网上银行基础教案.ppt

第六章　网上银行 主要内容： 典型的网上银行 安全第一网上银行?? （WWW.SFNB.COM) 花旗银行????? (WWW.CITIBANK.COM) 中国银行????? (WWW.BANK-OF-CHINA.COM) 招商银行????? (WWW.CMBCHINA.COM) 中国建设银行??? (WWW.CCB.COM.CN) 中国工商银行??? (WWW.ICBC.COM.CN) 6.1 网上银行概念 网上银行（Internet Banking）是指通过互联网络，将客户的电脑连接至银行网站，将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统，使客户足不出户就可以享受到综合、统一、安全和实时的银行服务。 包括提供对私、对公的全方位银行业务，为客户提供跨国支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。 网上银行又称网络银行、在线银行、电子银行及虚拟银行。 6.2 网上银行的业务模式 所谓拆借，是指银行，非银行金融机构之间相互融通资金的行为，通常是短期。拆借利率则是因为融通相应的资金需要支付的利息。 如你是A银行，我是B银行，我手头没有足够的现金储备，需要向你临时借用为期7天的一宗现金，那么当此业务结束之后，需要向你支付一笔利息。这笔利息就是所谓的拆借利率。同业拆借利率是拆借市场上的资金价格，其确定和变化要受制于银根松紧、中央银行的货币政策意图、货币市场其他金融工具的收益率水平、拆借期限、拆入方的资信程度等多方面因素。 前两种的结合 无论零售业务还是批发业务，网上银行这种方式都有发展前景 关键看金融机构对其要推出的网上银行业务的市场定位 当零售客户群的基本素质比较低，并且网络接入率低时， 可考虑以批发业务为主. 未来全功能的网上银行应采取的是零售业务与批发业务的综合 网上银行的业务特点 6.3 网上银行的系统功能 传统商业银行业务功能 银行零售业务 银行国内批发业务 全球批发业务 银行投资业务 银行信托业务 《信托法》规定，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受委托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 在信托活动中存在民事信托、营业性信托和公益信托三种。民事信托主要是以个人财产的抚养、赡养、处理遗产等目的而设立的信托； 营业性信托主要是个人或法人以财产增值为目的，委托营业性信托机构进行财产经营而设立的信托； 公益信托主要是以发展公益事业目的而设立的信托。 6.4 网上银行的发展战略 网上银行的发展战略 网上银行的发展战略 网上银行的发展战略 网上银行的发展战略 网上银行的产品价格定位 以前家庭银行服务的实施和操作都非常昂贵， 而用户很少愿意向这种服务支付每月超过10美元-15美元的费用 统计数字表明，在北美，从1986年以来，PC拥有者就对家庭银行抱有兴趣， 但是他们对价格很敏感，当价格升致10美元以上时，客户的兴趣就大大降低了。 客户总是希望把钱存到高利率低收费的银行。 在美国，不同银行的利率是有差异的，尽管这种差异很小， SFNB声称它的利率最高而收费最低。 网上银行的发展战略 真正吸引客户的方法是帮助客户管理和控制资金 如：提供网上集成服务，发展网上个人理财业务，网上信托业务。 利用网络的多媒体功能，帮助客户分析资金如何更好地利用，再投资。在网络世界里服务一个客户与服务100000个客户成本上没有差别。 让客户逐渐熟悉网上操作而获得银行的服务，使得客户对新增加的服务感兴趣。 网上银行的发展战略 2）银行在银行软件公司的帮助下，合作开发 优势是培养了银行内部自己的软件专家，可以随时应付环境和用户的变化。 缺点是银行不擅长用户软件的开发，他们没有象软件专家那样的资源来持续地支持开发。 网上银行的发展战略 网上银行可以采取防火墙，各种安全协议，加密解密技术等 来保护自己，保护客户的利益不受损害。 可以结合银行的管理层面，按任务的要求，层层设墙，分级授权。 站在整个网络安全运作的高度，从每个安全环节入手做网络安全的控制和管理。 结合网络防病毒，从网络运作的实时，动态上测试，让网络不断承受攻击，让网络的保护措施不断加强。 上月在瑞典发生了历史上损失最惨重的“银行强盗”事件，瑞典最大的银行――诺迪亚银行250名顾客的800万瑞典克朗被抢。黑客盗取用户账号信息后，在网络银行转账，将钱抢走。瑞典警方却在案发15个月后才得知这一事实。 　　最近，国