保险公司反洗钱知识培训一.pptVIP

安徽省分公司（筹） 宣讲提纲 一、反洗钱的定义 二、为什么要反洗钱 三、我国已出台的反洗钱法律、法规、制度 四、谁来履行反洗钱义务？ 五、 保险公司反洗钱工作的原则 六、保险公司怎样开展反洗钱工作？ 七、保险公司反洗钱的内部操作流程 八、反洗钱工作不力需承担的责任 洗钱的来源——洗钱活动最早出现在20世纪20年代（1926年），当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门依法纳税，扣去应缴的税款后，剩下的非法所得就作为洗衣收入，变成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。 洗钱——简要地说，是通过各种手段将犯罪非法所得合法化的行为。 反洗钱——概念是指为了预防通过各种方式（如通过办理保险业务）掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。(保监局常问的问题之一) 反洗钱——简要地说，为预防洗钱犯罪而采取相关措施的行为。 打击洗钱犯罪由人民银行和公、检、法行使权利，一般的单位和个人不具备执法权，只能采取相关预防措施，也就是我们下面要讲的。 1、洗钱的危害： 简要地说----洗钱会破坏国家的金融秩序、经济安全，政治秩序，危害社会安定、威协国际政治经济体系的安全。若监管不力，其危害之严重会侵害到我们每个人的生活。 2、洗钱危害案例： 洗钱与恐怖活动融资紧密结合，“911”事件是我们印象最为深刻的案例，“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把反洗钱与反恐融资相结合，将打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。 有关专家分析，一些不法分子通过洗钱，把国有资产变成自己腰包的钱，造成国有资产流失； 通过洗钱，腐败分子把地下收入变成合法收入，非法所得变成合法所得，洗钱成为助长腐败的温床； 洗钱让其他国家的“脏钱”得以重回流通并游离于任何统计之外，影响货币需求，并有可能对利率和汇率产生冲击； 洗钱往往把资金从合理投资转移到低质量投资上，经济增长可能受到消极影响。 3、反洗钱的意义： 反洗钱对打击犯罪、对维护金融秩序、经济安全，社会安定、促进社会和谐发展，对树立我国负责任大国形象及维护国际政治经济体系的安全，推动国际合作都具有十分重要的意义。 金融保险机构做好反洗钱工作，有利于维护自身机构信誉，促进合规稳健经营，规避洗钱风险。 我国：在我国，反洗钱工作开展时间不长，人们对反洗钱的意识比较薄弱；反洗钱任重道远，现正步步为营，逐渐向纵深展开。 1997年，我国修订《新刑法》，首次规定了洗钱罪； 2000年，银行实行存款实名制，规范了市场经济行为； 2002年7月，中国人民银行成立了支付交易监测处和反洗钱工作处，进一步加大反洗钱工作力度。 2007年国家和人民银行集中颁发了反洗钱“一法四令”，构筑了我国反洗钱的基本法律规制体系。 一法: 《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起实施； 四令： 《金融机构反洗钱规定》2007年1月1日起施行；》[2006]人行第1号令 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》2007年3月1日起施行；》[2006]人行第2号令 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2007年8月1日起施行。 一行三会[2007] 第2号令---人行、银监会、证监会、保监会 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》[2007]人行第1号令 国家监管机构----国务院反洗钱行政主管部门（中国人民银行）负责全国的反洗钱监督管理工作，国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 金融监管机构----中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关，设立中国反洗钱监测分析中心。 金融及相关机构----金融机构如银行、保险、证券公司、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、期货经纪公司等从事金融业务的其他机构。 全民----公民及企事业单位有履行反洗钱的义务。任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。 三项原则包括： （一）合法审慎原则：是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。 （二）保密原则：是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。 （三）与司法机关、行政执法机关全面合作原则：是指金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结（临时冻结时间不得超过4