第八章 人寿与健康钡模险的基本原则.ppt

人寿与健康保险 对外经贸大学 保险学院 荆涛 编著 北京大学出版社 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第八章 人寿与健康保险的基本原则 最大诚信原则 可保利益原则 人寿保险合同的其他法律原则 近因原则在意外伤害保险中的应用 本章要点 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 第一节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的概念 指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的认定与承诺。否则，受到损害的一方，可以此为由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，甚至对因此而受到的损害可要求对方予以赔偿 二、保险人履行最大诚信原则的内容及违反的法律后果 保险人履行最大诚信原则主要体现在履行告知义务上 我国保险法对保险人的说明义务采取的是严格责任原则 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三、投保方履行最大诚信原则的内容及违反的法律后果（续） （一）告知及其违反的法律后果 1、投保人或被保险人的如实告知义务 (1)告知的义务人 被保险人须履行告知义务，而受益人不负有告知的义务 (2)告知的形式 “无限告知”义务 “询问回答”形式 我国《保险法》确定了询问告知原则 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三、投保方履行最大诚信原则的内容及违反的法律后果（续） （一）告知及其违反的法律后果（续） 1、投保人或被保险人的如实告知义务（续） (3)告知的时间与如实告知义务的免除 ① 告知的时间 投保人或被保险人在合同成立之前，合同生效过程中及续保时，均属告知义务履行的时间 ② 如实告知义务免除事项包括： a、任何降低风险的情况； b、保险人已经知道或者在通常的业务活动中应当知道的情况 ； c、经保险人申明不需告知的情况； d、任何与默示或者明示担保条款重叠的情况 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三、投保方履行最大诚信原则的内容及违反的法律后果（续） （一）告知及其违反的法律后果（续） 1、投保人或被保险人的如实告知义务（续） (4)违反如实告知义务的构成要件 ① 在主观上，投保人或被保险人应有过错，即存在故意或过失 ② 在客观上，投保人或被保险人有未如实告知的事实，而且足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三、投保方履行最大诚信原则的内容及违反的法律后果（续） （一）告知及其违反的法律后果（续） 2、违反告知的法律后果 （1）故意违反如实告知义务的法律后果 解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，也不退还保险费 （2）因重大过失未履行如实告知义务的法律后果 足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同 但以上两条均要遵循对保险人的约束条件，即赋予保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三、投保方履行最大诚信原则的内容及违反的法律后果（续） （一）告知及其违反的法律后果（续） 2、违反告知的法律后果（续） 案