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* 第14章 银行服务贸易 §1 银行服务贸易概述 §2 银行服务网络 §3 银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化 §4 银行服务监管 * §1 银行服务贸易概述 1.金融 及银行服务贸易概念 ◆《GATS》金融服务附件中指出：金融服务贸易是由一参加方（指参加贸易谈判的国家和地区）的服务供应者向另一方提供的任何形式的金融服务。 （1）从一成员方境内向任何其他成员方境内提供—跨国界可贸易型服务； （2）从一成员方境内向任何其他成员方的服务消费者提供； （3）一成员方的服务提供者通过在任何其他成员方境内的商业存在--对服务消费国冲击力大； （4）一成员方的服务提供者通过在任何其他成员方境内的商业现场。 ◆银行服务贸易：由一参加方银行向另一参加方提供的服务。 ◆国际银行服务包括：货币转换；国际财政、资金供应和分配、资金调拨和再转换；国际贷款；国际支付和清算；国际间信托咨询，财务管理等。 * * 2.金融（银行）服务贸易的发展背景 A .推动银行跨国服务或增加涉外金融业务的内因 （1）银行经营效率高，在国际银行业务中有相对优势，从事全球经营，可以获得“比较利益”； （2）银行的经营管理知识和经验、先进的业务技术和组织结构、多样化的业务技巧和商业情报等，只有在更大的金融市场上才能充分发挥作用，获得“规模经济效益”； （3）从投资决策看，当各国经济情况和金融市场动向不一致时，银行业务的跨国化和多样化，可以减少银行利润水平的波动； （4）银行通过全球性的网络系统把市场上的买卖关系变为企业的内部关系，增加跨国银行资产负债管理的机动性、灵活性，降低金融活动的成本和风险，实现最大限度的利润。 金融（银行）服务贸易的发展背景 B .推动银行跨国服务或增加涉外金融业务的外因 （1）生产国际化要求银行服务国际化 （2）国际贸易发展要求银行服务多样化 （3）各国经济发展需要银行合理组织运用国际资金 （4）离岸金融中心的出现是国际银行服务业发展的催化剂 （5）银行国际业务的发展满足了外汇风险防范的要求 （6）金融政策法规的宽严变化给银行拓展服务领域创造了机会 * 西方国家的银行国际化 西方国家的银行国际化，是随着业务的不断创新，内容及服务日渐复杂，银行的国际业务从国外业务部到国际银行、跨国银行直至全球性银行而逐步向前推进的，与此同时，业务范围、市场结构、客户结构、网点布局及功能层次都发生了重大变革。见表14-1。 * 表14-1 * 模式 项目 第一阶段 国外业务部 第二阶段 国际银行 第三阶段 跨国银行 第四阶段 全球性银行 业务范围 贸易贷款、国际结算、外汇业务 传统国际业务、国际信贷、证券、外汇业务 新型境外国际业务、国际信贷、证券、外汇及其他新型业务 传统的境外的国际业务、国外市场交叉的中介业务、咨询服务、外汇业务、全球性集资、融资及各种创新 主要市场 传统的国内市场 传统的国内和国际市场 境外和境内市场、同业市场，外汇市场 全球性国际金融市场，欧洲货币市场，国际信贷市场和证券市场，以及各种新型市场 客户结构 国内工商企业零售客户 国内工商企业、贸易商行、外国企业公司的零售和批发客户 跨国公司、工商企业、外国工贸公司的零售和批发客户 跨国公司、工商企业、多国公司、跨国界公司、国际企业、基地国、东道国、国际金融中心各方面的客户 表14-1接上页 * 模式 项目 第一阶段 国外业务部 第二阶段 国际银行 第三阶段 跨国银行 第四阶段 全球性银行 网点布局 适应业务的有限范围，国内工商业大城市 主要国际金融中心，主要对外贸易城市 主要境外金融中心，主要国内港口城市 根据不同业务发展重点，结合经济中心特征，实施全球性、战略性网点布局 功能层次 低能见度的业务功能型 高能见度的国际业务功能 国际业务功能型和客户型并重的初级形态 在全球网络结构中不断完善功能型、客户性和专业型的合理组合，增强竞争力和适应力 * 3.银行服务业发展的新动向 （1）筹资形式发生了重大变化； 筹资结构债券化、票据化；筹资方式多样化；筹资机能向防范利率、汇率风险方向发展 （2）服务技术朝电脑化、网络化方向发展； （3）资产负责表外业务异军突起；期货、期权、保理、掉期、远期利率协议等，还开设有担保、咨询、财务顾问、租赁、信托等表外业务，有些银行的表外业务收益成为国际银行服务业的半壁江山。 （4）银行业务的全球一体化趋势日益明显。 4．金融服务机构及服务 （1）西方金融服务机构及服务 ①商业银行 概念：商业银行是以经营存、放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标的银行。已演变为综合性多功能的银行 性质：有别于中央银行（独立超然地位）、专业银行和非银行金融机构（两类业务范围较单一、局限，