海上保险讲义-part1-201009-1.ppt

第一章 绪论 第1节 保险基本概念 一、保险、风险与危险 1、保险（Insurance） （1）依学理(academic opinion) 是一种经济补偿制度，这一制度通过对有可能发生的不确定事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。(孙祁祥《保险学》北京大学出版社1996 第21页) 商业保险，是投保人和保险人在自愿的基础上，以保险合同方式建立保险关系，集合多个主体的风险，合理计收保险费，建立保险基金，以对特定的灾害事故造成的财产损失或人身伤亡，提供资金补偿或保障的经济活动。 本条以下定义的方式，规定了本法调整范围是商业保险活动中的相关关系。属于社会保障性质的社会保险，不适用本法规定，应由专门的社会保险法律调整。 《中华人民共和国保险法（修订）释义》 （下称“保险法释义”），全国人大常委会法制工作委员会编，法律出版社，2009年，第22-23页。 道德风险，是指信息劣势的一方所面临的信息优势方在订立合同后为其自身利益采取损害本方利益的投机行为的风险，它是信息优势方的事后机会主义行为。 在保险市场上它表现为保险合同订立后被保险人降低了避免投保风险的积极性。 从赔偿合同角度看，根据海上保险合同保险人只赔偿被保险人实际遭受的损失。如被保险人对保险标的不具有保险利益，被保险人就不会因其受损而遭受经济损失，故保险利益原则也是赔偿原则的基础和必然要求。 （b）保险人提供的不公平格式条款无效 保险法第19条 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 参见合同法第40条，“格式条款具有本法第52条和第53条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。 如1996年修订的“沿海内河船舶保险条款”第13条 保险船舶发生保险责任范围内的损失应由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔，如果第三方不予支付，被保险人应提起诉讼。 1997年修订的“水路货物运输保险条款” 第20条 保险货物发生保险责任范围内的损失时，如果根据法律规定或有关约定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿部分或全部的，被保险人应首先向承运人或其他第三者提出书面索赔，直至诉讼。 保险法第6条 保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。 根据本条，依照本法设立的保险公司，包括依照公司法规定采取股份有限公司和有限责任公司形式的保险公司，可以经营商业保险业务。此外，为给一些依法设立的政策性保险公司、保险合作社、相互保险组织经营商业保险业务留有余地，本条还规定，法律、行政法规规定的其他保险组织也可以经营商业保险业务。（《保险法释义》第25页） 2004年5月26日最高人民法院关于中国船东互保协会与南京宏油船务有限公司海上保险合同纠纷上诉一案有关适用法律问题的请示的 [2003]民四他字第34号复函认为： “中国船东互保协会不属于我国《保险法》规定的商业保险公司，中国船东互保协会与会员之间签订的保险合同不属于商业保险，不适用我国《保险法》规定，应当适用我国《合同法》等有关法律的规定”。 美国《1920年海事法》(Merchant Marine Act 1920)规定：海上保险是被保险人按照约定向保险人支付保险费，保险人按照约定，当被保险人处在海上风险中的特定利益受到损失时承担赔偿的合同。 日本《商法》第815条、816条规定：海上保险合同是以补偿航海事故所发生损害为目的的合同，保险人应就保险标的在保险期间，因航海有关的事故所发生的一切损失负赔偿之责。 台湾地区《保险法》第83条：海上保险人对于保险标的物，除契约另有规定外，因海上一切事变及灾害所生之毁损、灭失及费用，负赔偿之责。 台湾地区2000年《海商法》第127条：凡与海上航行有关而可能发生危险之财产权益，皆得为海上保险之标的。海上保险契约得约定延展加保至陆上、内河、湖泊或内陆水道之危险。  牛津高阶英汉双解词典 incident to sth forming a natural or expected part of sth; naturally connected with sth. 伴随某事物而来；与某事物自然联系。 建议：参照MIA第3条关于“海上危险”的定义，将CMC第12章的“海上事故”解释为“保险人与被保险人约定的伴随海上航行而发生的危险”。 按此理解，海运集装箱保险合同应属海上保险合同，而承保码头、港口装卸设施、永久有意依附于岸线财产（如固定于海岸的游船）的