市农村信用合作联社大额和可疑交易线索收集、筛选、分析、排除、报告内部操作规程.docVIP

ⅩⅩ市农村信用合作联社大额和可疑交易线索收集、筛选、分析、排除、报告内部操作规程 第一条 为规范我市农村信用社反洗钱业务操作行为，防范操作风险，切实履行反洗钱职责，特制定本操作规程。 第二条 信用社参照《ⅩⅩ市农村信用合作联社大额和可疑交易报告管理办法》收集辖内大额和可疑交易。 第三条 大额交易和可疑交易报告的分析报送应做到及时补录、认真甄别、规范报送。对于大额现金汇款业务采用手工方式补录，确实无法获取客户号时，使用客户有效身份证件号码代替客户号；可疑交易报送坚持主客观标准相结合的原则，对于抽取的可疑交易要按照报送流程进行甄别报送。此外要按照人民银行规定的可疑交易标准对抽取之外的业务进行识别，符合标准的要进行报送。 第四条 网点操作流程 （一）网点操作员登陆0:6060/Antiml，输入操作员代码及密码，进入反洗钱系统。 （二）操作员在“数据补录”菜单下选择“大额单据管理”，查询“补录标志”为“需补录”的交易信息，进入“编辑”状态，对相关要素进行补录修正，补录完成后提交确认。 （三）操作员执行“业务流程”→“甄别可疑数据”操作，此页面默认的交易状态为“未甄别”，即抽取出来需要判断是否上报的交易。判断为不上报的点击“不上报”按钮过滤；判断为上报的，补录可疑程度、采取措施等要素后点击“上报”。 （四）操作员执行“数据补录”→“可疑单据管理”操作，查询补录标志为“需补录”、交易状态为“全部”的交易，进入“编辑”状态，对可疑交易进行分析补录；对经分析认为可疑程度为“重点可疑” 及“重点可疑且同时报告人行当地分支行”的交易，可通过添加附件方式提供全面信息。 （五）对于系统未抽取但人为判断可疑的，执行“数据补录”→“可疑单据管理”→“增加可疑交易”操作，手工录入可疑交易。 （六）完成当日补录后，执行“数据补录”→“数据补录完成”→“发送通知”操作，完成当日数据报送。 第五条 业务网点应在工作日16:30至迟17:00完成当日的信息补录上报工作。 第六条 县级联社负责对辖内网点的报送情况进行监督、审核，发现要素不全、填写不合规及甄别、补录不及时的要督促网点立即进行纠正；对报送中存在的问题要及时汇总向市级反映。 第七条 县联社每日监控辖内报送情况，督导各县按时完成数据报送工作，对于报送不及时的应采取有效措施坚决纠正。 第八条 业务网点对于大额交易补录期限为自该笔交易发生之日起四个工作日内，对于可疑交易补录期限为自该笔交易发生之日起九个工作日内。在规定期限内必须完成补录上报工作。 对于回执提示补正的，业务网点应在收到补正提示后四个工作日内完成补正。 第九条 辖内网点需要报人民银行分支机构的可疑交易和可疑行为： 一、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 二、金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。 三、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。 （一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 （二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 （三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。 （四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。 法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。 四、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为： (一)客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 (二)对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。 (三)客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 (四)采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。 (五)履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。金融机构报告上述可疑行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2 号发布)及相关规定执行。 —4—