中国人寿保险公司精通业务实务提升服务品质业务员系列培训模板课件-新单核保.pptVIP

* * * * * ， * * * * 资料要齐全！ 基本资料 未成年人投保 大额件需要的财务资料 保全件核保 理赔续期业务的核保 资料齐全性 投保高额保单所需的财务资料 累计寿险及意外险净风险保额（万元） 非企业法人代表投保 企业法人代表投保 ≥50 财务问卷、个人收入证明 财务问卷、企业营业执照 ≥100 财务问卷、个人收入证明、个人资产证明 财务问卷、个人收入证明、企业营业执照 ≥200 财务问卷、个人收入证明、个人资产证明 财务问卷、个人收入证明、企业营业执照、个人股权证明、现金流量表、企业完税证明 ≥300 财务问卷、个人收入证明、个人资产证明 财务问卷、个人收入证明、企业营业执照、验资报告、个人股权证明、公司三年的资产负债表、企业完税证明、现金流量表 ≥500 财务问卷、个人收入证明、个人资产证明 财务问卷、个人收入证明、企业营业执照、验资报告、个人股权证明、公司三年的资产负债表、损益表、企业完税证明、现金流量表、上一年审计报告、贷款抵押证明 高额投保需要注意的几点 无法提供资产负债表、损益表、缴税证明等财务资料来证明其收入的客户，如能提供房产、汽车行驶证等资产证明资料，结合生调报告，由核保人员做出判断。 寿险净风险保额达到80万元或者意外险净风险保额达到200万元需要上报总公司（特殊险种规则除外）。 对于个人企业出具的工资证明考虑可信度较低，建议以个人资产（房产、行驶证）来代替。 被保险人投保净风险保额必须与其经济状况相匹配（见表格），投保人年收入必须支持年缴保费。 被保险人年收入要与投保额度相匹配 被保险人能够投保的额度与其收入或资产要相匹配！（被保险人名下房产、行驶证、作为法人的企业资料、合伙经营占比分红合同等） 资料要齐全！ 基本资料 未成年人投保 大额件需要的财务资料 保全件核保 理赔续期业务的核保 资料齐全性 保全核保 复效：无异常告知，失效期在4个月以内（不含宽限期）或者已经缴费年数超过缴费期半数且大于5年的复效保单可以维持原核保结论承保。否则核保如同新单。 补充告知：拟告知内容是保单生效后发生的，无需补充告知。否则核保如同新单。 投保人变更：有保费豁免责任的，原则上不予以变更，特殊情况如离异、死亡等应严格提供相关资料并且如果需要变更为祖父母、外祖父母等人的需要特约除外投保人豁免责任。 职业变更：高风险职业变更为低风险职业需提供相关的证明资料。 资料要齐全！ 基本资料 未成年人投保 大额件需要的财资料 保全件核保 理赔续期业务的核保 资料齐全性 附加险续保 附加险为一年期业务，需要一年一审核 我公司有权在连续投保时对附加险保险合同的费率、承保条件等进行变更 理赔续保业务的核保资料为客户完整的住院病历，及核保根据实际情况发出的体检、生调、各类问卷。 理赔岗人员应在理赔结案后尽快扫描病历资料。 核保快速出单的三要素 三要素 投保相关规定 填写要完整、正确 投保资料要齐全 投保单填写 1、工作单位、岗位、职业代码 要准确。（学生写明学校、专业） 2、身高、体重填写要准确 （Kg、cm）特别是婴幼儿 3、吸烟饮酒要如实、准确告知 4、4-12项的勾选要认真，如果 为“是”务必备注栏中告知 5、客户签字务必遵照亲笔签名， 未成年人由监护人签名，文盲摁 压手印 1、业务员报告书要填写详尽、正确 2、《婴幼儿健康问卷》要准确 3、《残疾人问卷》告知残疾原因、 定残情况、目前情况 4、《机动车驾驶问卷》详细告知 驾驶的车型、一次驾车时间、 驾车用途 5、《出国人员问卷》告知出国 具体地点，出国时间，滞留时间 填写完整、准确避免不必要的体检、生调及问卷！ 填写完整、正确 核保快速出单的三要素 三要素 投保相关规定 填写要完整、正确 投保资料要齐全 投保相关规定 未成年人投保：未成年人寿险及意外险净风险保额必须小于等于10万元。 寿险净险保额达到50万元或者意外险净风险保额达到100万元需要生调，提供财务资料， 填写《高保额财务问卷》。 残疾人投保需生存调查并有不同程度的限额标准及特约，并视具体情况判定是否需要体检。 5年期交部分险种特殊规定 5年期交两全保险，各险种符合以下额度者，原则上可免体检、生调、财务资料，四类以下职业免加费，无需上报总公司。但如有异常告知，需酌情进行相应的处理： 1、国寿鸿鑫两全保险（分红型），累计保单保额小于30万； 2、国寿金鑫两全保险（分红型），累计保单保额小于10万； 3、国寿金彩明天两全保险（A、B），累计保单保额小于20万； 银邮渠道实时出单相关要求 险种名称 缴费方式 出单限额（累计首年保费） 国寿鸿丰两全（分红型） 趸交 75万元 国寿鸿丰两全（分红型）（2005版） 五年交 20万元 国寿鸿丰两全（分红型）（2005版） 十年交 10万元 国寿鸿富两全（分