哈尔滨银行小额信贷技术输出现状和启示.docVIP

哈尔滨银行小额信贷技术输出现状和启示 　　【摘要】 哈尔滨银行是中国最早开展小额信贷业务的银行之一，一直以来致力于研究小额信贷技术研发，经过多年探索实践，对小额信贷技术研究基本上与国际技术接轨，从2011年开始，成为国内第一家实现对银行业同业金融机构的小额信贷业务提供技术支持的银行。本文分析了哈尔滨银行小额信贷业务技术输出现状及存在的问题，并提出相应建议。 【关键词】 哈尔滨银行 额信贷 技术输出 黑龙江省由于其独特的地理特点和历史原因，发展情况一直不尽人意。但近些年来，黑龙江省的经济则保持着较高的增长速度，这其中除了城市建设的大力发展外更离不开金融机构对农村的金融支持。一直以来黑龙江省依靠国家或其他经融机构的大力支持，但哈尔滨银行的出现，让黑龙江省首次实现了小额信贷业务为中小企业服务的技术输出。 一、哈尔滨银行小额信贷业务技术输出现状 哈尔滨银行连续四次被中国银监会评为“全国小企业金融服务先进单位”，荣获“中国最佳中小企业银行服务”国际大奖。哈尔滨银行已然成为“国内一流国际知名小额信贷银行”，在小额信贷领域形成了较强的核心竞争力。其自主研发小额信贷管理系统与技术，实现了国内首家小额信贷技术输出，确立了小额信贷的标杆地位，是名符其实的小额信贷领军者。至2013年6月30日，哈行小额信贷余额648.92亿元，比上年增长64.44亿元，约为648.92亿元，占全行信贷总额64.6%。已累计为6.5万户小企业发放贷款400多亿元，带动45万人就业，为小微企业贷款余额187亿元，小额信贷不良率仅为0.58%。与此同时，加强与美国行动国际、法国沛丰、孟加拉格莱珉银行等国际先进小额信贷组织业务交流，积极参与国际小额信贷开发项目，与国际金融公司（IFC）等机构开展战略合作，在国际上形成了一定影响力。但是更值得我们关注的是哈行在小额信贷技术输出上取得的成就。 哈尔滨银行是国内首家对同行业进行小额信贷业务技术输出的银行，其小额信贷业务发展迅速，受到了国内外金融市场的高度关注，影响力和影响范围不断扩大，每年来到哈行考察的银行不下十余家。20世纪90年代后我国才在国内较大范围推行小额信贷业务，多以国内扶贫基金形式为主，能过达到国际先进水平的凤毛麟角。哈尔滨银行能做好小额信贷并能达到技术输出水平对于其他金融机构来说更是日益迫切的。通过技术输出，哈尔滨银行不仅可以帮助更多中小金融机构，同时还能够有效解决小微企业创业难融资难的问题，真真正正达到了“普惠金融，和谐共富”发展理念。终于2010年10月底，哈尔滨银行在国内全面开展了小额信贷技术输出。 目前哈尔滨银行已经为25家银行做了全面的技术输出，其中包括市场的调研，产品的设计，小额信贷流程的安排、审计审批模式，培训小额信贷队伍，直到帮助金融机构把信贷贷款放下去。哈尔滨银行已与四川省10多家农信社签订了小贷技术输出项目，其中包括为四川的两家信用社增加小额贷款用户220户，余额为1.7亿，增加存款9000多万。为河南一家商行提供农贷9000多万元，而对开封商行小额信贷业务技术支持的完成更受到业界的肯定，并总结出了哈行作为农贷技术输出所取得成就的“四个第一”。2013年下半年，哈尔滨银行就与山西省运城农商行签订了小微企业信贷技术输出项目。据了解，该技术输出不仅包括哈尔滨银行向合作方传授小贷技术，帮助其打造专业化小贷团队，而且帮助合作方开拓当地小微信贷市场，做大小贷业务规模。同时也标志着哈尔滨银行农贷技术在中原大地真正实现了开花结果。值得注意的是，2013年8月10日哈尔滨银行与加纳、喀麦隆、苏丹三国农业部、农业银行的国家代表在哈尔滨银行阿城支行签署意向合作协议，其合作的指向正是农贷、小微贷款的技术输出。 二、哈尔滨银行小额信贷业务技术输出的优势 1、本土化的技术输出 目前，我国小额信贷的技术输出无论从理论研究上还是实际操作上都主要借鉴国外银行的发展模式，其中主要包括孟加拉的格莱珉银行、印尼人民银行，还有一些国家的非盈利性组织。对于中国金融机构的小额信贷发展而言，单单依靠国外的小额信贷业务支持是远远不够的，不同国家有着不同的历史背景、人文环境、经济问题。想要用外国的经验解决我国的问题，还存在更大的困难。与此同时，哈尔滨银行的小额信贷技术输出的出现则给我国小额信贷业务的发展起到了强大的推动作用。对于中国的金融行业而言，其不仅要与历史、文化、法律等大环境相吻合，还要与信贷条件、国家支持等经济环境相吻合。在这样的发展背景下，哈尔滨银行小额信贷业务的技术输出也就更有意义。 2、专业的技术输出团队 在与其他同样经营小额信贷业务的金融企业进行对比时可以看出，哈尔滨银行在人才配备上有着绝对的优势。目前哈尔滨银行拥有多于600人的专业小额信贷队伍，其中包括30余