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信贷业务产品及功能简介 中国工商银行华北石油支行 2009．08 第一部分 贷款前提 第二部分 我行信贷政策有关规定 第三部分 主要信贷业务品种介绍 1、流动资金贷款 2、项目贷款 3、票据业务 4、商品融资 5、房地产贷款 第四部分 电子银行业务功能介绍 第五部分 办公联系电话  第一部分 贷款前提 客户在在我行取得信贷服务（包括各类贷款、银行承兑汇票、信用证等）前提： 一、与我行建立信贷关系，符合基本条件。 借款人：向我行申请贷款的客户应当是经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 基本条件：借款人申请贷款或办理其他信贷业务，应具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且符合以下要求：（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；（2）除自然人外，应当经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续；（3）已开立基本账户或一般存款户；（4）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；（5）资产负债率符合贷款人的要求；（6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。 二、在我行有信用等级。 客户信用等级由优至劣分为AAA级、AA级（AA+、AA、AA—）、A级（A+、A、A—）、BBB级（BBB+、BBB、BBB—）、BB级、B级十二级分类标准。一般A级以上为我行贷款发放对象。 三、融资额度在我行核定的授信额度内。我行对办理信贷业务的客户实行统一授信管理，每年度核定其综合授信额度，客户融资额度不得超过这个额度。 四、低风险担保项下特定融资业务。 低风险信贷业务是指在借款人提供低风险担保的条件下，我行为其提供的本外币流动资金贷款，流动资金项下的银行票据贴现和其他信贷业务。其他信贷业务包括银行承兑汇票、国内信用证（含一般信用证和备用信用证）、对外开立的信用证（含一般信用证和备用信用证）和本外币保函业务。 低风险担保方式包括以下几种： （一）下列机构和组织，为低风险类保证人 １、国家政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行； ２、穆迪、标准普尔长期信用评级在A以上（含目的A1、A2、A3和标准普尔A+、A、A-）且与我行由正式代理关系的境内外外资金融机构，以及在我行代理行评级中被评为一类代理行的境内外金融机构； ３、《财富》杂志评出的世界500强企业中部所在地在美国、日本、德国、英国、法国、意大利、加拿大、瑞士、瑞典、丹麦、挪威、芬兰、荷兰、比利时、西班牙、卢森堡等经济发达国家或穆迪、标准普尔长期信用评级在A以上（含目的A1、A2、A3和标准普尔A+、A、A-），且其在中国（不含香港地区、台湾地区和澳门地区）投资企业注册资本总额超过1亿美元的外方股东； ４、我行驻外金融机构； ５、总行规定的其他金融机构和组织。 （二）下列动产或权利质押，为低风险类担保 １、本外币存款质押； ２、交存保证金； ３、依法可以质押的国家债券（指由财政部代表中央政府发行的债券）质押； ４、国家政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票等票据质押； ５、总行规定的其他动产或权利质押。 （三） 国家政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行承兑汇票 贴现业务属于低风险业务。  第二部分 我行信贷政策有关规定 一、信用贷款的条件。 信用贷款，指借款人以借款人的信誉保障贷款债权时限而发放的贷款。借款人的第一还款来源是确定信用贷款的基本依据。 借款人在我行申请信贷贷款除符合上述基本条件外，还应同时具备下列条件： 1、基期信用评级在AA-级（含）以上； 2、上年末资产负债率低于行业平均值（含）； 3、近三年连续保持盈利； 4、上年度经营活动现金净流量为正值； 5、无不良信用记录； 6、贷款行要求的其它条件。 二、不符合上述信用贷款条件的要提供合法、足额、有效的贷款担保。 贷款担保是指贷款行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 三、我行2007年信贷政策。 我行根据国家产业政策和信贷业务发展实际每年发布信贷政策来指导贷款投向。2007年我行将继续积极支持公路、铁路、港口、电信、电网、石油石化等重点基础设施领域和重点基础产业的信贷投放；积极挖掘环保、文化传媒及现代制造业中的市场机会，适度增加电力生产、煤炭、城建、开发区、民航、房地产、教育、医院等行业的信贷投放，保持合理的同业占比。控制钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦炭、汽车、铜冶炼等产能过剩行业和造纸、旅游酒店、集成