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电子商务时代我国网络银行的战略手段 　　[摘 要]随网络信息技术在近些年的迅速发展以及互联网的普及，电子商务这一产业应运而生，一些非金融机构提供的支付平台也在迅猛发展，对传统商业模式和实体经济产生了极大的影响。特别是网络银行的产生，更是对商业银行的发展带来了极大的挑战。对此，本文以电子商务时代为切入点，通过对该时代背景下网络银行概念和环境问题的分析，研究了推动网银发展的具体战略手段。 　　[关键词]电子商务；网络银行；战略手段 　　doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.02.066 　　[中图分类号]F832.2 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2017）02-0-02 　　0 引 言 　　随着通信网络和计算机技术的迅速发展和网络的普及，商务系统与人民群众的消费观也由此发生了极大的改变，越来越多的企业开始借助网络来推行自己?_发的一些新型的商务活动，人们也开始习惯于在网络上购物和消费，这就在一定程度上为电子商务的产生提供了极大的机会，为其快速发展奠定了良好的市场环境。而电子商务的产生和发展，也在一定程度上为网络银行的出现营造出了良好的环境氛围，为其发展提供了极大的推动力。因此，对网络银行的发展现状和战略手段展开研究，已经成为当前推动社会经济快速发展的一项有效手段。 　　1 网络银行的概念 　　具体来讲，网络银行可以被划定为狭义和广义两种概念。其中，狭义的网络银行又被称之为“纯粹的网络银行”，指的是那些本身没有分支银行或者属于自己的自动柜员机，只是以网络作为唯一交易媒介，可以提供至少一种金融服务的网上金融机构。广义的网络银行不仅包括纯粹网银，还包括远程银行和电子分行。其中电子分行指的是同时拥有实体机构的银行中，只从事网络银行经营业务的分支银行机构。而远程银行则是同时拥有电话、ATM机、纯网络银行和家用计算机软件的金融机构。 　　2 网络银行环境存在的问题 　　2.1 没有形成完善的盈利机制 　　虽然网络银行当前的发展势头比较迅猛，但由于上网总人数同网络总消费量没有形成正比，所以，企业与个人间电子商务总交易量的水平相对较低，网络金融交易规模相对较少，在总金融交易两种占据的比例较低。与此同时，由于网络银行的客户层面相对较为狭窄，总人数量较少，而网络银行平均成本又比较高，所以，此种银行模式目前无法产生一定的规模效应。由于现阶段的网络银行只能够提供简单、便捷的支付服务，所以，其无法获得较多的中间业务收入。此外，网络银行本身对于存款的吸收能力较强，但放贷能力却比较弱，使其自身无法依靠存贷款间存在的利益差获得长远的发展能力。 　　2.2 银行内基础系统较为薄弱 　　作为建设网络银行的基础，银行内部存在的基础系统对于促进网络银行的发展可以起到一定的推动作用。但目前我国部分银行还没有形成集中的综合业务和数据处理系统，使各个应用系统间缺乏具有统一性和较强拓展性的平台来进行链接，导致不同系统间信息共享性与工作协调性相对较差。此外，银行的后台处理系统仍旧无法为网络银行的运行提供全天候的金融服务，只能够支撑网络银行在某些地区展开。 　　2.3 金融监管工作难度较大 　　虽然我国相关部门的网络银行的监管政策已经进行了一定的创新，但同网络银行的发展速度相比，仍旧具有一定的滞后性。与此同时，各地区自行建立的有关网络银行认证中心，相互间的关系和具体认证流程还不是十分明确，这也在一定程度上为建立标准化的网络银行和金融监管机制造成了一定的阻碍。 　　2.4 缺乏健全的信用机制 　　目前，我国经济体制正处在重要的过渡阶段，信用机制只是初具模型，本身对于监管企业和个人信用的力度并不大，这使我国银行贷款的呆账与坏账比例要远远高于西方经济发展的国家。此外，我国人民群众的信用意识相对来讲也较为淡薄。毁约、违约等现象更是屡见不鲜。现实社会都是如此，更遑论网络这种完全虚拟的社会环境了，其信用机制也还没被完全建立起来。 　　3 促进网络银行发展的战略手段 　　3.1 创建良好的社会环境 　　对网络银行来讲，市场环境是否良好，是决定其能否顺利生存和发展的重要前提。目前，因为受到社会环境、经济大环境和国家政策导向的制约，使网络银行的发展遇到了一定的阻碍，维系其发展的市场环境具有一定的问题。因此，我国政府部门和拥有网银业务的金融机构应当从以下几方面入手，着力构建一个良好的市场发展环境：一是政府部门应当建立和完善同网银业务相关，有利于网银业务运作的政策制度和法律法规；二是市场监管机构要加大对网银的监管力度；三是金融机构需要加强自身的网络建设，提高内部网络基础设施的建设水平；四是建立健全的国家网络信用管控体系；五是创建完善的网络交易安全保障机制。 　　3.2 建立新的网银经营理念 　　同传统银行