保险公司三季度合规培训：保险监管形势严峻，掌握政策确保合规.pptVIP

中邮人寿北京分公司 LOGO 中邮人寿北京分公司 LOGO 中邮人寿北京分公司 中邮人寿北京分公司 合规与风险管理部 保险监管形势严峻，掌握政策确保合规 目 录 人身保险业务相关监管政策 1 意外险业务最新监管政策 2 2 一、人身保险业务相关监管政策 序号 年度 文件名称 文号 1 2010 《人身保险业务基本服务规定》 保监会令〔2010〕4号 2 2011 关于规范人身保险业务经营有关问题的通知 保监发[2011]36号 目的： 解决理赔难、销售误导等影响保险业健康发展的问题； 建立和完善保护被保险人利益工作机制，提升人身保险业务服务水平。 《人身保险业务基本服务规定》保监会令〔2010〕4号 一、人身保险业务相关监管政策 主要内容（八个方面）： 一、规范客户回访： 建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要的人员和设施； 在犹豫期内对一年期以上人身保险合同的投保人进行回访； 回访中发现存在销售误导等问题的，15个工作日内由销售人员以外的人员予以解决。 《人身保险业务基本服务规定》保监会令〔2010〕4号 一、人身保险业务相关监管政策 主要内容（八个方面）： 二、规范电话服务： 保险人应当公布、告知服务电话号码，便于投保人获得及时服务； 保险公司应当提供每日24小时电话服务，工作日人工接听服务不少于8小时; 电话服务应当至少包括咨询、接报案、投诉等内容； 电话服务的时间和人工接听服务的最短时间； 保险公司应当建立服务电话的来电记录及处理制度； 通过电话渠道销售保险产品的，保险销售人员应当告知投保人查询保险合同条款的有效途径。 《人身保险业务基本服务规定》保监会令〔2010〕4号 一、人身保险业务相关监管政策 三、规范合同保全： 自收到资料齐全的保全申请之日起5个工作日内确定是否同意保全，并且通知保全申请人，保险公司不同意保全的，还应当说明理由； 申请人提交的保全申请资料有问题的，应当在5个工作日内一次性告知保全申请人； 保险公司认为需要体检等程序的，应当自收到资料之日起5个工作日内通知投保人。同意承保的，在15个工作日内将合同送达投保人； 销售人员提供投保单时应附保险合同并提醒投保人填写准确的地址、联系电话等。 主要内容（八个方面）： 《人身保险业务基本服务规定》保监会令〔2010〕4号 一、人身保险业务相关监管政策 主要内容（八个方面）： 四、规范理赔服务： 接到报案后，应当及时指导当事人准备索赔资料和证明； 在规定期限内核定保险责任（一般5个工作日，复杂的30个工作日） ； 不属于保险责任的，应当在3日内通知被保险人或者受益人，并且说明理由； 对需要进行伤残鉴定的，及时通知投保人、被保险人或者受益人办理鉴定手续； 在规定期限内履行赔偿或者给付保险金义务。 《人身保险业务基本服务规定》保监会令〔2010〕4号 一、人身保险业务相关监管政策 主要内容（八个方面）： 五、强化保险公司的被保险人保护责任： 强化客户隐私和商业秘密的保护，建立投保人、被保险人和受益人个人隐私和商业秘密的保护制度； 制定服务标准与服务质量监督机制，每年定期进行服务质量的检查评估 六、保费的交纳和利益的领取： 委托他人领取金额超过人民币1000元的，应当通知各方利益人； 期交保险合同保险公司有续期保费缴费通知； 保险公司应当自中止之日起10个工作日发出效力中止通知，并告知后果及恢复方式； 《人身保险业务基本服务规定》保监会令〔2010〕4号 一、人身保险业务相关监管政策 主要内容（八个方面）： 七、投诉处理： 建立完善的投诉处理机制，受理10个工作日内向投诉人做出明确答复； 由于特殊原因无法按时答复的，应当向投诉人反馈进展情况。 八、违规处罚： 违反本规定的并逾期不改正的，给予警告，处所得1倍以上3倍以下的罚款，不得超过3万元，没有违法所得的处1万元以下罚款； 对直接责任人员和直接负责的主管人员可给予警告，并处1万元以下的罚款。 目的： 维护消费者的合法权益，规定业务员开展业务最高佣金比例 对保单贷款，犹豫期等事项进一步明确 关于规范人身保险业务经营有关问题的通知保监发[2011]36号 一、人身保险业务相关监管政策 一、关于犹豫期： “犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的一段时期； 犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费； 投资连结保险投保人费用扣除应当符合《人身保险新型产品信息披露管理办法》的有关规定。 主要内容： （五个方面） 关于规范人身保险业务经营有关问题的通知保监发[2011]36号 一、人身保险业务相关监管政策 主要内容： 三、关于销售佣金： 趸缴保费的直接佣金占保费的比例不得超过4%； 期缴保费的直接佣金总额，占保