宋占军朱铭来-我国长期护理保险需求测算与发展战略.docVIP

我国长期护理保险需求测算与发展战略 宋占军 朱铭来 摘 要：本文选取联合国经济与社会事务部人口司公布的《世界人口展望2010》预测所得的人口数据和相关失能数据，测算出2011年到2050年我国老年长期护理需求者数量，进而测算长期护理保险总费用。在需求总量测算的基础上，本文通过比较研究的方法，在借鉴德国、日本、美国等主要发达国家长期护理保障制度的发展经验，系统提出构建我国长期护理保险制度的战略规划。 关键词：需求总量；护理总费用；发展战略 一、引言 2006年全国老龄办发布的《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》，给我国人口老龄化形势进一步敲响了警钟：21世纪的中国将是一个不可逆转的老龄社会。根据我国第四、第五和第六次人口普查的数据可知，1990年我国老年人口扶养比为8.35％，2000年上升为9.92％，到2010年上升为11.9%，预计2025年老年人口扶养比为18.67％，而2050年将达到32.18％。 中国老年人口不仅规模巨大，老龄化迅速，而且日益呈现出重度老龄化和高龄化。伴随人口老龄化和高龄化而来的是老年人口健康问题的增加，因疾病、伤残、衰老而失去生活自理能力的老年人口数量增加，未来几十年内我国老年人口的生活照料问题显得尤为突出。 更令人担忧的是，发达国家是在经济社会发展水平较高的情况下进入老龄化的，人均国内生产总值GDP都在5000-10000美元以上。与发达国家比较，我国老龄化最显著的特征在于“未富先老”，老龄化超前于社会经济发展水平，是在经济水平尚不发达的情况下提前到来的，与经济发展不同步，有较大的偏离和超前性，形成了老龄化程度与经济发展水平的“时间差”。相关数据显示，我国65岁及以上老年人的主要生活来源随着年龄的增长，劳动收入占比急剧下降，而城市地区的老年人收入来源主要为离退休金、养老金的仅占人口的一半左右，农村地区这个比例非常低。可见老年人的社会保障覆盖面仍然不高，生活仍然高度依赖家庭成员供养。 另一方面，由于我国人口生育率的下降，我国的家庭结构日趋小型化，出现大量的“四二一”、“四二二”家庭结构，使得传统多个儿女分担养老负担的可能性日益降低，独生子女照顾一个或多个老年人将会成为普遍现象。在家庭规模缩小的同时，人口流动性的增大导致了大量“空巢家庭”的出现。《中国城乡老年人口状况追踪调查》显示2006年城市“空巢家庭”占家庭总数的49.7%，农村占38.3%，涉及65岁以上老年人2340万。由于家庭规模小型化、子女外出工作、求学增多等原因，身边无子女的纯老年人家庭户还在日益增加，高龄老人、独居老人增加已经成为人口老龄化过程中的重要特征，家庭代数的减少，表明老年空巢家庭增多，这部分老人往往难以得到家庭的照料。显然如果单纯依靠传统的家庭养老，我国年轻一代未来会背上“工作、老人、孩子”这三座大山艰难行进，人口老龄化将使劳动年龄人口的经济负担日益沉重，进而波及到整个国家经济发展进程和社会的和谐稳定。因此，我国要尽快改革“家庭供养为主，社会供养为辅”，转变为“社会供养为主，家庭供养为辅”的养老模式，并据此确定老年长期护理保险制度在转变过程中所扮演的重要角色。 二、 文献综述 老年长期护理（Long-term Care，国际上简称LTC）服务自上个世纪七十年代以来在西方发达国家迅速发展，其核心职能是为生活不能自理的老年人提供生活照料、卫生护理以及社会服务，对照顾老年人生活，保证老年人健康，帮助老年人安度晚年意义重大。而长期护理保险制度（Long-term Care Insurance，简称LTCI）作为解决老年人护理资金问题的一项重要措施也随之应运而生，该制度利用保险原理筹集护理资金，实现护理产业的专业化发展，在很大程度上缓解了国民对公共福利需求的压力，同时保护老年人及家庭的资产安全，避免因支付护理费用而背上沉重的经济精神负担，切实保障老年人能够幸福地安度晚年。 三十年来，为应对人口老龄化危机，世界发达国家开始尝试构建老年长期护理保障制度，经济合作与发展组织（OECD）对此进行了专门的研究，取得了丰硕成果。研究表明，老年长期护理服务费用昂贵，且增长趋势明显，2000年OECD中多数国家的长期护理费用支出占本国GDP比重为0.5～1.6％，最高者竟达2.89％（OECD，2005）。据测算，2006年美国老年长期护理费用高达1350亿美元，占当年GDP的1.04％（CBO，2004；Melnyk，2005）。如果政府不能采取合理的老年长期护理费用筹资机制，将会导致本国财政枯竭和经济困难，因而有必要运用国家和个人分摊的模式进行筹资（Davey，1998），同时国家还应制定相关法律法规，以保障老年长期护理服务的健康发展。另外，对于为长期护理提供融资的两种保险模式，即社会性护理保险和商业性护理保险，很多国