私人银行业务综合服务体系问题与改进-Core.PDFVIP

年第 期 20 12 10 私人银行业务综合服务体系:问题与改进 ■朱孟楠 邓文轩 文章主要研究当前我国私人银行业务的综合服务体系，在整理和评述有关文献的基础上，首先指出目前 国内私人银行业务开展的不足之处。其次，提出应从银行金融服务、非银行金融服务以及非金融服务三方面 为私人银行客户提供三位一体的综合开发，并对相应的主要产品和服务模式进行了分析。最后，提出私人银 行业务的发展构想。 [ ] 关键词 私人银行;银行业务;金融机构 [ 中图分类号] [ 文献标识码] [ 文章编号] ( ) F830． 35 A 1004 － 5 18X 20 12 10 － 0065 － 04 朱孟楠( — )，男，厦门大学经济学院副院长，教授、博士生导师，主要研究方向为国际金融、比较金 1963 融、台港澳东南亚金融; ( ) 邓文轩 1982— ，男，厦门大学经济学院博士生，主要研究方向为国际金融、私人银行与投资银行实务、 ( ) 产业金融。 福建厦门 36 1005 根据招商银行和贝恩公司推出的20 11 年私人财富 元人民币，或 100 万美元以上的个人客户; 而服务内容 报告，20 10 年我国个人持有的可投资资产规模达到62 则涵盖常规业务、高收益率或特定目的理财或信托业 万亿人民币，较 年末同比增加约 ; 年，可 务、股权融资、高端授信、贵金属交易、艺术品鉴赏和投 2009 19% 20 10 投资资产 1000 万人民币以上的我国高净值人士数量达 资、奢侈品鉴赏和交易、离岸业务、税收规划、游艇和私 50 万人，人均持有可投资资产约3000 万人民币，共持有 人飞机等五花八门的跨界服务。 可投资资产 万亿人民币。预计 年我国高净值人 一、文献评述 15 20 11 群数量将达 万人，高净值人群持有的可投资资产规 在对私人银行业务发展模式的选择方面，赵峰、马 59 模将达 万亿人民币。随着中国社会个人可投资资产、 光明指出应更多借鉴美国模式的经验，重点发展在岸业 18 高净值人士数量的不断扩大，在当前产品同质化现象严 务，随着各种条件的具备，中资私人银行可以逐步考虑 重的国内银行界，如何构建一个有竞争力的、能满足高 发展离岸业务。按照服务对象是居民还是非居民可将私 净值客户的多元化需求的私人银行服务体系，是打造独 人银行业务划分为在岸业务及离岸业务。按存款估算， 特银行品牌的重要课题。 在岸业务约占65% ，离岸业务约占35% 。瑞士是全球最 私人银行基本没有一个确定的定义，通常银行业实 大的离岸私人银行中心，而美国是最大的在岸私人银行 践者从服务对象和服务内容两方面将其与一般的个人 中心。瑞士模式以离岸业务为主，投资谨慎保守，重视风 ( ) 银行业务 或称零售银行业务 进行区分。我国国内开展 险管理和资产安全性，具有良好的保密制度; 而美国模 私人银行业务的银行，将此类服务对象定为在本银行 式以在岸业务为主，投资风格激进，注重资产的高收 ( ) 也有统计所有银行 金融资产在800 万元或者1000 万 益。亚洲的私人银行业务主要以在岸业务为主，离岸业