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保险法律基础知识 课程目的 基本掌握保险法律基础知识 规范代理行为 指导和服务于业务发展 减少法律纠纷 课程内容 保险法律概述 保险合同概述 保险代理人的权利义务及法律责任 第一节 保险法律概述 一、保险法律的起源和发展演进 法律发展过程是从习惯—习惯法—制定法。 2500年前《汉谟拉比法典》中出现了保险法律的萌芽。 现代意义的保险法律形成于14世纪后的海上保险 1906年《英国海上保险法》颁布。 现行《保险法》是1995年6月30日通过，经2002年10月28日修正后公布施行。 二、保险法律的概念、内容 保险法律的概念： 保险法律是调整保险关系的法律规范的总和 保险法律的内容： 保险法律主要由保险合同法律制度、保险业法律制度和保险监督管理制度三部分构成。 保险法律的基本原则 1、自愿原则 自愿订立合同是契约自有原则的重要内容。 2、保险利益原则 投保人没有保险利益，保险合同不产生法律效力。 保险法律的基本原则 3、最大诚信原则 保险人在订立保险合同时必须将保险条款的免责内容明确告知投保人。 4、近因原则 只有近因属于保险责任时，保险人才承担保险责任。 第二节 保险合同概述 一、保险合同的概念与特征 （一）保险合同的概念 保险合同是商业保险中投保人和保险人约定保险权利义务的协议。 第二节 保险合同概述 （二）保险合同的特征 保险合同是最大诚信合同 保险合同是射幸合同 保险合同是格式合同 保险合同是双务有偿合同 保险合同是非要式合同 第二节 保险合同概述 （三）保险合同的分类 1、根据保险标的的不同 财产保险合同与人身保险合同 2、依据保险合同实施形式 强制保险合同与自愿保险合同 3、依据保险金额与保险价值的关系 足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 三、保险合同的主体 投保人：投保人必须具备民事权利能力和民事行为能力，并对保险标的具有保险利益。 保险人：保险公司必须依法设立，其他任何单位和个人不得经营商业保险业务。 被保险人：即保户 受益人：当前受益人只存在于人身保险合同中，受益人不受有无行为能力及保险利益的限制。 四、保险合同的客体 保险合同的客体就是保险利益。 保险利益的成立，必须符合下列条件： 必须是法律认可的合法利益； 必须是能够确定的利益； 必须是可以用金钱估计的利益。 五、保险合同的内容 保险合同的内容是指约定的当事人的权利和义务，主要通过保险条款表现出来。 保险条款可分为基本条款和特约条款。 六、保险合同的订立与效力 （一）保险合同的订立 订立合同，一般要经过要约和承诺两个阶段 订立保险合同，要经过投保和承保两个过程 保险法规定投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就保险合同的内容达成一致，保险合同成立。 六、保险合同的订立与效力 （二）保险合同订立的形式 投保单 预先按照统一格式印制提供投保人提出保险要约使用的书面文件 投保单 保险合同存在的正式书面凭证 保险凭证 简化了的保险单 暂保单 临时的保险凭证 其他书面协议 订立合同的特别形式 六、保险合同的订立与效力 （三）订立保险合同的告知和说明义务 1、投保人的告知义务 投保人向保险人要约时，应当将与保险标的有关的重要事实如实地告知保险人，以便保险人觉得是否承保和厘定保险费率。 2、保险人的说明义务 保险人应当在订立合同时向投保人如实说明保险合同的条款内容。对于保险合同中规定的保险人责任免除的条款，必须明确告知。 六、保险合同的订立与效力 （四）保险合同的成立与生效 保险合同的成立与生效 一般情况下，投保人按照约定交付保险人，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，此种情况下保险合同成立即生效。但是如果当事人对保险合同的生效有约定并且不违反法律规定，则保险合同的成立时间即不同于保险合同的生效时间。 七、保险合同的变更与解除 （一）保险合同的变更 1、主体的变更。主体的变更一般只限于被保险人，保险人并不会发生变更，保险人破产的情况下才发生主体的变更。 2、内容的变更。保险标的的增减、存放地点的变化，保险价值、保险费的增减。 七、保险合同的变更与解除 （二）保险合同的解释 1、投保人的解除权 投保人享有随时解除保险合同的权利，但是投保人享有的随时解除权收到法律规定和合同约定的限制。 2、保险人的解释权 原则上，保险人不得解除合同，法律另有规定或者合同另有约定者除外。 八、保险合同的无效与终止 （一）保险合同无效的原因有： 1、保险合同的主体不符合法律规定 （1）投保人不具有民事权利能力和行为能力； （2）保险人不是依法成立的商业保险公司； 2、保险合同的内容违反法律和行政法规； 3、恶意串通，损害国家利益和社会公共利益； 八、保险合同的无效与终止 （二）保险合同的终止 4、因保险标的发生损失而终止。