的有关规定，为周某办理挂失手续，也未向所内其他人员交代此事。第二天下午，周某到银行办理正式挂失手续时，得知存折内的7500元存款已被他人冒领。周某要求银行赔偿被他人冒领的存款，银行拒付。为此，周某向法院起诉，要求银行赔偿由此造成的经济损失。 法律分析： 1．电话挂失是否有效？ 第三节 银行业监管制度 目前我国金融市场奉行的是 “分业经营、分业管理”的原则： 证监会、保监会、银监会 2003年12月27日《银监法》通过 一、银监会的职责 1、对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围进行监管； 2、对审慎经营规则的监管（包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、关联交易、资产流动性等内容）； 3、非现场监管和现场检查（建立信息系统）； 4、建立监督管理评级体系和风险预警机制（据此来确定进行现场检查的频率、范围等）； 5、对银行业自律组织的活动进行指导和监督（自律章程报银监会备案）； 6、国际交流与合作活动。 二、监管措施 三、银行市