农村商业银行信贷业务基础知识培训课件.pptVIP

26、自愿组成联保小组的借款人应具备的条件？ 1、具有完全民事行为能力； 2、单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所； 3、具有贷款资金需求； 4、具有合法、稳定的收入； 5、在贷款人处开立存款账户。 27、与农村商业银行建立合作关系的担保机构原则上应符合的条件？ 《关于规范与担保机构合作关系的指导意见》(苏信联发〔2007〕143号)规定：与农村商业银行建立合作关系的担保机构原则上应符合的条件： （一）实收资本必须在500万元以上； （二）在当地中小企业局或发改委备案，或是当地担保协会会员； （三）经过有资质的资信评估机构评级且信用等级在BBB以上的担保机构应作为优先合作对象； （四）有健全的财务制度和完善的内部控制制度； （五）经营时间超过一年； （六）专职人员不少于4人。 28、担保公司担保贷款核定放大倍数和具体数额有哪些规定？ 按照财政部发布的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》第八条规定：“担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本的10%；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不得超过10倍。” 《关于规范与担保机构合作关系的指导意见》(苏信联发〔2007〕143号)规定：凡与农村商业银行签订合作协议的担保公司，必须按合作协议约定存入一定数量的保证金。其金额不得低于担保责任余额的20%，对于实力较强、资信良好（AA级以上）的担保机构可酌情减少缴存数额。保证金要专户存储，并落实专人负责保证金余额及比例的监控管理。 29、抵债资产及其管理原则？ 抵债资产是指在借款人确实不能以现金方式偿还农村商业银行贷款本息的前提下，农村商业银行通过合法途径取得的用于抵偿贷款本金和利息的借款人、担保人或第三人的合法有效的资产。 以物抵债管理的基本原则： （一）严格控制原则。 （二）合理定价原则。 （三）妥善保管原则。 （四）及时处置原则。 30、接受抵债资产的前提条件 接受抵债资产的前提条件有： （1）借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，农村商业银行依法取得抵债资产； （2）农村商业银行通过诉讼或仲裁渠道主张债权，经法院判决、裁定、调解或仲裁机构裁决，取得抵债资产； （3）抵押、质押贷款到期，借款人和担保人无法以货币资金足额偿还贷款本息，抵押物、质押物折价又不能及时变现，经与抵押人或质押人协商，以抵押物或质物抵偿农村商业银行贷款本息； （4）借款人和担保人经营发生严惩困难或濒临倒闭，确实无法以货币资金清偿贷款本息，农村商业银行与借款人或担保人协商，签订以资抵债协议，取得抵债资产的所有权。 以物抵债主要方式： （一）协议抵债。 （二）法院、仲裁机构裁决抵债。 四、内部控制与风险管理 31、农村商业银行内部控制的目标有哪些？ 《商业银行内部控制指引》（中国人民银行公告2002年第19号）明确： （一）确保国家法律规定和农村商业银行内部规章制度的贯彻 （二）确保农村商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现； （三）确保风险管理体系的有效性； （四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 32、农村商业银行内部控制应当贯彻的原则有哪些？ （一）全面 （二）审慎 （三）有效 （四）独立 33、农村商业银行授信内部控制的重点是： 实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。 34、《商业银行授信工作尽职指引》中授信包括哪些项目？ 授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 35、什么是集团客户，农村商业银行对集团客户授信应遵循以下原则： 集团客户是指具有以下特征的农村商业银行的企事业法人授信对象： （一） 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； （二） 共同被第三方企事业法人所控制的； （三） 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； （四） 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润， 农村商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。 农村商业银行可根据上述四个特征结合本行授信业