保险理财基本知识—中国太平洋人寿保险公司早会分享培训模板课件.pptVIP

五、话术示范 背景三：陈姐，存银行最保险。 业务员：陈姐，您把大部分钱都放在银行里，一看就知道是个会持家的人。 陈姐：哪里哪里。 业务员：把钱放在银行里确实比较安全，不过收益不高，赶不上物价的变化。您有没有发现前两年快餐都不超过10块钱，现在都十几块了，怎么没看见存银行一万块变成一万五呢。如果一直把钱放在银行里，我们的钱就等于在不断缩水，对吗？ 陈姐：但是我不会投资，放银行起码不会亏。 五、话术示范 业务员：是的，存银行可以保本。如果把5000块放在银行里，一年后拿回的是5000块加上很少的利息。但如果把5000块用来买保险，要是不幸遇到意外或者有什么不测的话，可以得到20万的赔付。既有储蓄的性质，又可以给您提供保障，这不是更理想吗？ 陈姐：但钱放在银行随时可以取啊。 业务员：您说得很有道理，储蓄随时存取很灵活，所以我们可以预留3个月的生活开支存在银行里以备急用。但是储蓄灵活有利也有弊，如果有什么意外疾病，或者朋友问您借钱，您不得不把养老和孩子教育的钱都取出来了，那以后我们需要钱的时候怎么办呢？保险的作用就是年轻时让您强制储蓄，存钱的同时还可以给您保障。 * 训练时间 分组训练：（扮业务员的请起立） 一对一演练 → 互换角色演练 → 相互点评（先说优点后提建议） 训练时间：10分钟 学员上台示范： 点评：业务员→客户→同学→老师 六、训后作业 关注各种理财资讯 尝试使用理财工具 合理配置家庭资产 谢谢 Thank you 操作要点： 强调保险理财知识对寿险销售的意义。 21世纪已经进入投资理财的新时代，很多人说中国经济的黄金十年已经到来了，随着不断累积的财富，我们到底应该如何进行合理的规划？以及传统的理财观念是否符合今天中国经济飞速发展的脚步？成为了我们不得不考虑的问题。 虽然随着中国经济的飞速发展，银行的收益也有了一定程度的上涨，2007年银行收益由2.79%涨到4.14%,但如果我们再看一个数据,就会发现很多的问题:CPI也就是物价上涨指数,2007年CPI指标由年初的2.2%涨到年底的6.9%,其实非常简单,如果把1万块钱放在银行里,一年以后按最高收益可以有414元,但按2007年平均通涨5.5%来算,1万元需要增值550,所以我们说负利率时代已经到来了,也有越来越多的朋友理解:你不理财/财不理你的真正含义---如果我们还象以前那样懒人理财，把多余的财富都放在银行里，那就意味着我们的财富会不断地缩水不断贬值。 随着全民理财时代的到来，投资理财类产品已经成为了市场的宠儿，所以我们也必须把自己定位成投资理财顾问，而不仅仅是一名寿险营销人员，必须经常关注一些理财方面的知识，俗话说久病能成医，关注多了也就成半个专家了！ 操作要点：强调讲师在理财方面的专业性。 有一位经济学家讲过： 如果一个人会投资，可能会让他一时拥有很多钱 但如果一个人会理财，可能会让他一辈子都拥有很多钱 解析本课程定位：客观、中立。 讲师提问:什么是理财？学员回答。了解学员对理财的认识。 家庭理财是指根据家庭的资产、收入状况、人生阶段、家庭风险偏好等，确定合理的家庭理财目标，进行科学的理财规划，并通过银行、证券、保险、基金等一系列金融产品组合配置，最终实现家庭财产保值增值、家庭财富最大化的目的。 操作要点： 强调金融产品组合配置。并贯穿始终。 操作要点： 强调这个是最重要的原则：本金安全。 1、安全性：即确定好自己对投资回报的预期及对风险的承受能力，选择有助于分散投资、优化资产配置的理财产品。理财原则中安全性是第一位的，首先要保证本金的安全,一般通过组合投资来分散风险,即不要把鸡蛋放在一个篮子里。安全性最高的是现金、银行储蓄、保险和国债，其次是基金，最差的是股票和房地产。 操作要点： 流动性：在构建家庭资产配置组合时应考虑资产的流动性。资产的流动性强，有利于组合管理者及时抓住有利的投资机会。谨慎的组合管理者往往会专门保留一部分现金资产或持有部分流动性强的证券。现金的流动性是最高的，其次银行储蓄。而国债、基金、保险、股票和房产都存在流动性问题。比如股票，虽然今天抛了股票,明天就能拿到钱，流动性看似挺高，但是假如你的股票正处在亏损状态而你觉得还会涨上去怎么办？即使是著名的投资大师也会拿出一部分资金放在无风险的固定收益产品上：如银行存款、银行理财产品和保险等。家庭资产除了资金投资之外，还要留有一部分现金，一般是3-6个月的生活费。以备遇上了紧急的事情和突发的事件，可以有钱周转。 操作要点： 强调：不要一味追求高收益，高收益意味着高风险。 3、收益性：任何一项投资的风险和收益都是并存的，获得稳定的回报就是家庭理财的终极目标。任何一个投资工具收益性较好往往都伴随着较大的风险。一般认为收