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农村土地金融国际经验借鉴 　　农地金融是农村土地金融的简称，它是指农业土地经营者以所承包农地的经营权作为抵押向金融机构融资的资金融通形式。农地金融旨在为农业提供中长贷款的资金融通形式，以解决农户的资金缺口，实现农业收入的持续增长，是农村金融的重要组成部分。在我国，受农村土地资产非资本化的约束，“三农”领域资金短缺、特别是信贷支持不足问题十分突出。为了进一步促进农村经济发展，更好地实现农业现代化，我们可以借鉴相关国家和地区的经验做法，创新农地金融制度，从根本上解决农村信贷市场农民贷款难和银行难贷款问题。 一、农地金融制度设立的背景及作用 （一）美国农地金融制度 20世纪初期开始，美国农业危机频发且持续时间长，尤其是爆发于1920年的第一次全国性农业危机，对农业生产、农业发展产生了巨大影响。这次危机表明，应对和缓解农业危机、调整农业生产，不能单纯依赖市场机制，必须合理发挥政府在农业领域的干预作用，而政府干预农业的重要措施是政府扶持建立完整的政府农业信贷体系。为了有效利用农户拥有的土地融通资金，为农业生产及其有关的活动提供长期信贷资金和服务，1916年美国国会通过”联邦农地押款法”，设立了联邦农业贷款局，办理全国农地抵押贷款。为了放款便利，把全国划分为12个农业信用区，每一区内设一个联邦土地银行，并在各乡村推动农民组织农地抵押合作社。1933年成立了农业信用管理局，设立土地银行部，统管全国12个联邦土地银行，联邦土地银行又与各地农民所组织的联邦土地银行合作社相联系。采取自上而下的政策，先由政府拨款充当联邦土地银行的股金，发行土地债券，同时辅助农民分区组织联邦土地银行合作社。农地金融组织形式采取银行和合作社双重体制。土地银行上层采用银行体制，设立联邦土地银行，基层采用合作社体制，按合作社原则组织信贷合作社。以联邦土地银行为主体的美国农地金融体系是政府农业信贷体系的主要组成部分，有效解决了农村长期资金来源问题，大大推动了政府农业政策的正确贯彻和农业生产的大发展。 （二）德国土地金融制度 德国是最早发展农地金融的国家。德国早期的农地金融制度是以抑制农村高利贷为主要目的，只是到了近期才成为促进土地改革与农业发展的重要措施。早在18世纪下半叶，德国开始建立农地金融制度，专为贵族地主提供长期信用服务。当时德国遭受战乱，高利贷活动十分猖獗，严重阻碍了农村经济的发展。为此，德国普鲁士国王下令组织抵押信用合作社，以解除高利贷的剥削，使资金流入农村，振兴农业。1770年由政府强制组建土地抵押信用合作社。19世纪初实行土地改革运动，开始扶植自耕农，以往大地主所有的农地逐渐被分割转卖给农民，地主和农民都可以成为合作社社员。普通农民成为土地抵押信用合作社的主体，土地抵押贷款成为农民可利用的主要长期信用工具。 以土地抵押信用合作社为主体的德国农地金融体系以贷款协助农民购买土地、开垦土地、兴建水利、道路、耕地平整和造林为宗旨。抵押信用合作社还联合起来组成若干联合银行，代各地抵押信用合作社推销债券、付息、买回债券以及协调各合作社之间的资金融通等。德国各地还有许多公营的土地银行及土地改革银行。经过200多年的发展，德国土地金融制度逐渐形成了以土地抵押信用合作社与公营的土地银行互相配合的土地金融体系，对促进土地改革与农业的发展起到了非常重要的作用。德国土地金融制度的最大特点之一就是抵押土地债券化。凡是愿意用自己的土地作抵押而获得长期贷款的农民或地主，可联合组成合作社，将各自的土地交给合作社作为抵押品，合作社以这些土地为保证发放土地债券，在市场上换得资金，供给社员。 （三）法国农地金融制度 1852年，法国政府为改变农业资本不足、农业滞后的局面，颁布了法国不动产金融制度的根本法――《土地银行法》，在全国各地设立了土地银行。1852年扩大巴黎土地银行为中央机关，改名为法国土地信用银行，并合并了所有各地设立的土地银行，农民也纷纷组织了农业信贷合作社。法国农地金融可享受政府从农业预算中拨付的大量贴息资金，这也促成了法国由小农经济占主导地位的农业经济国一跃成为西欧最大的农业生产国。 （四）日本农地金融制度 19世纪末期，日本创建了以劝业银行、农工银行及北海道拓殖银行为代表的长期信用机构。劝业银行规模较大，为农业提供长期巨额贷款，如大型水利工程建设及大规模的垦殖等；农工银行主要对地方性的小规模建设工程、购买农地、牲畜、肥料、机械等所需款项提供资金。1953年日本创立了农林渔业金融公库，其所需资金全由日本政府从各方借拨而来，向农、林、渔业的永久性建设提供长期低息贷款。另外，日本还创立了发达的合作金融机构，可为会员提供信用担保或贷款，政府给予诸多支持和优惠政策。日本农地金融充分借鉴了欧洲特别是德国经验，结合本国实际大胆创新，