银行长春中心支行2017年支付服务领域金融消费 .docVIP

附件3： 中国人民银行长春中心支行2017年支付服务领域金融消费权益保护暨综合执法检查内容 一、执行有关提供支付结算服务及银行结算账户管理规定的情况 （一）支付服务内控制度建设和运行情况。 1.是否按照审慎经营要求，制定本机构提供支付结算服务的业务操作规程、特约商户资质审核、支付业务风险管理、交易赔付等内控制度，并向人民银行备案。 2.是否制定业务系统安全管理相关规定且具备较强的可操作性；是否全面对系统进行安全防护，是否具有灾难恢复处理能力和应急处理能力；是否根据服务器、操作终端等涉及信息的重要称度划分网络安全区域，并实施隔离和限制。 3.是否按规定办理支付业务；是否根据交易验证方式对交易进行限额管理。 4.是否严格落实实名制要求；是否与特约商户签订协议并进行资质审核，是否对特约商户开展培训；是否建立管理系统； 5.是否建立风险评级管理机制和交易风险管理制度；是否向客户提示风险；是否建立风险准备金。 （二）收单业务规范情况。 1.是否遵循“了解你的客户”原则拓展特约商户；所拓展的特约商户是否是依法设立、从事合法经营活动的商户；是否对特约商户实行实名制管理，是否严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。 2.是否执行实体特约商户收单业务本地化管理要求；是否在未设立分支机构的省(区、市)开展实体特约商户收单业务；收单机构的分支机构是否切实履行本地商户拓展与审核、日常维护、风险核查、商户巡检、档案管理、外包业务管理等管理责任。 3.是否正确选用交易类型、准确标识交易信息并完整发送，确保交易信息的完整性、真实性和可追溯性；对于直接向持卡人提供产品或服务的具体商户信息，是否以收单机构、外包机构或网络交易平台等有关信息进行代替。 （三）客户实名制情况 1.是否具有支付账户开立资质；是否实行实名制管理；是否签订协议，所签协议是否规范。 2.支付账户是否透支；是否对同一客户进行关联管理；是否对个人支付账户进行分类管理；是否对预付卡充值余额进行单独管理。 （四）客户资金安全保护情况。 1.存管备付金的银行是否具有资质；账户名称是否符合要求；是否允许非银行支付机构以分公司名义开立备付金账户；协议是否签订，所签订协议是否规范；是否纳入专户管理。 2.是否及时向人民银行和备付金存管银行报备或告知备付金账户开立、变更及撤销的情况；是否向人民银行报备自有资金账户开立、变更及撤销等情况。 3.是否以规定形式存放客户备付金;存管银行资金存放比例是否符合要求。 4.是否按规定使用备付金存管账户、收付账户和汇缴账户。 5.是否按规定建立备付金信息核对校验机制;是否建立备付金存管系统;是否完成与备付金存管银行系统的对接；是否及时、准确报送核对校验机制相关报表。 （五）单位银行账户开立、变更、撤销、使用是否符合账户管理相关规定。 1.是否建立账户管理、开销户登记制度。是否建立同业银行结算账户专项管理制度。 2.核准类银行结算账户的开立是否经人民银行核准；核准类账户是否在核准前使用。 3.是否违反规定为存款人多头开立银行结算账户。 4.备案类银行结算账户的开立是否向人民银行备案；备案类账户是否超过5个工作日向人民银行备案。 5.是否存在同一性质的资金凭同一证明文件开立多个专用存款账户；异地专用存款账户的开立是否符合规定;开立专用存款账户名称后加资金性质或内设机构手续是否齐全。 6.是否按规定要求代理他人开户，代理他人开户的是否留存被代理人和代理人的有效身份证件复印件。 7.单位账户开户资料证明文件是否合规、完整。 8.银行提供的账户资料，是否与账户管理系统核准或备案信息一致 9.银行接到存款人的变更通知后，是否对存款人相关文件的真实性、完整性、合规性进行核查。 10.银行接到存款人的变更通知后，银行是否及时办理变更手续，并于2个工作日内向中国人民银行报告。 11.银行撤销单位银行结算账户，是否在撤销之日起2个工作日内向中国人民银行报告。 12.是否按规定支取现金。是否存在一般存款账户发生现金支取。是否从不能支取现金的专用存款账户支取现金；基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产资金开发资金和金融机构存放同业资金等4类专用账户取现是否经过人民银行批准；收入汇缴专用存款账户是否办理支取现金业务；业务支出专用存款账户是否办理存入现金业务；是否存在单位银行卡账户存入、支取现金的行为。 13.是否存在从基本存款账户以外账户将资金转入单位银行卡账户的行为。 14.临时存款账户是否存在到期超期限使用情况。 15.银行是否按规定对银行账户进行年检。对年检不符合规定和逾期未办理账户年检手续的账户，是否按照《人民币银行结算账户管理办法》规定予以撤销。 16.存款人账户资料保存是否完整，是否按照规定期限保存存款人的账户资料（自银行结算账户撤销