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目前我国大学生参加体育保险现状研究和对策 　　【摘 要】本文通过对我国在校大学生参加体育保险的现状分析，发现大学生中大多数都存在保险意识较差、投保率低、品种单一等诸多问题，通过深入研究得出了一系列的实施方案。目的在于如何保护好学生自身的利益，使大学生能更积极有效地参与到体育运动中去。 【关键词】大学生 体育保险 现状与对策 1问题的由来 由于我国体操运动员桑兰1998年在美国友好运动会上颈部严重受伤。之后大会组委会为她提供了一份1000万美元的医疗保险，使她得到了最好的康复治疗，不需要为今后的保障担心了。通过这个案例，让我们第一次认识到了体育保险的重要性和必要性。随后国家为大量运动健儿进行了投保，这样可以让运动员的自身利益得到更好的保护。与此同时大学的体育保险却是困难重重。北大学生攀登夏邦马西峰前，校方和学生签的是一份登山同意书，而不是保险合同书，更不会得到像桑兰那样的赔偿。学校体育保险作为体育保险的一项重要组成部分，主要就是保护学生。近些年我国体育保险虽然取得了一些进展，但是高校体育保险始终是个漏洞。 2结果与分析 2.1目前高校体育保险的现状 2.1.1学生参与体育保险的意识较差 大学生刚入校时参加的保险大多是由学校统一办理的人身意外伤害保险。这样的保险能够保障学生在校期间的人身安全，同时也减少了家庭和学校的负担，具有很好的社会效应。然而，保险公司只对平时学生运动中大的意外伤害（例如骨折、韧带断裂、内脏损伤）才会给予相应的赔偿，一些小的事故就不予理睬了，但往往这些常见的意外损伤处理不当就会造成慢性运动损伤疾病。出现这样的情况首先在于保险公司没有在条约中明确理赔的范围，导致概念模糊、险责不细。其次学生参与保险的意识较差，不能很好地利用法律手段来保护自身利益。 2.1.2体育保险法尚未健全 现阶段我国在处理学生体育运动意外伤害事故主要的依据就是《教育法》《教师法》《体育法》等。可关于高校体育运动伤害的处理办法和意见，至今都没有一套完整的法律法规体系。目前我国体育保险的基本法规只有《国家队运动员伤残保险试行办法》和《优秀运动员伤残互助保险试行办法》，然而这些基本法规的覆盖面也是有限的，保障的程度也很低。例如2002年颁布的《优秀运动员伤残互助保险试行办法》对于优秀运动员的界定是：“各省、市地区正式在编的运动员”，而高等院校运动员不包含在内。由此我们可以看出，我国的体育保险制度还应趋于完善。 2.1.3体育保险公司的匮乏 我们不难发现在一些重大体育比赛中，体育保险参与的方式基本上都是由保险公司赞助来完成的。以赛事赞助商的形式发展体育保险是目前大多保险公司采用的一贯手段。比如一些基本保险（一般责任险、意外伤害险）公司都是免费赠送给运动员的。如此一来，高校体育保险就更没人关注了。另一方面我国现有的保险经纪公司为数不多，而从事体育保险中介人和体育保险的经纪公司的更是少之又少，面对这样那样的诸多问题，这对于处在刚刚起步的我国体育保险业要想在高校中谋求市场空间，更是难上加难。 2.2体育保险在高校中开展的优势 2.2.1学生自主性强，余暇时间比较多 大学生在完成自身的课程学习后，可以有大量的时间自由支配，这样他们就比其他人群拥有更多的时间来参加体育活动。所以，发生意外伤害事故的可能性就会相应的增大。目前我国高校运动水平的不断提高和大学生体育赛事的不断开展，使得一些体育保险公司相继介入。2001年第21届世界大学生运动在北京举行。中国太平洋保险公司一次性向大运会开出了一份150多亿元的巨额保单，创出了大学生体育保险新纪录。由此可见，大学生体育赛事保险起点高、起步晚。 2.2.2思想意识转变较快，容易接纳新事物 当代大学生生理和心理正处在快速发展时期，从心理角度上看，他们精力充沛、思想进步、理想远大，同时人生观、价值观也正处在形成时期，具有较强的塑造性。在体育保险意识淡薄的我国，他们可以采用最合适的方式就体育保险进行广泛宣传和大力推广，其效果应是最好的。 2.2.3独立的法人，具有自我履行法律权力的能力 从大学生的年龄来看，他们大多是18周岁的成年人，是社会的重要组成部分，是国家的公民，具有独立履行法律权利和义务的能力。这样他们就可以根据自身的习惯自由选择体育活动，自行选择投保的种类和方式，进而通过法律的手段来维护自身利益不被侵害。 2.3对策和建议 2.3.1提高宣传力度，加强大学生保险意识 由于长期受到国家体制的影响，导致教育界的保险观念比较落后，习惯了国家“买单”的方式，自我保险的意识还很淡薄。当前就大范围的对体育保险进行宣传还很少。学生对投保后的收益情况还不是很了解，可以说多数大学生就“体育保险”这个概念还是很