银行法人房产按揭贷款业务管理办法.docVIP

ⅩⅩ银行法人房产按揭贷款业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为促进法人房产按揭贷款业务发展，防范信贷风险，依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》和《贷款通则》等有关法律、法规，结合本行实际情况，制定本办法。 第二条 法人房产按揭贷款业务是指银行（以下简称本行）向法人客户发放贷款用于购买自用生产经营及办公用途的一手房产，并以所购房产作为抵押担保的业务。 第三条 按揭房产包括房产开发商（以下简称“开发商”）开发的符合交易及抵押登记条件的通用厂房、办公用房、商业用房（含商住两用房、商铺）。 第四条 申请人应满足下列条件： （一）本行经营地域范围内注册登记并按规定办理年检手续的企事业法人； （二）财务状况良好，具有按期还本付息能力； （三）客户质量评级在E级（含）以上，信贷业务双重评级应在5（含）以上。 第五条 按揭房产的基本条件： （一）位于本行经营地域范围内； （二）权属明确、位置优越、状况良好、易于变现； （三）预售房产五证齐全（国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房预售许可证）；现房房产应具有房产证、国有土地使用权证； （四）房产所坐落的土地为国有出让土地。房产所有权人与土地使用权人不一致时，在办理房产抵押登记时应取得土地使用权人同意以该房产坐落的土地在本行抵押的书面承诺。 第六条 下列房产不能办理法人按揭贷款业务： （一）坐落在划拨土地上的房产； （二）依法公告列入拆迁范围的房产； （三）被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房产； （四）自建、参建的房产； （五）其他不符合条件的房产。 第七条 提供阶段性担保的开发商应具备下列基本条件： （一）经工商行政管理机关核准登记并按规定办理年检手续； （二）具有合法开发资质并按规定办理年检手续； （三）信誉良好，具有担保能力； （四）客户质量评级原则上应在E级（含）以上。 第八条 额度、期限与利率： （一）借款人购房首付款比例不低于房产价格的50%； （二）贷款期限最长不超过10年； （三）贷款利率执行本行规定。 第九条 贷款操作模式： （一）先抵押后放款模式（以下简称“第一种模式”）： 以所购房屋办理现房或预购商品房抵押登记手续，本行取得他项权证后放款。 （二）追加阶段性或全程担保后放款模式（以下简称“第二种模式”）： 1、若开发商已与本行就开发楼盘签订按揭业务合作协议书，则在开发商提供保证担保后放款，阶段性担保期间，开发商原则上应逐笔缴存贷款金额5%－10%的保证金； 2、开发商不提供担保的，由借款人提供本行认可的其他保证、抵押、质押等阶段性或全程担保，落实担保后放款； 3、所购房屋具备抵押登记条件后，客户经理应及时办理所购房屋的抵押登记手续，本行取得他项权证后，解除开发商或其他担保人的阶段性担保责任。 第二章 贷款申请 第十条 客户经理应主动营销目标客户，也可直接受理客户的贷款申请。 第十一条 客户经理可与客户面谈了解其基本情况，面谈内容包括： （一）公司性质、注册地、经营年限、主要产品或服务； （二）股东、主要经营人； （三）拟购房产情况； （四）贷款需求、贷款用途。 第十二条 有下列情况之一的，不接受其贷款申请： （一）被列入黑名单，或处于逾期、欠息状态； （二）所购房产不符合要求的； （三）经营或投资国家明令禁止产品或项目。 第三章 受理与调查 第十三条 贷款受理 （一）客户经理应根据面谈情况决定是否受理借款申请，并及时向客户反馈受理意见； （二）客户经理决定受理的，应准备后续贷前调查工作；不予受理的，应向客户解释。 第十四条 贷前调查的原则和要求 （一）客户经理负责贷前调查，对贷前调查的真实性、有效性和准确性负责； （二）客户经理应遵循真实、准确、完整、有效的原则，结合现场调查和非现场调查，全面掌握客户信息； （三）现场调查遵循双人实地调查原则，一人为主调查人，一人为辅助调查人。 第十五条 申请人应恪守诚实守信原则，提供以下资料： （一）执照、证件及其最新年检证明：营业执照、组织机构代码证、国（地）税税务登记证、贷款卡及特种行业经营许可证、等其他必要的证件； （二）开户许可证； （三）验资报告； （四）公司章程，公司章程有规定的，应提供董事会或股东会同意贷款的决议； （五）法定代表人身份证明、履历等； （六）前三年及最新财务报表； （七）项目资料： 1、期房：建设用地规划许可证、土地使用权证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房预售许可证； 2、现房：房屋所有权证、土地使用权证。 （八）购房合同、首付款证明等资料； （九）其他能够证明经营和还款能力的资料。 第十六条 客户经理现场调查时应约谈经营、管理、财务人员，实地考察经营场所和生产经