第五章 机动车辆保险.ppt

运输工具保险 第五章 机动车辆保险 黄老师的博客 第五章 机动车辆保险 第一节 机动车辆保险概述 机动车辆保险的概念 机动车辆保险的特点 机动车辆面临的风险 机动车辆保险的分类 国外汽车保险的现状和发展 我国机动车辆保险的现状和发展 一、机动车辆保险的概念 机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险 国外称为汽车保险 我国广泛开展的一项险种，是以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的一种保险。机动车辆保险具体可分商业险和交强险。商业险又包括车辆主险和附加险两个部分。 什么是机动车辆 机动车辆是指由动力装置驱动或牵引在道路上行驶供运输人员、物品或进行专项作业，时速在40公里每小时以上的车辆。 包括各种客车、货车、电车、电瓶车、各种专业机械车、特种车、摩托车、拖拉机等， 以上车辆都应具备以下条件： 合法取得和占有 经交通管理部门检验合格，有车辆号码和行驶证 应是一个整体 包括发动机、底盘、车身、轮胎及车上必备的零件和装备，如空调、备用胎等，即车辆出厂时包含在售价中的原有各项设备，不包括其他如燃料，私人用品，车上货物等。如后改装或增装的需另外投保。 二、机动车辆面临的风险 车辆本身的损毁（修理或重置） 意外事故 碰撞 与外界物体的意外接触（车－车、车－物） 非碰撞 倾覆、火灾、爆炸、盗窃…… 自然灾害 雷电、暴风、洪水…… 受损后的费用支出 运费及查勘检验费 租车代步费用 医药费用 赔偿责任 财产损毁 人身伤亡 三、机动车辆保险的特点 保险标的的流动性 风险概率增大，增加经营的不确定性 核保、理赔困难 保险对象的广泛性 被保险人具有广泛性 业务量大，普及率高，涉及面广 保险对象的差异性 车辆本身具有差异性 使用者具有差异性 应推出个性化产品 出险频率高 车辆本身故障多 人为因素 四、机动车辆保险的分类 私人汽车保险和商用汽车保险 基本险和附加险 汽车保险、摩托车保险和拖拉机保险 碰撞保险和非碰撞保险 强制保险和自愿保险 车辆损失险和车辆责任险 …… 机动车辆保险的分类 五、汽车保险的起源和发展 汽车保险是伴随着汽车的出现（1885）和普及而产生和发展的。 汽车保险是近代发展起来的，它晚于水险、火险、盗窃险和综合险。保险公司承保机动车辆的保险基础是根据水险、火险、盗窃险和综合责任险的实践经验而来的。汽车保险的发展异常迅速，如今己成为世界保险业的主要业务险种之一，甚至超过了火灾保险。 与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。 目前，大多数国家均采用强制或法定保险方式承保的汽车第三者责任保险，它始于19世纪末，并与工业保险一起成为近代保险与现代保险分界的重要标志。 汽车保险的起源 国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。 1896年11月，由英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中，刊载了为庆祝“1896年公路机动车辆法令”的顺利通过，而于11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中，还刊登了“汽车保险费年率”。 最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险有限公司”，1898年该公司率先推出了汽车第三者责任保险，并可附加汽车火险。 到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具备了现代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了汽车的失窃。 汽车保险在国外的发展 20世纪初期，汽车保险业在欧美得到了迅速发展。1903年，英国创立了“汽车通用保险公司”，并逐步发展成为一家大型的专业化汽车保险公司。 1906年，成立于1901年的汽车联盟建立了“汽车联盟保险公司”。 到1913年，汽车保险已扩大到了20多个国家，汽车保险费率和承保办法也基本实现了标准 1927年是汽车保险发展史上的一个重要里程碑。美国马萨诸塞州制定的举世闻名的强制汽车(责任)保险法的颁布与实施，表明了汽车第三者责任保险开始由自愿保险方式向法定强制保险方式转变。此后，汽车第三者责任法定保险很快波及到世界各地。第三者责任法定保险的广泛实施，极大地推动了汽车保险的普及和发展。 自20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张，汽车保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50%以上。 我国机动车辆保险的发展历程 2008年我国私人汽车保有量增长18% 2008年末全国机动车保有量为16989万辆民用汽车保有量达到