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完整理财规划策略 建议方案 规划顾问： 联系电话： 时 间：二〇〇九年三月十二日尊敬的 先生/小姐： 您好！ 感谢您对我的信任，寻求专业的理财规划建议！ 本理财方案在不影响您目前生活方式的前提下，帮助您管理财富、保障家庭财务健康，实现您的人生目标。 本理财规划方案是在您本人提供相关资料和数据的基础上，进行分析评估后所制订的综合方案。共包括如下七个部分，如有任何疑问，欢迎随时与我联系，我将竭诚为您提供服务。 一、关于理财 二、家庭基本状况 三、家庭财务状况分析 3.1家庭收支情况（现状） 3.2家庭资产负债情况（现状） 3.3家庭财务状况比率分析 四、家庭理财目标分析 4.1教育金的需求 4.2养老金需求 4.3风险保障需求 4.4购车需求 4.5紧急储备金 五、全面理财策略建议 5.1投资偏好、理财价值观分析 5.2当前环境分析 5.3调整后的各项指标 5.5建立紧急储备基金 5.6投资规划建议 5.7保险规划建议 六、理财策略方案预测 6.1现金流、资产负债预测 6.2声明 七、定期评估安排  一、 关于理财 理财对于个人和家庭的意义在于它帮助我们平衡收支、实现收入和财富的最大化、保证有效消费、满足对生活的各种期望、确保个人/家庭财务安全，提高生活质量和水 人类的烦恼70%都跟金钱有关，而人们在处理金钱时却往往意外地盲目。 令多数人感到烦恼的，并不是他们没有足够的钱，而是不知道如何支配手中已有的钱。 —— 戴尔·卡耐基 二、家庭基本状况 信息栏 本人 配偶 子女 姓 名 富贵先生 富贵太太 富贵女儿 性 别 男 女 女 年 龄 30 28 2 职 位 高级管理人员 公务员 学生 工作稳定度 高 高 — 每月收入 8,000元 6,000元 无 社 保 有 有 无 房 产 市值约55万。2001年购，银行按揭28万，20年付清，每月还款约1800元 商业保险 2006年购买保险，每人重大疾病：10万，定期寿险：15万，ADD：20万，年保费支出：每人6000元 人生梦想 女儿高中毕业后到美国留学，接受较好大学教育； 正常退休后保持现有生活水平； 3年内购买一部约15万小车。 三、家庭财务状况分析 家庭财务现状是理财的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。因此，本报告将根据您所提供的家庭情况及财务数据，对您家庭的经济现状、将来的目标以及实现的手段做出诊断，并推荐有效的方案。 收入项目 总额 占比 　 　 　 　 　 　 　 　 收入项目 总额 占比 经常性收入 本人工资收入(税后) 6,000 56.9% 投资性收入 利息收入 　50 5% 本人奖金收入 　 0.0% 股息收入 　 配偶工资收入(税后) 4,500 42.7% 基金收入 　 配偶奖金收入 0 0.0% 租金收入 　 补助等其他收入 0 0.0% 分红等其他收入 0.0% 经常性收入小计（月） 10,500 99.5% 投资性收入小计（月） 50 0.5% 月总收入 10,550 100.0% 年终其他收入 　 年终奖金（税后） 25,250 16.6% 年总收入 151,850 　 （一）收入方面： 您家庭年收入合计151,850元，其中夫妇两人工资及奖金收入达到了151,250元，经常性收入中工资收入几乎是您的所有的显性收入，这部分收入占到总收入的99.5%，达到了几乎完全依赖的角度，收入刚性相当强；其他投资性收入只有600元，仅占总收入的0.5％。因此您的家庭投资收益有很大的提高空间。 家庭收支情况（支出） （单位：元） 支出项目 总 额 占 比 支出项目 总 额 占 比 随意性支出 休闲旅游 800 6.9% 固定支出 按揭还款/贷款还贷/房租 1,800 15.5% 体育活动、兴趣爱好 200 1.7% 物业管理费 200 1.7% 礼品等交际支出 400 3.4% 基本生活费用 1,500 12.9% 外出饭局 600 3.4% 子女抚养、父母赡养费 2,000 17.2% 书籍/影碟/报刊 100 5.2% 交通费 500 4.3% 其他 250 0.9% 保险费支出 1,000 8.6% 随意性支出小计（月） 2,350 20.3% 定时储蓄/投资计划 0 0.0% 可变支出 水、电、煤气费 450 3.9% 教育提升支出 0 0.0% 电话及网络费 500 4.3% 汽车税费及贷款偿还 0 0.0% 汽油及汽车维修费 0 0.0% 其