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构建北京银行声誉风险管理体系探究 　　摘 要：声誉风险是商业银行必须面对的系统性风险，北京银行建立有效的声誉风险管理体系要从风险的识别、评估、监测和控制四大风险基本管理的手段入手。 关键词：北京银行；声誉风险；管理实践 中图分类号：F832.5 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.10.57 文章编号：1672-3309（2013）10-125-02 一、声誉风险的概念和北京银行面对声誉风险的必然性 （一）声誉风险的概念 商业银行是经营风险的金融机构，信用是商业银行的名片。在这张名片上所承载的无形资产，是商业银行所有的利益持有者通过持续的努力、长期的信任建立起来的，这就是商业银行的声誉。在现实生活中声誉对商业银行来讲有着更加广泛的含义：股东的期许，顾客的信赖、媒体的评价和老百姓的口碑。这一切都可以被看作声誉这一商业银行的核心竞争力的广义体现。 声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的宝贵无形资产（声誉）造成损失的风险。巴塞尔委员会将声誉风险归结于商业银行需要面对的八大系统性风险之一。因为商业银行要维护所有利益相关者的权益、维护市场的稳定和信心，而一旦这种努力被突发事件所造成的声誉风险破坏，商业银行的业务及其所创造的经济价值都将付之东流。 （二）北京银行面对声誉风险的必然性 根据市场假设理论，股票市场的波动主要来源于各类信息对股价预期的影响，而在中国股票市场中，尤其如此。身处这样一个不甚规范、乱象丛生的股票市场，北京银行的股价一定会因为形形色色的信息而产生的声誉风险而出现无法预料的波动。与此同时，北京银行上市以后势必接受更加严苛的市场约束和监督，并被要求加强公司经营管理的透明度。因此要实现公司价值增长和回报投资者的战略目标，我们在经营管理中就要充分考虑各类信息对声誉的种种影响。往往因工作上的小小粗疏和漏洞而产生的负面消息就会在股票市场中成百上千倍地被放大，会直接导致股票市值的波动和方方面面的被动，这方面的事例比比皆是。 既然声誉风险是难以规避且影响如此重大的系统性风险，那么北京银行作为一家公众银行就要特别关注声誉风险的影响，并学会管理声誉风险。 二、声誉风险的管理 （一）声誉风险管理的要点和对北京银行的作用 在实践中一旦发生声誉风险，并爆发声誉危机，商业银行对于危机所造成的损害即便是花费巨大的人力、物力和财力用于亡羊补牢也难以彻底弥补。声誉危机所带来的损害是长期的、强破坏力的。因此，我们必须从整体上来细致规划声誉风险管理的各个环节，制定详细的运营规范和处置对策，并提高警惕性，坚决贯彻和实施，才有可能真正有效降低声誉风险。 根据巴塞尔委员会的解释，有效的声誉风险管理应强调以下内容：（1）明确商业银行的战略远景和价值观念；（2）建立明确的声誉风险管理政策和流程；（3）了解所有利益相关者的需求和期望；（4）建立科学、强大的风险管理系统，提供早期预警和进行危机处置演练；（5）建设学习型的组织，培养处置危机的意识和能力；（6）建立沟通顺畅的交流机制，协调各方不同利益。 对于当前综合风险管理仍较薄弱的北京银行来说，建立有效的声誉风险管理体系有利于在初登资本市场时站稳脚跟；有利于降低遭遇声誉危机的可能性；有利于维护客户和雇员的忠诚度；有利于提升和巩固投资者的信心，建设良性的投资者关系管理模式；有利于创建和谐友好的发展氛围。 （二）构建声誉风险管理组织架构 1、集中化的组织结构。主要特点是在总行层次建立一个独立的直接向董事会报告的声誉风险管理委员会，作为声誉风险管理常设机构。委员会应配备专职常设人员岗位，统一领导总行各业务条线和分支机构的声誉风险管理事务。 该模式有助于发现和有效处理跨部室的声誉风险管理薄弱环节。声誉风险管理委员会直接对行长负责，并拥有直接向董事会或其下设委员会报告的权限。 2、分散化的组织结构。该组织结构的主要特点是：在建立声誉风险管理委员会（不配备专职人员岗位）基础上，以兼职的总行风险管理小组为核心在总行各业务条线以及分支机构设立声誉风险管理员的兼职岗位，由各业务条线部室（或分支机构）负责人或资深员工担任。 该模式可以借鉴目前北京银行推进的风险管理和合规管理垂直化建设的经验。由熟悉职责业务的人员直接管理本职责岗位上可能出现的声誉风险，有利于提高声誉风险的识别效率，有利于组织架构的简化，有利于降低管理成本。 三、声誉风险管理的实践 声誉风险的管理对于北京银行这样一家初登资本市场，对于声誉风险管理能力比较差、声誉危机处置策略相对薄弱的商业银行来说是一项必须从最高层就高度重视的工作，并要做到未