余额宝对金融信息化影响.doc

余额宝对金融信息化影响 　　摘要：随着计算机信息技术的发展，国内各领域信息化进程都在加快，金融行业更是首当其冲，商业银行在加速推进电子化向信息化跨越的过程中，也给金融业带来巨大变革。金融业成为信息化进程的前沿阵地，具有电子化进程启动早、数字化应用水平高等得天独厚的优势。未来，中国银行业将从经营、管理、创新、风险控制等层面全面推进信息化进程。尤其是金融信息化中互联网金融业务的创新，使得金融理财业务发生了非常大的变化。本文对余额宝对金融信息化的影响进行一个分析研究。 关键词：金融信息化 余额宝 技术 发展 分析 1 概述 商业银行需要进一步整合企业级数据仓库资源，建立囊括经营、管理、销售、服务等各环节的指标管理与数据采集体系，实现结构化数据标准化管理，丰富非结构数据的采集储存。金融银行通过信息化经营、信息化管理和信息化创新来提高银行业务的竞争力。金融业信息化势在必行，共融、联动、高效、智能将成为商业银行信息化的关键，信息化进程将给现代商业银行带来巨大变化。 信息化改变商业银行营销和销售管理模式。一方面，传统的产品供给型营销向需求引导和潜力挖掘型营销转变，“大数据”背景下以数据挖掘为基础的事件式营销、交叉营销、接触点式营销将成为提升销售业绩的源动力。另一方面，信息化共享将打破部门销售管理格局，建立以客户为中心，公私结合的综合营销模式，逐渐形成跨部门、跨专业、跨领域的联动营销机制。 信息化开启商业银行互联网金融时代。随着数字交互、移动通讯技术的发展和“十二五”建设无线城市政策的实施，具有开放、高效等网络概念的金融服务理念大行其道，移动支付、便携式金融服务、贴身金融秘书等将成为金融新宠。面对非银行金融机构和第三方支付公司的创新冲击，商业银行势必探索更加信息化、便捷化的支付结算和金融服务方式，以客户、家庭、企业为核心的移动多媒体专属服务模式呼之欲出。 业界专家认为，互联网对传统金融企业的冲击，不光是理念方面更加先进，百度“产业联合+平台生态+领先技术+大数据”的全新模式，将能更好地洞察目标客户在金融方面的真实需求，同时以更低的成本更快的流程，设计出个性化的产品和服务加以满足。与此同时，百度还可以根据庞大的客户数据进行更加严谨的风险控制与管理，这一点相比于一般的金融机构优势明显。 2 互联网金融创新分析 互联网金融是今年非常热门的词汇，余额宝的推出又再次将互联网金融推到了舆论的风口浪尖，互联网直接推动金融业产生深刻变革，给现有金融体系带来了巨大的挑战。证券业作为金融机构中发展相对缓慢的行业，如何在互联网金融席卷之时立于不败之地？互联网金融的大趋势又给证券业带给了哪些创新机遇？ 比特网（ChinaByte）6月17日，支付宝和天弘基金共同宣布，双方合作推出的天弘增利宝货币基金暨“余额宝”正式在支付宝上线。这被认为是国内首支互联网基金。而这也是阿里金融在涉足支付、保险、信贷业之后，向金融领域的又一次迈进。 根据官方介绍，通过余额宝，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。 单从收益来看，用户存入支付宝中的钱，只要转入余额宝中，就会得到“利息”（确切的说是“货币基金的收益”），而且其收益要比银行活期存款更高，举例，同样一万元，通过活期存款一年的收益只有35元，而如果通过余额宝一年的收益可以达到300元至400元左右，收益比活期高出近十倍。这意味着资金在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。对于闲置资金的用户无疑是有利的，成为一种新型的理财手段。 3 互联网金融业务的发展 如果银行不改变，他们就改变银行。马云如是说。马云是最先看破“这一天机”的浙商。从2010年6月最早支付宝获批第三方支付牌照开始，他就已经为他的互联网金融帝国勾勒出了雏形。最近他又加快了“倒逼”银行转型的步伐：先是推出余额宝，接着是基金淘宝店正在紧锣密鼓地准备开张，8月28日即正式上线。 余额宝已经能够让银行隐约感受到威胁。但马云所谈的“改变”不止于此。最近，支付宝又在筹划着要推出信用支付服务，即支付宝用户在付款时无需捆绑信用卡或储蓄卡，直接透支消费，据传最高额度可达5000元。 和支付宝借助第三方支付牌照起家不同，8月8日，网盛生意宝拿下了融资性担保业务的“牌照”。因为看好互联网金融的未来，网盛生意宝董事长孙德良同样不愿意甘当“看客”，早在2010年就开始观察分析这一领域，去年正式开始筹备。孙德良向记者解释，目前的互联网金融牌照，要么第三方支付、要么融资担保，因生意宝大多是B2B业务，拿下融资担保的金融牌照，为平台上的企业解决融资问题才是当务之急。 余额宝类金融业务对银行产生的影