银行“一体两翼三突破”总结.docVIP

银行“一体两翼三突破”近两年来，受企业出走风险及担保链风险的传导影响，温州小微企业正面临着转型升级和发展方式转变的新考验。在这场“浩劫”中，我市各大银行都在通过持续创新不断提升小微企业金融服务。为此，温州银监分局特在本月举办小微企业金融服务宣传月活动，并于6月25日召开了2013年第一次小企业金融服务联席会议。以“重塑信用品质、服务实体经济”为主题活动，紧紧围绕浙江银监局“一体两翼三突破”的金融服务小微企业思路，引导辖内银行转变业务发展模式，也就是说，要以 专营体系 建设为核心，以 科技金融和 绿色信贷这两翼为抓手，努力推动银行业金融机构在小微企业贷款方式、还款方式和信息共享方面实现三大突破。 上半年金融服务 小微企业成果初现 据温州银监分局相关负责人介绍，今年以来，辖内各银行业金融机构科学分解全年信贷投放计划，优化信贷结构，放宽小微企业不良贷款容忍度，有效实现温州银监分局设定的“小微企业增速不低于全部贷款增速、户数不低于上年同期”的监管目标。截至5月末，小微企业贷款（不含个人经营性贷款）增速5.07%，超过全部贷款增速4.02个百分点；授信户数（不含个人经营性贷款户）高达28725户，比年初增加1346户。 与此同时，今年以来，该分局批准设立的小微金融专营支行已达12家，选址多在工业发达、经济活跃的郊县地区。 主推还款方式和产品创新 推动信贷文化转变 由于温州银行业信贷“短期化”、经营“典当化”现象比较严重。今年以来，温州银监分局以还款方式创新和信用贷款试点为核心，推动机构转变信贷文化，改进管理理念。继续扩大“增信式”、“分段式”还款方式产品的覆盖面。截至5月末，全市已有30家银行推出50个创新产品，累计转贷资金达到203.46亿元。 农行温州分行在相继开发小企业应收账款质押融资、票据置换、小企业自助可循环贷款、法人标准厂房抵押贷款、小企业透支宝、小企业信贷业务多户联保等产品的基础上，还为帮扶小微企业提供更多平台。去年温州市经信委举办的小微企业融资对接会上，与26家银行业金融机构共同发出支持小微企业发展的倡议，承诺未来两年计划安排80亿元信贷规模专项用于助推小微企业发展。 中行温州分行大力创新和推广“网络通宝”、“循环贷款”、“无缝续贷”、“小额保证保险贷款”、“企业按揭”、“税务通宝”等一系列深受客户欢迎的小微企业融资产品。其中“网络通宝”是该行结合网络经济和电子商务的新发展，在业务营销手段、风险管理技术和产品服务形式上的一大创新。 光大银行温州分行在面向高端客户的白金信用卡基础上推出了针对小微企业主的“乐惠金”卡，并从额度、还款方式上进行升级优化，小微企业客户只要在本地有符合条件的置业房产，就可以凭信用获得最高100万元的授信额度。同时，该行将经营性贷款的最长抵押登记期限由5年延长至12年。并积极创新还款方式，减轻小微企业的还款压力，在贷款还款方式上，小微企业客户可选择等额本金、等额本息等按揭还款方式，另外还为客户提供了如先一至六个月还息后等额/等本、按月还息按季还本等多种分段式还款方式等。 恒丰银行温州分行设计开发了“财运亨通”、“商易贷”、“保易贷”等一系列契合小微企业实际需求的特色产品。在授信期限上最长可达10年，在还款方式上可实行等额本金、等额本息、两年内按月付息，到期还本等多种选择。 宁波银行温州分行推出“金色池塘”小企业全面金融服务，为小企业客户量身定做贷易融、诚信融、专保融、联保融、友保融、设备融等十余款标准化融资产品。并有效利用温州当地经济的特点，结合自身产品，创新推出出口退税信用贷款、机械设备按揭贷款、中信保项下出口押汇等业务；并且2013年改良创新了抵押类贷款产品，期限由原先的一年期变成多种选择，分为一年期、两年期、五年期，还款方式也由单一的到期一次性结清扩展到分期按揭还款。 此外，温州银行推出的“转期法”、“本金计划归还法”，平安银行的“抵押循环授信”，乐清合行的“中期流动资金贷款”等创新产品都产生了不错的市场反应。 以绿色信贷为抓手 助推小微企业转型升级 温州银监分局调研发现，温州产业面临着转型升级迫切、节能减排压力较高等情况。因此，该局积极建立绿色信贷信息共享平台、差别授信、产品创新、跟踪矫正四大机制，全力助推企业可持续发展转型。 今年以来，温州银监分局与温州环保局达成信息共享协作框架，并加大对绿色信贷信息平台的信息录入。 下一步，温州银监分局将从优化信贷投入、突出服务实效；加强金融创新、提升服务层次；严防企业信贷风险、建立科学尽职免责机制；准确定位专营机构、有效落实差异化激励政策四方面进行监管，不断完善小微金融服务体系。 温州银监分局召开的2013年第一次小企业金融服务联席会议现场。 温州日报记者 杨帆 近两年来，受企业出走风险及担保链风险的传导影响，温州小微企业正面临着转型升级和发展方式转变