理财是一种生活方式.ppt

王昕 2008.8 为什么要理财 金融投资产品和渠道的多样化 ??个人资产及消费欲望的增加 ??人口老年化及老年人口相对贫困化 ??从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 ??人生模式的多样化及财务风险的增加 理财的基本概念 理财是—— 一种处理金钱的方式和态度 一种全新的金融营销服务手段 是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划过程 认清理财的内涵 健康的理财行为应该是： 在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财(相关:证券 财经)规划（包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。 理财≠赚钱 如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。这其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。 个人高级资产管理H-WIM图 (High wealth individuals management) 理财的目标 建立一个财务安全健康的生活体系 ?实现人生各阶段的目标和理想 ?最终实现财务的自由 君子爱财，治之有道 “贫富之道，莫之夺予， 而巧者有余，拙者不足。” ——司马迁《史记》 理财工具 现金：银行，自行储备，年金产品，外汇 有价证券：国债，其他债券，基金，股票， 补偿风险损失：财产保险，人身保险 不动产：房屋，地产 增值品：古玩，艺术品，珠宝等 实业投资：自营企业 其他：债权，融资，股权等 理财收益取决于哪些因素 何谓资产配置？ 根据各类资产的不同特性构建有效的资产组合，进行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上的限制，以期实现与自身能力和理财目标匹配的回报。 顶级富人如何进行资产配置？ 2007年美林证券财富报告估计，全球约有970万人拥有超过100万美元的金融资产。他们的总财富达到37.2万亿；资产超过3000万美元的，有94970人。他们的总资产13.1万亿。 他们的资产配置： 股票30% 房地产20% 债券20% 现金存款15% 其他15%（含结构性投资和高风险投资） 理财金字塔 误区Ⅰ——理财就是投资 真正意义上的投资恰恰不需要人每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资——俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。 误区Ⅱ——理财就是买股票 误区Ⅲ——保险可有可无 保险溜三段 误区Ⅳ——保本就是保值 按通涨率4%测算： 10万元 15万元 22.6万元 “五福六极” 人生有“五福六极”—— 五福：一曰寿，二曰富，三曰康宁，四曰行好德，五曰考终命。 六极：一曰凶短折，二曰疾，三曰忧，四曰贫，五曰恶，六曰弱。 ——《尚书·洪范》 “五福临门” 这个成语说的是：第一福是长寿，第二福是富贵，第三福是康宁，第四福是好德，第五福是善终。 有词云：长寿是命不夭折而且福寿绵长； 富贵是钱财富足而且地位尊贵； 康宁是身体健康而且心灵安宁； 好德是生性仁善而且宽厚宁静； 善终则是能避免横祸，心无烦恼与牵挂， 安详自在地离开人间，就是无病而终。 五福临门是对幸福人生的写照。 受益一生的八种投资 成功率最高的投资：房产 最心甘情愿的投资：儿女 最见效的投资：职场 最值得的投资：教育 最提高品质的投资：旅游 最不该忽略的投资：保险 最必要的投资：健康 最快乐的投资：兴趣 （自己月工资+爱人月工资）*12 = A 其 它 投 资 收 入 = B 占比计算：A/（A+B）*100% = C C值 (1) ≥90% 投资有问题 (2) ≤50% 理财很优秀 (3) ≤30% 理 财 高 手 请你计算： 人身风险 债务风险/流动性风险 购买力风险 责任风险 投资规划 收入风险/财产风险 保险金字塔 风