第十一章 金融调控法ppt.ppt

监管目标 监管目标是银行业监督管理机构的监管活动所要达到的目的。《银监法》第3条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 监管原则 5、银监会的监督管理措施 6、中国《银行业监督管理法》的立法宗旨和调整范围 立法宗旨 加强对银行业的监督管理，规范监督管理的行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。 调整范围 银行业金融机构。 非银行金融机构。 经国务院银行业监督管理机构批准在境外设立的金融机构以及前两类金融机构在境外的业务活动。 第五节 商业银行法 1、商业银行的概念和基本职能 商业银行，是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 基本职能： （1）信用中介职能 （2）支付中介职能 （3）信用创造功能 （4）金融职务职能 2、《商业银行法》的适用范围 除商业银行适用本法外，城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，邮政企业办理商业银行的有关业务适用本法有关规定。 3、商业银行的业务范围 4、商业银行的组织形式与组织结构 商业银行的组织形式 股份有限公司 有限责任公司（包括国有独资公司） 商业银行的组织机构 内部组织机构：《公司法》中关于股份有限公司和有限责任公司的组织机构的规定对商业银行也同样适用。 单一银行制 总分行制 分支行制 集团银行制 外部组织机构： 5、商业银行的设立 设立的原则 在我国，商业银行的设立实行审批的原则，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。 商业银行设立的条件 （1）有符合商业银行法和《公司法》规定的章程； （2）有符合商业银行法规定的注册资本最低限额； （3）有具有任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员； （4）有健全的组织机构和管理制度； （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施； 商业银行设立的程序 6、商业银行的经营原则 效益性、安全性和流通性原则。 自主经营、自担风险、自负盈亏和自我约束原则。 业务往来遵循平等、自愿、公平和城市信用原则。 保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。 严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息的原则。 依法营业，不得损害社会公益的原则。 公平竞争原则。 依法接受监督管理的原则。 8、商业银行的监督管理 7、商业银行的接管和终止 商业银行的接管 当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该商业银行实行监管，在一定期限内由接管组织行使商业银行的经营管理权力。 商业银行的终止 商业银行属于金融企业，根据《商业银行法》和《公司法》的规定，商业银行可以因下列原因而终止： 因解散而终止。 因被撤销而终止。 因破产而终止。 第十一章 金融调控法 教学目的 了解银行法的概念 1 掌握中央银行、政策性银行法律法规 2 掌握银行业监管法律制度 3 了解商业银行法 4 第一节 银行法概述 1、概念 银行法是调整以银行为中心的银行信用和货币流通等金融关系的法律规范的总称。银行法是金融法的核心内容。 2、银行法的基本原则 银行法的基本原则是指有关银行立法、执法以及从事银行金融活动时必须遵守的最基本准则，是银行法的本质和内容最集中的表现，对银行法律体系中的各项法律制度都有普遍指导意义。 3、银行法的职能与作用 银行法的职能 银行法的作用 4、金融与银行 金融的概念 金融是指货币资金的融通，包括与货币发行流通和银行信用有关的一切经济活动。如货币的发行、流通、银行信贷与储蓄、银行结算、信托、融资租赁、财产保险等。 金融的特征 金融作为一种资金运动，其特征在于自愿、有偿，这是与其财政资金运动的主要区别之处。金融活动主要是通过银行来进行的，但是，不能否认其他非金融机构的作用和功能。 2、银行 我国银行包括中央银行、商业银行和政策性银行三种。 中央银行 政府机关 商业银行 经济性组织，即金融企业 政策性银行 特殊的金融企业 第二节 中央银行法律制度 1、中国人民银行 中国人民银行自1949年12月1日成立起，长期以来政企合一，1983年改革之后专门行使中央银行的职能。 其性质具体表现为： 中国人民银行是政府的银行 中国人民银行是发行的银行 中国人民银行是银行的银行 2、中央银行法 中央银行法，在我国即为中国人民银行法，是调整中央银行的组织和活动的法律规范的总称。我国的中央银行法是《中华人民共和国中国人民银行法》 中国人民银行可以运用的货币政策工具 中国