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发展我国私人银行业务的可行性研究 摘 要 中国的改革开放及经济稳步增长带来了社会财富总量的迅速增加和个人财富的高度集中，已逐步形成私人银行业务的客户群。同时，中国银行业市场结构和汇率制度的改革等因素都为私人银行业务提供了广阔的发展空间。借鉴国际社会的经验可知，我国已开始步入私人银行业务迅速发展的阶段，研究私人银行业务，已成为我国金融工作当务之急。本文就我国开展私人银行业务的可行性进行探讨，谈到了我国开展私人银行业务的现状、障碍以及机遇等问题。 关键词：私人银行 ； 私人银行业务 ； 可行性 目 录 摘 要 II 第一章 绪论 2 1.1研究背景和意义 2 1.2概念界定 2 第二章 中国开展私人银行业务的现状 4 2.1外资私人银行大举进入内地市场 4 2.2我国商业银行加快开展私人银行业务 4 2.3中外资银行在私人银行领域的合作 4 第三章 中国开展私人银行业务的障碍 5 3.1法律制度方面的挑战 5 3.1.1财富供给方面的障碍 5 3.1.2经营运作方面的障碍 5 3.2商业银行方面的挑战 6 第四章 中国开展私人银行业务的机遇 7 4.1金融混业经营带来新机遇 7 4.2物权法出台提升民众的信心 7 4.3税制改革创造公平竞争环境 7 4.4不良贷款的规模和比例将继续双降 8 4.5中间业务加速发展 8 第五章 结论 9 参考文献 10 第一章 绪论 1.1研究背景和意义 在现代银行业发展中，私人银行业务以其低风险高回报的特点成为商业银行领域最重要的组成部分。根据国际经验，私人银行客户带来的利润能够达到大众市场零售客户平均水平的10倍左右。美国的私人银行业务过去几年平均利润率高过35％，年平均盈利增长12％至15％。 随着中国宏观经济的快速发展以及人民币升值等因素，我国富豪人数和平均资产拥有量逐年稳步增加。据美林集团发布的《全球财富报告》统计，中国的富裕人士(即不包括个人居住的房产、收藏品及耐用消费品，拥有个人资产在百万美元以上的人群)逐年增加，2006年达到32万，人均资产高达500万美元。中国，已成为全球富豪人数增长最快的国家之一，是亚太地区除日本之外富裕人士的第二大集中地。正是由于中国市场的广阔发展前景，目前国内外各知名银行纷纷瞄准中国的私人银行市场，一场针对超级富豪的“抢夺战”风生水起。 2006年11月16日，我国颁布了《中华人民共和国外资银行管理条例》，取消了对外资银行的一切非审慎性市场准入限制，向在中国注册的外资法人银行全面开放人民币业务。2006年12月11日，我国履行入世承诺，中国银行业全面实行对外开放，觊觎国内人民币业务好久的外资银行被获准正式进入这一领域，中外资问的竞争已从“短兵相接”发展到“贴身肉搏”。在日益激烈的竞争之中，只有立足于加快金融业改革的步伐，向零售银行业转型、发展非利息业务，才能开创我国金融业转型的美好未来。其中，深刻理解发展私人银行业在我国银行业改革中的重要意义，才能够积极地应对发展我国私人银行业务所面临的机遇与挑战。 1.2概念界定 关于私人银行业务的定义，目前并没有一个统一的说法。Belgian Congo Bank认为，私人银行业务就是向户提供的一系列服务，其特征在于比向一般零售客户提供服务的质量更高。私人银行业务以量身定做的理念为基础，为投资和遗产继承提供建议，为交易行为提供积极支持，为资产相关业务提供解决方案。 在Wikipedia百科全书中，私人银行业务一方面是银行向高端客户提供的服务；另一方面是指向上述客户提供支票、储蓄、贷款等业务的机构。“私人银行业务”中的“私人”，主要是指通过资产的合理配置，最大限度地降低纳税人的税负。离岸银行账户可以实现上述目标。同时，“私人”还暗含着私人股权---一种社会公众难以在股票市场上买到的公司股份，私人银行客户经营会获得这种机会，以及特殊的首次公开发行股份购买的机会。 根据美国众议院有关法律的规定，所谓私人银行业务，就是向拥有高净资产的私人客户个别提供的金融产品和金融服务，包括接受存款、贷款、个人信托、遗嘱处理、资金转移、开立转付账户、在外国银行开立账户，以及其他不向一般公众普遍提供的金融服务。 一家由日本、捷克、斯洛伐克三国合办的民间专业网站则指出，私人银行业务是指向富裕客户提供的一种资产组合管理服务．对私人银行业务产生歧义的原因在于，许多银行都提供资产管理或财富管理服务，都可称之为私人银行业务。然而，事实上，真正的私人银行业务不仅仅是资产组合管理和财富管理，还包括防范经济、政治风险的资产保护，这就意味着，若政府不充分尊重银行私密，私人银行业务就难以开展。因此，私人银行业务并不是随处可以开展的。 Lyn Bicker(Private Bangk