银行存放同业资产管理办法(已完成).docVIP

企业银行（中国）有限公司 存放同业资产管理办法 总则 为了加强企业银行（中国）有限公司（以下简称“企业银行”）存放同业资产管理，确保支付，防范风险，提高效益，结合实际操作经验，制定本办法。 本办法适用于企业银行人民币及外币存放同业资产管理工作。 存放同业资产管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。 确保支付是指总行及各分支机构应在保证我行拥有正常支付能力的前提下，保持账户中留存有合理备付头寸，防止账户透支。 防范风险是指全行资金管理部门应加强存放同业资金的流动情况监管，发现异常资金流动应及时报告。 提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。 人民币存放同业资产管理 总行及各分行在人民银行开立的账户为总行及各分支机构的人民币主账户。 因信贷、结算以及费用支出等业务需要，总行及各分支机构可以在其他商业银行开立人民币辅助账户。 人民币存放同业资产账户按资金性质分为结算性账户和非结算性账户。结算性账户指企业银行在其他金融机构开立的办理人民币资金收付结算的活期存款账户，除此之外的为非结算性账户。 风险管理部是全行存放同业资产的授信管理部门，总行风险管理部根据其他金融机构的资产质量、信誉状况等因素审查并报信贷审批委员会审批确定企业银行存放同业资产的金融机构范围。 总行资金部门负责审批分、支行营业部门上报的人民币结算性存放同业资产的开户对象、业务合规性及结算业务量等。 总行资金部负责审批分、支行资金部上报的人民币非结算性存放同业资产的开户对象、业务量、期限及利率等。 分、支行清算部门负责审核本行开立人民币存放同业结算性账户的开户对象、业务合规性及结算业务量等，审核同意并经分行资金部审核利率条款后报总行会计部。 分、支行资金部负责审核本行开办人民币非结算性存放同业资产的开户对象、业务量、期限及利率等，审核通过后报总行资金部审批。 总行会计部开立人民币结算性存放同业资产账户，需报主管行领导审批；总行资金部开立人民币非结算性存放同业资产账户，需报主管行领导审批。 总行及各分支机构在其他商业银行开立人民币账户时，应选择实力雄厚、资信良好，并且与我行业务往来较为频繁的银行作为我行存放同业资产的账户行。 总行及各分支机构的人民币账户管理部门在账户开立后应及时将账户条件抄送资金部。 各分支机构账户启用之后，账户管理部门应加强账户对账工作，保证每日资金申请及头寸调拨的准确。 资金部根据各分行业务量、资金运用现状及经营情况，为分行各存放同业及存放央行账户管理账户余额。各分支机构应对账户余额进行严格控制。如预计账户日终余额超过总行管理指标则应将多余款项划转总行。 账户发生透支时，资金部应迅速查明透支原因，并根据透支原因采取相应的、恰当的处理方式，以最快的速度调度头寸弥补透支，减少损失。 账户发生透支后，资金部要在一周之内完成透支责任调查。凡属本行责任造成的透支，要调查出责任部门及有关责任人，并由责任方对责任进行确认。调查报告完成后，按透支金额处以不同程度的通报批评、罚金等处罚。 总行资金部在处理业务时如有业务查询需要，可对各级分支机构进行账户查询。各分支机构应按总行要求将账户行发送本行的对账单或其复印件及时转总行资金部。 总行风险管理部应认真做好企业银行人民币账户行的信用风险管理和控制工作，利用各种渠道广泛搜集账户行信用资料，掌握账户行信用状况。 总行风险管理部对存放同业资产的授信实施年审制，于每年年初完成年审，并将企业银行可以开办存放同业资产业务的金融机构名单下发分、支行执行。总行风险管理部根据需要有权随时调整存放同业资产业务的存放对象。 当发现某账户行存在信用风险时，总行风险管理部门负责通知各账户持有部门及资金部将本行在该账户行的资金调出；当发现某账户行存在较高信用风险时，应及时会商资金部，并向主管负责人报告，经行长批准后，通知各账户持有部门将本行在该账户行开立的账户予以关闭。 外币存放同业资产管理 我行各分支机构可在境内其他商业银行开立同业往来外币资金账户，办理境内外汇清算业务。 我行各分支机构未经总行批准，不得在任何境内外商业银行开立外币资金账户。 总行风险管理部是全行存放同业资产的授信管理部门，总行风险管理部根据其他金融机构的资产质量、信誉状况等因素审查并报信贷审批委员会审批确定企业银行外币存放同业资产的金融机构范围。 总行及各分支机构在其他商业银行开立外币账户时，应选择实力雄厚、资信良好，并且与我行业务往来较为频繁的银行作为我行存放同业资产的账户行。 总行及各分支机构的外币账户管理部门在账户开立后应及时将账户条件抄送资金部。 各分支机构账户启用之后，账户管理部门应加强账户对账工作，保证每日资金申请及头寸调拨的准确。