保险公司反洗钱业务培训.pptVIP

* 保险公司反洗钱业务培训 * * 内 容 提 要 一、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 二、客户洗钱风险等级划分 四、反洗钱现场检查发现问题及整改建议 三、大额及可疑交易报告 五、反洗钱日常工作要求 在业务活动中应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“了解你的客户”原则，在销售、承保、理赔、财务等与客户接触的各业务环节，认真识别客户身份，收集客户信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，切实防范非法洗钱活动。 在承保、理赔、退保、批改业务环节，对达到以下识别标准的必须进行客户身份识别。 一、承保环节（重点审核被保险人保费金额和交费形式） （一）识别标准 1.现金（含刷卡）：1万元以上（外币等值1000美元以上）的财产保险合同；2万元以上（外币等值2000美元以上）的人身保险合同（短期健康险和意外险合同）； 2.转账：20 万元以上（外币等值2万美元以上）的保险合同。 （二）识别要求： 1.确认投保人与被保险人的关系，核对投保人有效身份证件或其他身份证明文件； 2.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）； 3.要求客户填写《客户信息问询表》，单位客户需加盖公章。 （三）注意事项 承保时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求填写了《客户信息问询表》，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。缺少相关资料的，业务管理部门应严格按照《关于承保操作中反洗钱相关工作要求的通知》（国寿财险新办发〔2012〕17号）、《关于进一步规范非车险承保流程的通知》（国寿财险新非车险〔2013〕14号）等制度进行退回处理，要求补齐所有资料。 二、理赔环节 （一）识别标准：赔偿或者给付保险金1 万元以上（含支票及网银划转）。 （二）识别要求 1.核对被保险人或者受益人的有效身份证件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系； 2. 个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）； 3.要求客户填写《客户信息问询表》，单位客户需加盖公章。 （三）注意事项 理赔时，要注意审核达到标准的理赔件是否按要求填写了《客户信息问询表》，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。缺少相关资料的，业务管理部门应严格按照《《车险理赔业务规范标准》、《关于严格执行理赔退案管理办法的通知》等制度进行退案处理，要求补齐所有资料。 三、退保环节 1.识别标准 退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。 2.识别要求 （1）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 （2）当退保申请人要求现金退还保费或客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人时，要求退保申请人填写《客户信息问询表》，并留存有效身份证件（正、反面）、单位代码证和营业执照（在年检有效期内）、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 四、批改环节 （一）识别标准 在保险合同有效期间，客户增、减保或变更信息的 （二）识别要求 1.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）； 2.要求客户填写《客户信息问询表》，单位客户需加盖公章。 身份证明文件效力 重新识别客户身份 当出现以下情况时，应当重新识别客户身份： 1.客户要求变更身份信息的；2.客户行为或者交易情况出现异常；3.客户姓名或名称与国务院、司法机关关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名和名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑；4.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；5.获得的客户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；6.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；